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    2016銀行專業(yè)資格考試風(fēng)險(xiǎn)管理章節(jié)練習(xí)試題八

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    第 1 頁:?jiǎn)芜x題
    第 3 頁:多選題
    第 4 頁:判斷題
    第 5 頁:參考答案及解析

      二、多項(xiàng)選擇題

      1. ACDE[解析]中國(guó)銀監(jiān)會(huì)提出的銀行監(jiān)管理念包括管法人、管內(nèi)控、管風(fēng)險(xiǎn)、提高透明度,所以ACDE正確。

      2. ABE[解析]風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核。指標(biāo)分為風(fēng)險(xiǎn)遷徙、風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)、風(fēng)險(xiǎn)水平三個(gè)主要類別。

      3. ACD[解析]良好的公司治理的特征包括銀行內(nèi)部有效的制衡關(guān)系和清晰的職責(zé)邊界,完善內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理體系,科學(xué)的激勵(lì)約束機(jī)制,所以ACD正確;建立良好的控制結(jié)構(gòu)和具體控制措施,對(duì)經(jīng)營(yíng)中的各種風(fēng)險(xiǎn)有充分的認(rèn)識(shí)和衡量屬于完善健全的內(nèi)部控制體系需要遵守的基本原則。

      4. ABCDE[解析]題中各項(xiàng)全部是風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型的主要內(nèi)容。

      5. BCDE[解析]經(jīng)濟(jì)資本是商業(yè)銀行用于彌補(bǔ)非預(yù)期損失的資本,所以A項(xiàng)錯(cuò)誤;資本監(jiān)管是審慎銀行監(jiān)管的核心,資本監(jiān)管是促使商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的有效監(jiān)管手段,資本監(jiān)管是維護(hù)銀行業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng)的重要手段,資本充足率監(jiān)管貫穿于商業(yè)銀行設(shè)立、持續(xù)經(jīng)營(yíng),市場(chǎng)退出的全過程,所以BCDE正確。

      6. ABD[解析]廣義上講,銀行機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入包括機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)準(zhǔn)入,高級(jí)管理人員準(zhǔn)入。

      7. ABCDE[解析]題中各項(xiàng)全部為我國(guó)銀行業(yè)信息披露管理的措施。

      8. CD[解析]市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)包括累積外匯敞口頭寸比例、市值敏感性比率,所以CD項(xiàng)正確;ABE屬于信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)。

      9. ABCD[解析]監(jiān)管部門所關(guān)注的風(fēng)險(xiǎn)狀況包括行業(yè)整體風(fēng)險(xiǎn)狀況和區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)狀況、銀行機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)狀況,其中,銀行機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)狀況既包括銀行整體并表基礎(chǔ)上的總體風(fēng)險(xiǎn)水平,還包括其單一或分支機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)水平,銀行監(jiān)管部門通過現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)等手段,對(duì)銀行機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行全面評(píng)估和監(jiān)控,所以ABCD正確;內(nèi)部控制是商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的第一道防線,所以E項(xiàng)錯(cuò)誤。

      10.ACDE[解析]CAMELs評(píng)級(jí)是國(guó)際通用的、系統(tǒng)評(píng)價(jià)銀行機(jī)構(gòu)整體財(cái)務(wù)實(shí)力和經(jīng)營(yíng)管理狀況的一個(gè)方法體系。屬于CAMELs的是資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、管理、盈利性、流動(dòng)性、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)敏感度六大因素。

      11.CDE[解析]銀行監(jiān)管側(cè)重于金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)和含規(guī)性的分析、評(píng)價(jià),外部審計(jì)側(cè)重于財(cái)務(wù)報(bào)表審計(jì),所以AB項(xiàng)錯(cuò)誤;外部審計(jì)和銀行監(jiān)管的實(shí)施方式統(tǒng)一于現(xiàn)場(chǎng)檢查,C項(xiàng)正確;外部審計(jì)意見和監(jiān)管意見同樣作為信息披露的內(nèi)容,因此具有相對(duì)獨(dú)立、客觀、公正的立場(chǎng),成為市場(chǎng)主體關(guān)注的重要依據(jù),所以D項(xiàng)正確;外部審計(jì)的權(quán)限包括有權(quán)要求被審計(jì)單位按照規(guī)定提供預(yù)算或財(cái)務(wù)收支計(jì)劃,所以E項(xiàng)正確。

