二、多項選擇題

　　1.

　　【正確答案】：ABCDE

　　【答案解析】：參見教材P119

　　對大多數(shù)銀行來說，信用風險幾乎存在于銀行的所有業(yè)務中。所以本題答案是ABCDE。

　　2.

　　【正確答案】：ABCE

　　【答案解析】：參見教材P112-113

　　我國商業(yè)銀行的核心資本包括實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤、少數(shù)股權。

　　3.

　　【正確答案】：BE

　　【答案解析】：參見教材P110

　　《巴塞爾新資本協(xié)議》進行了兩項重大創(chuàng)新：一是在資本充足率的計算公式中全面反映了信用風險、市場風險、操作風險的資本要求;二是引入了計量信用風險的內部評級法。

　　4.

　　【正確答案】：ABCDE

　　【答案解析】：參見教材P111

　　《巴塞爾新資本協(xié)議》要求銀行信息披露的范圍包括：資本充足率、資本構成、風險敞口及風險管理策略、盈利能力、管理水平及過程等。

　　5.

　　【正確答案】：ABCE

　　【答案解析】：參見教材P135

　　金融創(chuàng)新的基本原則：1.合法合規(guī)原則;2.公平競爭原則;3.知識產權保護原則;4.成本可算原則;5.風險可控原則。

　　6.

　　【正確答案】：ABDE

　　【答案解析】：參見教材P126-127

　　風險管理部門向各部門提供的風險監(jiān)測報告是不同的，所以C說法有誤。

　　7.

　　【正確答案】：ABCDE

　　【答案解析】：參見教材P132

　　合規(guī)風險管理體系應該包括以下基本要素：

　　(1)合規(guī)政策

　　(2)合規(guī)管理部門的組織結構和資源

　　(3)合規(guī)風險管理計劃

　　(4)合規(guī)風險識別和管理流程

　　(5)合規(guī)培訓與教育制度

　　8.

　　【正確答案】：ABDE

　　【答案解析】：參見教材P108-109

　　銀行資本的作用

　　(1)滿足銀行正常經(jīng)營對長期資金的需要。

　　(2)吸收損失。在現(xiàn)代市場經(jīng)濟中，資本是承擔風險和吸收損失的第一資金來源。

　　(3)限制銀行業(yè)務過度擴張和承擔風險。

　　(4)維持市場信心。

　　(5)為銀行管理尤其是風險管理提供最根本的驅動力。

　　9.

　　【正確答案】：BCDE

　　【答案解析】：參見教材P128-129

　　內部控制的原則：(1)全面性原則;(2)重要性原則;(3)制衡性原則;(4)適應性原則;(5)成本效益原則。

　　10.

　　【正確答案】：ACE

　　【答案解析】：參見教材P111

　　我國商業(yè)銀行實施《巴塞爾新資本協(xié)議》的原則包括：分類實施、分層推進、分步達標。

　　11.

　　【正確答案】：BCDE

　　【答案解析】：參見教材P113

　　資本公積包括資本溢價和其他資本公積，所以A說法有誤。

　　12.

　　【正確答案】：ACD

　　【答案解析】：參見教材P134

　　金融創(chuàng)新包括三個層面的“創(chuàng)新”：宏觀層面、中觀層面、微觀層面。

　　13.

　　【正確答案】：ABDE

　　【答案解析】：參見教材P136

　　四個“認識”原則包括：“認識你的業(yè)務”、“認識你的風險”、“認識你的客戶”、“認識你的交易對手”。

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