二、多項(xiàng)選擇題

　　1.ABCD[解析]《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循存款自愿、取款臺(tái)由、存款有息、為存款人保密的原則。

　　2.ABCDE[解析]根據(jù)《人民幣利率管理規(guī)定》的內(nèi)容，金融機(jī)構(gòu)的下列行為屬于利率違規(guī)行為：(1)擅自提高或降低存、貸款利率;(2)變相提高或降低存、貸款利率;(3)擅自或變相以高利率發(fā)行債券;(4)其他違反《人民幣利率管理規(guī)定》和國(guó)家利率政策的。

　　3.ABCDE[解析]根據(jù)《合同法》的規(guī)定，合同的書(shū)面形式是指合同書(shū)、信件和數(shù)據(jù)電文等可以有形地表現(xiàn)所載內(nèi)容的形式，故以上選項(xiàng)均屬于存款合同的書(shū)面形式。

　　4.ACDE[解析]授信業(yè)務(wù)的原則有：合法性原則、誠(chéng)實(shí)信用原則、統(tǒng)一授信原則、統(tǒng)一授權(quán)原則。

　　5.BCD[解析]在征得貸款人的同意后，借款人方可將債務(wù)向第三人轉(zhuǎn)讓?zhuān)�故A選項(xiàng)不正確;借款人的貸款使用必須按照合同約定的用途使用，不得用貸款在有價(jià)證券、期貨等方面從事投機(jī)經(jīng)營(yíng)。故E選項(xiàng)不正確。

　　6.ABCDE[解析]《商業(yè)銀行法》規(guī)定的關(guān)系人是指：商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬;前項(xiàng)所列人員投資或者擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。故以上選項(xiàng)均屬關(guān)系人范圍。

　　7.ABD[解析]根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，國(guó)家另有規(guī)定的除外。故C、E選項(xiàng)不正確。

　　8.ABCDE[解析]我國(guó)商業(yè)銀行的不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)具體表現(xiàn)在：一是利率方面的不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)。表現(xiàn)為違反中央銀行利率方面的有關(guān)規(guī)定，采取不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)手段，如貼息、放松現(xiàn)金管理。二是金融服務(wù)方面的不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)，如封鎖有關(guān)金融信息，不向其他貸款人提供借款人的情況，對(duì)其他金融機(jī)構(gòu)采取壓票、退票、壓匯等方式，或無(wú)償占用聯(lián)行清算資金等。故上述選項(xiàng)均為銀行不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)的表現(xiàn)形式。

　　9.ABCDE[解析]本題主要考查考生對(duì)貸款法律關(guān)系的認(rèn)識(shí)。狹義的貸款法律關(guān)系是指貸款

　　合同法律關(guān)系，廣義的貸款法律關(guān)系除包括貸款合同法律關(guān)系外，包括委托貸款合同法律關(guān)系及附屬于貸款合同法律關(guān)系的擔(dān)保合同法律關(guān)系。保證、抵押、質(zhì)押都是擔(dān)保的方式，故A、B、C、D、E選項(xiàng)都正確。

　　10.ACDE[解析]商業(yè)銀行根據(jù)中國(guó)人民銀行規(guī)定的貸款基準(zhǔn)利率，結(jié)合自身經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，具體制定本機(jī)構(gòu)的貸款利率，不得擅自提高或降低存貸款利率，故8選項(xiàng)不正確

　　11.ABCDE[解析]授信業(yè)務(wù)包括貸款、貸款承諾、承兌、貼現(xiàn)、貿(mào)易融資、保理、信用證、保函、透 支、擔(dān)保等表內(nèi)外業(yè)務(wù)。

　　12.ABC[解析]根據(jù)《商業(yè)銀行法》第44條的規(guī)定，商業(yè)銀行辦理票據(jù)承兌、匯兌、委托收款等結(jié) 算業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定的期限兌現(xiàn)，收付入賬，不得壓?jiǎn)巍�壓票或者違反規(guī)定退票，故A選項(xiàng)正確。根據(jù) 第48條的規(guī)定，任何單位和個(gè)人不得將單位的資金以個(gè)人名義開(kāi)立賬戶(hù)存儲(chǔ)，故B選項(xiàng)正確。根據(jù)第

　　49條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在公告的營(yíng)業(yè)時(shí)間內(nèi)營(yíng)業(yè)，不得擅自停止?fàn)I業(yè)或者縮短營(yíng)業(yè)時(shí)間，故C選項(xiàng) 正確。根據(jù)第50條的規(guī)定，商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)，提供服務(wù)，按照規(guī)定收取手續(xù)費(fèi)，故D選項(xiàng)錯(cuò)誤。第43條規(guī)定商業(yè)銀行不得從事證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，故E選項(xiàng)錯(cuò)誤。