      12.DE[解析]商業(yè)銀行的存貸款比例不得超過75%,外資銀行單個(gè)機(jī)構(gòu)從中國(guó)境內(nèi)吸收的外匯存款不得超過其境內(nèi)外匯總資產(chǎn)的70%,預(yù)期損失是指信用風(fēng)險(xiǎn)損失分布的數(shù)學(xué)期望,是銀行已經(jīng)預(yù)計(jì)到將會(huì)發(fā)生的損失,所以ABC項(xiàng)正確;累計(jì)外匯敞口頭寸比率為累計(jì)外匯敞口頭寸與資本凈額之比,不得高于20%,所以D項(xiàng)錯(cuò)誤;市值敏感度為修正持續(xù)期缺口乘以1%/年,所以E項(xiàng)錯(cuò)誤。

      13.ABC[解析]風(fēng)險(xiǎn)遷徒類指標(biāo)包括正常貸款遷徒率和不良貸款遷徒率,是衡量商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)變化的程度,表示為資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率,屬5-@態(tài)指標(biāo),所以ABC正確,DE項(xiàng)錯(cuò)誤。

      14.ACD[解析]質(zhì)押的處理非常嚴(yán)格,認(rèn)可的質(zhì)押品大體分為兩類:一.類是現(xiàn)金類資產(chǎn),主要包括外幣現(xiàn)金、銀行存單、黃金等;另一類是高質(zhì)量的金融工具,包括評(píng)級(jí)為AA--以上國(guó)家或地區(qū)政府發(fā)行的債券等,我國(guó)中央政府、政策性銀行和中央政府的公用企業(yè)發(fā)行的債券、票據(jù)等,所以ACD項(xiàng)正確,BE項(xiàng)屬于高質(zhì)量的金融工具。

      15.ACD[解析]外部審計(jì)已經(jīng)成為銀行監(jiān)管的重要補(bǔ)充,A項(xiàng)正確;外部審計(jì)作為獨(dú)立的第三方,依據(jù)審計(jì)準(zhǔn)則,實(shí)施必要,規(guī)范的審計(jì)程序,運(yùn)用專門的審計(jì)方法,對(duì)銀行的財(cái)務(wù)報(bào)告發(fā)表審計(jì)意見,所以B項(xiàng)錯(cuò)誤;銀行與外部審計(jì)師是委托與被委托的關(guān)系,外部審計(jì)師與銀行監(jiān)管當(dāng)局是相互合作、相互補(bǔ)充的關(guān)系,所以C項(xiàng)正確;外部審計(jì)有權(quán)檢查被審計(jì)單位的會(huì)計(jì)憑證、會(huì)計(jì)賬簿、會(huì)計(jì)報(bào)表以及其他與財(cái)政收支或財(cái)務(wù)收支有關(guān)的資料和費(fèi)產(chǎn),被審計(jì)單位不得拒絕、隱瞞,所以D項(xiàng)正確;加強(qiáng)外部審計(jì)對(duì)銀行的監(jiān)督作用,有利于大大降低監(jiān)管成本,提高監(jiān)管效率,所以E項(xiàng)錯(cuò)誤。

      16.ABCD[解析]信息披露是市場(chǎng)約束發(fā)揮作用的基礎(chǔ)。我國(guó)銀行監(jiān)管部門于2002年制定的《商業(yè)銀行信息披露暫行辦法》規(guī)定,商業(yè)銀行必須披露的信息包括財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、各類風(fēng)險(xiǎn)管理狀況、公司治理信息、年度重大事項(xiàng),所以ABCD正確。

      17.AD E解析]監(jiān)管部門監(jiān)督檢查與市場(chǎng)約束構(gòu)成商業(yè)銀行有效管理控制風(fēng)險(xiǎn)的外部保障。

      18.ABC[解析]銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理,應(yīng)當(dāng)遵循依法、公開、公正和效率四項(xiàng)基本原則。公開原則是指監(jiān)管活動(dòng)除法律規(guī)定需要保密的以外,應(yīng)當(dāng)具有適當(dāng)?shù)耐该鞫。公開主要有三個(gè)方面的內(nèi)容:一是監(jiān)管立法和政策標(biāo)準(zhǔn)公開;二是監(jiān)管執(zhí)法和行為標(biāo)準(zhǔn)公開;三是行政復(fù)議的依據(jù)、標(biāo)準(zhǔn)、程序公開。故ABC選項(xiàng)正確。

      19.BDE[解析]風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)主要分為風(fēng)險(xiǎn)水平類指標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)遷徙類指標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)類指標(biāo)。風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)類指標(biāo)用以衡量商業(yè)銀行抵補(bǔ)風(fēng)險(xiǎn)損失的能力,包括盈利能力、準(zhǔn)備金充足程度和資本充足程度等。故BDE選項(xiàng)正確。A選項(xiàng)屬于風(fēng)險(xiǎn)水平類指標(biāo),C選項(xiàng)屬于風(fēng)險(xiǎn)遷徒類指標(biāo)。

      20.ACDE[解析]風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)應(yīng)當(dāng)遵循全面性、系統(tǒng)性、持續(xù)性和審慎性原則。

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