1. 一般來說，處于(D )的投資入的理財(cái)理念是避免財(cái)富的快速流失，承擔(dān)低風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)獲得有保障的收益。

　　A 少年成長(zhǎng)期B 青年成長(zhǎng)期

　　C 中年穩(wěn)健期D 退休養(yǎng)老期

　　[解析] 本題考查生命周期理論在個(gè)人理財(cái)中的應(yīng)用。最好結(jié)合實(shí)際理解記憶各階段人群的投資理念和投資策略。

　　少年成長(zhǎng)期，顧名思義，這個(gè)人群的特點(diǎn)是沒有或有較低的收入，富余的一點(diǎn)錢就都存到銀行里，基本沒有理財(cái)需求;而青年人收入上升，年少氣盛，追求快速增加資本積累，愿意承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)，獲得高收益;人到中年，開始追求穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度提高;退休養(yǎng)老，沒有收入來源。當(dāng)然要盡力保全已有財(cái)產(chǎn)，高度厭惡風(fēng)險(xiǎn)。

　　2. 企業(yè)經(jīng)營活動(dòng)現(xiàn)金流出不包括( )。

　　A 支付供應(yīng)商的貨款

　　B 支付雇員的工資

　　C 支付的股利

　　D 支付的稅款

　　答案:C

　　[解析] 支付的股利屬于籌資活動(dòng)現(xiàn)金流量。

　　3. 下列關(guān)于等額本息還款法和等額本金還款法的表述，正確的是(B )。

　　A 按照等額本息還款法，月供金額中本金比例逐期下降

　　B 按照等額本金還款法，月供金額中利息比例逐期下降

　　C 按照等額本息還款法，月供金額逐期下降

　　D 按照等額本金還款法，月供金額每期相等

　　[解析] 等額本息還款法：即借款人每月以相等的金額償還貸款本息。等額本金還款法：即借款人每月等額償還本金，貸款利息逐月遞減。

　　兩種還款方式的區(qū)別：

　　等額本金還款法在整個(gè)還款期內(nèi)每期還款額中的本金都相同，償還的利息逐月減少;本息合計(jì)逐月遞減。

　　等額本息還款法每期還款額中的本金都不相同，前期還款中本金金額較少，本息合計(jì)每月相等。

　　本題屬于教材以外的補(bǔ)充內(nèi)容，但由于分期償還房貸問題比較常用，希望大家花一點(diǎn)時(shí)間掌握。

　　4. 下列不屬于客戶財(cái)務(wù)信息的是(A )。

　　A 投資風(fēng)險(xiǎn)偏好B 當(dāng)期財(cái)務(wù)安排

　　C 當(dāng)期收入狀況D 財(cái)務(wù)狀況未來發(fā)展趨勢(shì)

　　[解析] 投資風(fēng)險(xiǎn)偏好屬于客戶的風(fēng)險(xiǎn)特征。

　　5. 同樣用10萬元炒股票，對(duì)于一個(gè)僅有10萬元養(yǎng)老金的退休人員和一個(gè)有數(shù)百萬資產(chǎn)的富翁來說，其情況是截然不同的，這是因?yàn)楦髯杂胁煌��?A )。

　　A 實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力 B 風(fēng)險(xiǎn)偏好

　　C 風(fēng)險(xiǎn)分散 D 風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知

　　[解析] 實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力是客戶的風(fēng)險(xiǎn)特征之一，反映的是風(fēng)險(xiǎn)客觀上對(duì)客戶的影響程度。同樣的10萬元，如果退休人員損失了就失去了生活來源，而對(duì)富翁來說則僅僅是一筆小額損失，還可以通過以后的投資收益彌補(bǔ)。

　　風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知和風(fēng)險(xiǎn)偏好也是客戶的風(fēng)鹼特征。風(fēng)險(xiǎn)偏好反映的是客戶主觀上對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度，風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知反映的是客戶主觀上對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的度量。本題不能選擇B、D，因?yàn)槎�者反映的是主觀看法，而不是客觀事實(shí)。退休人員的風(fēng)險(xiǎn)偏好和認(rèn)知程度有可能和富翁相同。

　　6. 為了彌補(bǔ)客戶臨時(shí)性資金短缺，一般商業(yè)銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)人員會(huì)建議客戶開立 (A )。

　　A 信用卡賬戶B 扣款賬戶C 定期存款賬D 交易賬戶

　　[解析] 信用卡可以通過現(xiàn)金透支或刷卡透支滿足客戶臨時(shí)性的資金需要。

　　7. 下列關(guān)于客戶信息收集的說法，不正確的是(A )。

　　A 為了得到真實(shí)的信息，數(shù)據(jù)調(diào)查表必須由客戶親自填寫

　　B 在客戶填寫調(diào)查表之前，從業(yè)人員應(yīng)對(duì)有關(guān)項(xiàng)目加以解析

　　C 如果客戶出于個(gè)人原因不愿意回答某些問題，從業(yè)人員應(yīng)該謹(jǐn)慎地了解客戶產(chǎn)生焦慮的原因，并向客戶解析該信息的重要性，以及在缺乏該信息情況下可能造成的誤差

　　D 宏觀經(jīng)濟(jì)信息可以從政府部門或金融機(jī)構(gòu)公布的信息中獲得

　　[解析] 數(shù)據(jù)調(diào)查表的內(nèi)容較為專業(yè)，所以可以采用從業(yè)人員提問，客戶回答，然后從業(yè)人員填寫的方式來進(jìn)行。

　　8. 下列關(guān)于退休規(guī)劃說法正確的是(A )。

　　A 計(jì)劃開始不宜太遲

　　B 規(guī)劃期應(yīng)當(dāng)在5年左右

　　C 投資應(yīng)當(dāng)極其保守

　　D 對(duì)投資和風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)相當(dāng)樂觀

　　[解析] 退休的規(guī)劃期一般為10～20年。投資極其保守、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)和投資太過樂觀是客戶在退休規(guī)劃中的誤區(qū)。

　　其實(shí)這個(gè)題的出題者已經(jīng)在選項(xiàng)中顯示出了對(duì)錯(cuò)的傾向。像C、D包含“極其”、“相當(dāng)”這類字眼的選項(xiàng)，說得太極端了，肯定不會(huì)是正確的選項(xiàng)。而B項(xiàng)，按正常的退休年齡和壽命推算，5年也太短了。

　　9. 面對(duì)不同客戶時(shí)，下列應(yīng)對(duì)技巧中不恰當(dāng)?shù)氖? )。

　　A 對(duì)沉默寡言的人，要設(shè)法誘使他盡可能地多說

　　B 對(duì)優(yōu)柔寡斷的人，客戶經(jīng)理要掌握主動(dòng)權(quán)，充滿自信地運(yùn)用公關(guān)語言，不斷地向他提出積極性的建議，多用肯定性用語

　　C 對(duì)慢性的人，不能急躁、焦慮或向他施加壓力，應(yīng)該努力配合他的步調(diào)，腳踏實(shí)地地去證明、引導(dǎo)

　　D 對(duì)疑心重的人，要讓他了解你的誠意或者讓他感到你對(duì)他所提出的疑問很重視

　　答案:A

　　[解析] 對(duì)于這種人，能說多少就說多少，他們有時(shí)反而是最容易成功的那種忠實(shí)客戶�？桃庹T使對(duì)方多說可能會(huì)引起對(duì)方的反感。