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    2013銀行從業(yè)考試《公共基礎》強化習題與答案(八)

      1.商業(yè)銀行不得將同業(yè)拆入資金用于( )。

      A.發(fā)放固定資產貸款或投資

      B.彌補票據(jù)結算不足

      C.解決臨時性周轉資金的需要

      D.彌補聯(lián)行匯差頭寸的不足

      答案:A

      解析:《商業(yè)銀行法》第四十六條規(guī)定,禁止利用拆入資金發(fā)放固定資產貸款或者用于投資。

      2.對于存款業(yè)務的法律規(guī)定,下列說法錯誤的是( )。

      A.企業(yè)法人的名稱中使用"銀行"字樣須經國務院監(jiān)督管理機構批準

      B.企業(yè)法人可以根據(jù)經營融資需要從事吸收公眾存款行為

      C.商業(yè)銀行不得違反規(guī)定低息攬儲

      D.商業(yè)銀行不得拒絕支付定期存款人本金和利息

      答案:B

      解析:企業(yè)法人不是吸收公眾存款的合法主體,不得從事吸收公眾存款行為。

      3.禁止對關系人提供信用貸款,其目的并非是( )。

      A.提高銀行資產質量

      B.降低風險

      C.對沖風險

      D.防止內幕交易

      答案:C

      解析:《商業(yè)銀行法》限制對關系人提供信用貸款的目的,是為了提高銀行的信貸資產質量,降低風險,創(chuàng)造公平、公正的貸款環(huán)境,防止信貸活動中的內幕交易。

      4.人民法院因審理案件,需要向銀行查詢企業(yè)的存款資料時,查詢人不得( )。

      A.借走資料原件

      B.抄錄資料原件

      C.復印資料原件

      D.對資料原件照相

      答案:A

      解析:查詢人不得借走原件,需要的資料可以抄錄、復制或照相,并經銀行蓋章。人民法院、人民檢察院、公安機關對銀行提供的情況和資料,應當依法保守秘密。

      5.下列關于貸款合同保全措施的說法,不正確的是( )。

      A.債務人以明顯不合理的低價轉讓財產,對債權人造成損害,并且受讓人知道該情形的,債權人可以請求人民法院撤銷債務人的行為

      B.因債務人怠于行使其到期債權,對債權人造成損害的,債權人可以向人民法院請求以自己的名義代位行使債務人的債權

      C.代位權的行使范圍以債權人的債權為限,債權人行使代位權的必要費用由債務人負擔

      D.撤銷權的行使范圍以債權人的債權為限,債權人行使撤銷權的必要費用,由債權人負擔

      答案:D

      解析:D項撤銷權的行使范圍以債權人的債權為限,債權人行使撤銷權的必要費用,由債務人負擔。

      6.根據(jù)《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》的規(guī)定,下列不能免于報告的大額交易的是( )。

      A.當日累計45萬元人民幣的現(xiàn)鈔結匯

      B.金融機構在銀行間債券市場進行的債券交易

      C.自然人實盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉換

      D.同一金融機構開立的同一戶名下的定期存款續(xù)存、活期存款與定期存款的互轉

      答案:A

      解析:除BCD三項外,《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》規(guī)定的九類可以免于報告的大額交易還包括:①交易一方為各級黨的機關、國家權力機關、行政機關、司法機關、軍事機關、人民政協(xié)機關和人民解放軍、武警部隊,但不含其下屬的各類企事業(yè)單位;②金融機構在黃金交易所進行的黃金交易;③金融機構內部調撥資金;④國際金融組織和外國政府貸款轉貸業(yè)務項下的交易;⑤國際金融組織和外國政府貸款項下的債務掉期交易;⑥商業(yè)銀行、城市信用合作社、農村信用合作社、郵政儲匯機構、政策性銀行發(fā)起的稅收、錯賬沖正、利息支付以及中國人民銀行確定的其他情形。A項超過了當日累計20萬元人民幣現(xiàn)鈔結售匯的額度,屬于應報告的大額交易。

      7.借用金融機構進行洗錢的技巧不包括( )。

      A.匿名存款

      B.利用銀行貸款掩飾犯罪收益

      C.控制銀行和其他金融機構

      D.建立空殼公司

      答案:D

      解析:最常見的洗錢方式有:借用金融機構、保密天堂、空殼公司、現(xiàn)金密集行業(yè)、偽造商業(yè)票據(jù)、走私、利用犯罪所得直接購置不動產和動產、通過證券和保險業(yè)洗錢。其中,借用金融機構洗錢的技巧包括:匿名存儲、利用銀行貸款掩飾犯罪收益、控制銀行和其他金融機構。

      8.對單位或個人擅自設立銀行業(yè)金融機構的處理措施不包括( )。

      A.由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構予以取締

      B.構成犯罪的,依法追究刑事責任

      C.尚不構成犯罪的,由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會沒收違法所得

      D.一律處以違法所得一倍以上五倍以下的罰款

      答案:D

      解析:對于未經審批擅自設立銀行業(yè)金融機構或者非法從事銀行業(yè)金融機構業(yè)務活動的,由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構予以取締;構成犯罪的,依法追究刑事責任;尚不構成犯罪的,由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構沒收違法所得,違法所得五十萬元以上的,并處違法所得一倍以上五倍以下罰款;沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的,處五十萬元以上二百萬元以下罰款。

      9.關于銀行業(yè)金融機構違反國家利率規(guī)定,擅自變動儲蓄存款利率的行為的處罰,下列說法錯誤的是( )。

      A.由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正

      B.根據(jù)情節(jié)輕重處以罰款

      C.處罰當中不包括追究刑事責任

      D.情節(jié)嚴重可以吊銷經營金融業(yè)務許可證

      答案:C

      解析:《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十四條規(guī)定,銀行業(yè)金融機構違反規(guī)定提高或者降低存款利率、貸款利率的,由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正,有違法所得的,沒收違法所得,違法所得五十萬元以上的,并處違法所得一倍以上五倍以下罰款;沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的,處五十萬元以上二百萬元以下罰款;情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的,可以責令停業(yè)整頓或者吊銷其經營許可證;構成犯罪的,依法追究刑事責任。

      10.國務院金融監(jiān)督管理機構的反洗錢職責不包括( )。

      A.組織協(xié)調全國的反洗錢工作,負責反洗錢資金監(jiān)測

      B.參與制定所監(jiān)督管理的金融機構反洗錢規(guī)章

      C.發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動及時向公安機關報告

      D.對所監(jiān)管的金融機構提出按照

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