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　　缺口分析理論

　　關(guān)于缺口分析理論的說(shuō)法，正確的有(　　)。

　　A.在利率上升的環(huán)境中，保持正缺口對(duì)商業(yè)銀行有利

　　B.在利率下降的環(huán)境中，保持正缺口對(duì)商業(yè)銀行有利

　　C.如果某一時(shí)期內(nèi)到期或者需重新定價(jià)的負(fù)債大于資產(chǎn)，則稱為正缺口

　　D.缺口分析主要用于利率敏感性缺口和流動(dòng)性期限缺口分析

　　E.缺口分析屬于資產(chǎn)負(fù)債管理辦法中的前瞻性動(dòng)態(tài)管理方法

　　參考答案：AD

　　參考解析：

　　缺口分析是商業(yè)銀行衡量資產(chǎn)與負(fù)債之間重新定價(jià)期限和現(xiàn)金流量到期期限匹配情況的一種方法，主要用于利率敏感性缺口和流動(dòng)性期限缺口分析(選項(xiàng)D正確)。

　　以利率敏感性缺口為例，如果某一時(shí)期內(nèi)到期或需重新定 價(jià)的資產(chǎn)大于負(fù)債，則為正缺口，反之則為負(fù)缺口(選項(xiàng)C錯(cuò)誤)。

　　在利率上升的環(huán)境中，保特正缺口對(duì)商業(yè)銀行是有利的，因?yàn)橘Y產(chǎn)收益的增長(zhǎng)要快于資金成 本的增加，利差自然就會(huì)增加;而在利率下降的環(huán)境中，正缺口會(huì)減少利差，對(duì)商業(yè)銀行是

　　不利的。負(fù)缺口的情況正好與此相反(選項(xiàng)A正確、選項(xiàng)B錯(cuò)誤)。

　　缺口分析屬于資產(chǎn)負(fù)債管理辦法中的基礎(chǔ)管理方法(選項(xiàng)E錯(cuò)誤)。

　　商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)

　　商業(yè)銀行開(kāi)展理財(cái)業(yè)務(wù)正確的做法是(　　)。

　　A.理財(cái)業(yè)務(wù)與其他業(yè)務(wù)相結(jié)合

　　B.向投資者充分披露產(chǎn)品信息

　　C.與客戶共擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)

　　D.向客戶宣傳預(yù)期收益率

　　參考答案：B

　　參考解析：

　　商業(yè)銀行開(kāi)展理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)確保理財(cái)業(yè)務(wù)與其他業(yè)務(wù)相分離，理財(cái)產(chǎn)品與其代銷的金融產(chǎn)品相分離，理財(cái)產(chǎn)品之間相分離，理財(cái)業(yè)務(wù)操作與其他業(yè)務(wù)操作相分離。商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)投資者適當(dāng)性管理，向投資者充分披露信息和揭示風(fēng)險(xiǎn)，不得宣傳和承諾保本保收益，不得誤導(dǎo)投資者購(gòu)買與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相匹配的理財(cái)產(chǎn)品。商業(yè)銀行發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品，不得宣傳理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率。

　　下列選項(xiàng)對(duì)證券公司及其從業(yè)人員從事證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)活動(dòng)的說(shuō)法，不正確的有(　　)。

　　A.證券公司辦理經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，可以接受客戶的全權(quán)委托而決定證券買賣、選擇證券種類、決定買賣數(shù)量或者買賣價(jià)格

　　B.證券公司辦理經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，不得允許他人以證券公司的名義直接參與證券的集中交易

　　C.證券公司辦理經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，不得對(duì)客戶證券買賣的收益或者賠償證券買賣的損失作出承諾

　　D.證券公司的從業(yè)人員不得私下接受客戶委托買賣證券

　　參考答案：A

　　參考解析：

　　證券公司辦理經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，不得接受客戶的全權(quán)委托而決定證券買賣、選擇證券種類、決定買賣數(shù)量或者買賣價(jià)格。選項(xiàng)A錯(cuò)誤。

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