四、負債經營

　　商行的負債包括存款、同業(yè)拆借、向央行借款等，其中最重要的是存款。

　　(一)存款經營的基本內容

　　商業(yè)銀行存款經營最重要的方面是必須不斷創(chuàng)新金融產品，不斷開拓為客戶服務的領域。

　　(二)影響存款經營的因素(掌握標題)

　　1、支付機制的創(chuàng)新

　　2、存款創(chuàng)造的調控

　　3、政府的監(jiān)管措施

　　(三)存款經營的衍生服務：現(xiàn)金管理

　　1、現(xiàn)金管理服務產生的背景

　　現(xiàn)金管理服務是商業(yè)銀行向存款人提供包括告知其賬戶中的可用資金情況，建議他們選擇、整合存款人的各個賬戶余額以實現(xiàn)其利息收入的最大化等服務——為客戶提供個性化的理財服務。

　　2、現(xiàn)金管理服務的內容(掌握)

　　(1)資金管理類服務：余額報告服務、存款匯總服務、鎖箱服務

　　(2)資金控制類服務：控制支付的服務、應付匯票服務等

　　(3)賬戶完善類服務：賬戶調節(jié)服務、同業(yè)現(xiàn)金管理服務等

　　[2007單選]以下商業(yè)銀行現(xiàn)金管理服務中，屬于資金管理類服務的是( C )。

　　A.賬戶調節(jié)服務

　　B.應付匯票服務

　　C.余額報告服務

　　D.控制支付服務

　　五、貸款經營(掌握基本內容)

　　1、選擇貸款客戶

　　(1)客戶所在的行業(yè)

　　(2)客戶自身情況及貸款用途

　　對貸款人的了解一般需要三步：貸款面談、信用調查、財務分析

　　信用的5C標準：品格(Character)、償還能力(Capacity)、資本(Capital)、經營環(huán)境(Conditions)、擔保品(Collateral)

　　2、培養(yǎng)客戶的戰(zhàn)略(記標題就可以)

　　3、創(chuàng)造貸款的新品種和進行合適的貸款結構安排(記標題就可以)

　　4、在貸款經營中推銷銀行的其他產品(掌握其內容和方法)

　　(1)由貸款發(fā)放本身所引起的——對原有客戶的深度發(fā)展

　　(2)通過貸款談判了解到新的要求和另外的客戶——擴展新的客戶

　　[2006多選] 商業(yè)銀行貸款經營的主要內容包括( ABDE)。

　　A.選擇貸款客戶

　　B.創(chuàng)造貸款新品種和安排合適的貸款結構

　　C.評估和控制貸款風險

　　D.在貸款經營中推銷銀行其它產品

　　E.制定和實施培養(yǎng)客戶的戰(zhàn)略