(四)征信

　　考試內(nèi)容：征信的定義與和功能

　　1.征信是債權(quán)人對(duì)債務(wù)人還款能力的調(diào)查，是信用交易過程的一個(gè)環(huán)節(jié)。

　　2.征信的功能：(1)了解、調(diào)查、驗(yàn)證他人的信用;(2)降低授信方的風(fēng)險(xiǎn)。

　　補(bǔ)充：我國的個(gè)人征信系統(tǒng)

　　2009年10月13日，國務(wù)院法制辦公布了《征信管理?xiàng)l例(征求意見稿)》，其中規(guī)定，個(gè)人負(fù)面記錄保留期限最長不超過7年。那么，究竟什么是個(gè)人征信系統(tǒng)，它又記錄了什么呢?

　　1.什么是個(gè)人征信系統(tǒng)

　　個(gè)人征信系統(tǒng)又稱消費(fèi)者信用信息系統(tǒng)，它是在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，由中國人民銀行組織各商業(yè)銀行建立的個(gè)人信用信息共享平臺(tái)。該數(shù)據(jù)庫采集、整理、保存?zhèn)�人信用信息，主要為銀行等消費(fèi)信貸機(jī)構(gòu)提供個(gè)人信用狀況查詢服務(wù)。

　　2.個(gè)人征信系統(tǒng)記錄了哪些信息

　　目前，我國的個(gè)人征信系統(tǒng)主要記錄了個(gè)人以下五個(gè)方面的信息：

　　(1)識(shí)別信息：主要包括姓名、身份證明文件及唯一編號(hào)、出生日期、婚姻狀況、配偶信息、家庭居住地址、聯(lián)系電話、工作單位等;

　　(2)商業(yè)信息：主要包括個(gè)人在貸款、擔(dān)保、信用卡、保險(xiǎn)等與金融機(jī)構(gòu)或者住房公積金管理中心等機(jī)構(gòu)發(fā)生信貸關(guān)系而形成的個(gè)人實(shí)際履約行為記錄;

　　(3)公共信息：主要包括個(gè)人納稅、參加社會(huì)保險(xiǎn)、銀行結(jié)算賬戶開立信息、個(gè)人住房公積金繳存信息、水電燃?xì)馐謾C(jī)電話費(fèi)用以及個(gè)人財(cái)產(chǎn)狀況及變動(dòng)等信息;

　　(4)特別記錄：指有可能影響個(gè)人信用狀況的涉及民事、刑事、行政訴訟和行政處罰的記錄;

　　(5)其他信息：如市民信用報(bào)告被查詢的記錄。計(jì)算機(jī)會(huì)自動(dòng)記載何時(shí)何人出于什么原因查看了信用報(bào)告。

　　3.如何查詢個(gè)人信用記錄

　　個(gè)人征信系統(tǒng)是由人民銀行建立的，居民如果想要了解自己的信用記錄情況，可以帶身份證到居住地的人民銀行進(jìn)行查詢。

　　據(jù)這位負(fù)責(zé)人介紹，個(gè)人征信記錄是現(xiàn)代公民的一個(gè)“經(jīng)濟(jì)身份證”，人們對(duì)自身的信用狀況日益關(guān)注。自2008年起，中國人民銀行將每年的6月14日定為“信用記錄關(guān)愛日”，并向社會(huì)公眾開展征信知識(shí)宣傳活動(dòng)，今年的宣傳主題是“讀懂我的信用報(bào)告，維護(hù)好自己的信用權(quán)益”。一項(xiàng)粗略的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2009年到人行蕪湖市中心支行申請(qǐng)查詢征信記錄的個(gè)人有766人，其中有逾期記錄(即：負(fù)面信息)者占四成多。

　　全國統(tǒng)一的個(gè)人征信系統(tǒng)自2006年1月正式運(yùn)行，截至2009年12月31日，個(gè)人征信系統(tǒng)收錄自然人數(shù)共計(jì)6.7億人。目前的個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(簡稱個(gè)人征信系統(tǒng))，采集的主要信息包括：個(gè)人基本信息，包括客戶的基本身份信息、教育背景、婚姻信息、居住信息、職業(yè)信息等內(nèi)容;銀行信貸交易信息，指客戶在各商業(yè)銀行或者其他授信機(jī)構(gòu)辦理的貸款或信用卡賬戶的明細(xì)和匯總信息，包括賬戶的基本信息、每月還款信息和過去24個(gè)月的還款歷史等;其他信息，指與個(gè)人信用狀況密切相關(guān)的行政處罰信息、法院強(qiáng)制信息等社會(huì)公共信息。

　　據(jù)介紹，信用卡不按時(shí)還款、房貸出現(xiàn)延遲還款等，都會(huì)被記入個(gè)人的信用記錄，作為銀行開展房貸、車貸、信用卡等業(yè)務(wù)的參考�，F(xiàn)在包括法院訴訟、公積金、環(huán)保、稅務(wù)、繳納水電費(fèi)等信息，也逐步納入征信系統(tǒng)的采集范圍。雖然一直有傳聞?wù)f要將交通違法信息納入個(gè)人征信系統(tǒng)，但是至少在蕪湖市目前還沒有開展該項(xiàng)工作。

　　【例題·單選題】征信是債權(quán)人對(duì)債務(wù)人的(　)進(jìn)行調(diào)查。

　　A.還款能力

　　B.借款情況

　　C.家庭情況

　　D.社會(huì)關(guān)系

　　[答疑編號(hào)714150201]

　　『正確答案』A