　　13.ABCDE[解析]查詢(xún)?nèi)藛T必須出示本人工作證或執(zhí)行公務(wù)證和出具縣級(jí)(含)以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助查詢(xún)存款通知書(shū)”，由銀行行長(zhǎng)或其他負(fù)責(zé)人簽字后方可查詢(xún)。

　　14.BCDE[解析]借款人有權(quán)向貸款人的上級(jí)和人民銀行以及銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)反映、舉報(bào)有關(guān)情況，故A選項(xiàng)錯(cuò)誤。

　　15.ACD[解析]根據(jù)《儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例》的規(guī)定，單位和個(gè)人違反國(guó)家利率規(guī)定，擅自變動(dòng)儲(chǔ)蓄存款利率的，由中國(guó)人民銀行或其分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其糾正，并可以根據(jù)情節(jié)輕重處以罰款、停業(yè)整頓、吊銷(xiāo)經(jīng)營(yíng)。金融業(yè)務(wù)許可證;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

　　16.ABDE[解析]貸款人的義務(wù)有：(1)公布所經(jīng)營(yíng)的貸款的種類(lèi)、期限和利率，并向借款人提供咨詢(xún);(2)公開(kāi)貸款審查的資信內(nèi)容和發(fā)放貸款的條件;(3)審議借款人的借款申請(qǐng)，并及時(shí)答復(fù)貸與不貸;(4)應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人的債務(wù)、財(cái)務(wù)、生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)情況保密，但對(duì)依法查詢(xún)者除外。故ABDE選項(xiàng)正確。

　　17.ABCD[解析]當(dāng)事人以存單或進(jìn)賬單、對(duì)賬單、存款合同等憑證為主要證據(jù)向人民法院提起訴訟的存單糾紛案件和金融機(jī)構(gòu)向人民法院提起的確認(rèn)存單或進(jìn)賬單、對(duì)賬單、存款合同等憑證無(wú)效的存單糾紛案件，為一般存單糾紛案件。

　　18.ABCDE[解析]《商業(yè)銀行法》第35條規(guī)定：“商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況進(jìn)行嚴(yán)格審查。商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)實(shí)行審貸分離、分級(jí)審批的制度。”故AE選項(xiàng)正確。該法第36條規(guī)定：“商業(yè)銀行貸款，借款人應(yīng)當(dāng)提供擔(dān)保。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)保證人的償還能力，抵押物、質(zhì)物的權(quán)屬和價(jià)值以及實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)的可行性進(jìn)行嚴(yán)格審查。經(jīng)商業(yè)銀行審查、評(píng)估，確認(rèn)借

　　款人資信良好，確能償還貸款的，可以不提供擔(dān)保。”故BD選項(xiàng)正確。該法第37條規(guī)定：“商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)與借款人訂立書(shū)面合同。合同應(yīng)當(dāng)約定貸款種類(lèi)、借款用途、金額、利率、還款期限、還款方式、違約責(zé)任和雙方認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)�！惫蔆選項(xiàng)正確。

　　19.BCD[解析]根據(jù)《商業(yè)銀行法》第39條第l款第(四)項(xiàng)的規(guī)定，對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)10%。本題中該企業(yè)的貸款額度一l00×10%一l0(億元)。故BCD選項(xiàng)正確。

　　20.ABCDE[解析]根據(jù)《貸款通則》第24條的規(guī)定，借款人有下列情形之一者，不得對(duì)其發(fā)放貸款：(1)不具備本通則第4章第l7條所規(guī)定的資格和條件的;(2)生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)或投資國(guó)家明文禁止的產(chǎn)品、項(xiàng)目的;(3)違反國(guó)家外匯管理規(guī)定的;(4)建設(shè)項(xiàng)目按國(guó)家規(guī)定應(yīng)當(dāng)報(bào)有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)而未取得批準(zhǔn)文件的;(5)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)或投資項(xiàng)目未取得環(huán)境保護(hù)部門(mén)許可的;(6)在實(shí)行承包、租賃、聯(lián)營(yíng)、合并(兼并)、合作、分立、產(chǎn)權(quán)有償轉(zhuǎn)讓、股份制改造等體制變更過(guò)程中，未清償原有貸款債務(wù)、落實(shí)原有貸款債務(wù)或提供相應(yīng)擔(dān)保的;(7)有其他嚴(yán)重違法經(jīng)營(yíng)行為的。題中選項(xiàng)都正確。