參考答案：

　　1. ABCD[解析]金融犯罪的構(gòu)成包括：犯罪客體、犯罪客觀方面、犯罪主體、犯罪主觀方面。

　　2. ABCDE[解析]金融犯罪的對(duì)象，可以是人，也可以是各種金融工具。就作為金融犯罪對(duì)象的人而言，不僅包括自然人，也包括遭受金融詐騙的單位、非法吸收公眾存款所涉及的“公眾”等;就作為金融犯罪對(duì)象的金融工具而言，具體包括貨幣、各種金融票證、有價(jià)證券、信用證、信用卡等。

　　3. ACD[解析]作為金融憑證詐騙罪行為對(duì)象的金融憑證，僅指委托收款憑證、匯款憑證及銀行存單。使用、偽造、變?cè)熵泿诺膶儆谖：ω泿抛铮�故B選項(xiàng)不正確;使用、偽造、變?cè)靽?guó)庫(kù)券的屬于有價(jià)證券詐騙罪，故E選項(xiàng)不正確。

　　4. ABCDE[解析]擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪，是指未經(jīng)國(guó)家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)，擅自設(shè)立商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公司或其他金融機(jī)構(gòu)的行為。

　　5. ABCDE[解析]信用卡詐騙罪的客觀表現(xiàn)主要有：使用偽造的信用卡或使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡的;使用作廢的信用卡進(jìn)行詐騙的;冒用他人的信用卡進(jìn)行詐騙的;使用信用卡進(jìn)行惡意透支的。故以上選項(xiàng)均正確。

　　6. BCDE [解析]盜用信用卡并使用的，定盜竊罪。

　　7. BCDE[解析]本題考查考生對(duì)危害貨幣罪中的偽造貨幣罪處罰措施的認(rèn)識(shí)。偽造貨幣罪有下列情形之一：(1)偽造貨幣集團(tuán)的首要分子;(2)偽造貨幣數(shù)額特別巨大的;(3)其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處10年以上有期徒刑、無(wú)期徒刑或死刑，并處5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰金或沒(méi)收財(cái)產(chǎn)。故BCDE選項(xiàng)正確。

　　8. ABE[解析]破壞金融管理秩序罪，是指違反國(guó)家對(duì)金融市場(chǎng)監(jiān)管、管理的法律法規(guī)，從事危害國(guó)家對(duì)貨幣管理、金融機(jī)構(gòu)組織管理、銀行管理的活動(dòng)，破壞金融市場(chǎng)秩序，金額較大或情節(jié)嚴(yán)重的行為。A、B選項(xiàng)所述行為分別是集資詐騙行為和票據(jù)詐騙行為，破壞了金融管理秩序。C選項(xiàng)所述行為屬于銀行業(yè)相關(guān)職務(wù)犯罪中的金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員受賄行為，故C選項(xiàng)錯(cuò)誤。在主觀方面，洗錢罪是一種故意犯罪，D選項(xiàng)所述行為在主觀方面不是故意，故不構(gòu)成洗錢罪。

　　9. ABCDE[解析]非法吸收公眾存款罪中的“非法”包括主體不合法和方式不合法兩種情況。主體不合法指行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款，如個(gè)人私設(shè)銀行、錢莊，企事業(yè)單位私設(shè)銀行、儲(chǔ)蓄所等，非法辦理存款貸款業(yè)務(wù)，吸收公眾存款。方式不合法指行為人雖然有吸收公眾存款的法定資格，但采取非法的方式吸收公眾存款，如有些商業(yè)銀行和信用社，為了爭(zhēng)攬客戶，以擅自提高利率或在存款時(shí)以先支付利息等手段吸收公眾存款。A、B、C選項(xiàng)屬于主體不合法，D、E選項(xiàng)屬于方式不合法。

　　10.BCDE[解析]保險(xiǎn)詐騙罪是指故意虛構(gòu)保險(xiǎn)標(biāo)的，投保人、被保險(xiǎn)人或受益人對(duì)發(fā)生的保險(xiǎn)事故編造虛假的原因或夸大損失程度，或編造未曾發(fā)生的保險(xiǎn)事故，投保人、被保險(xiǎn)人故意造成財(cái)產(chǎn)損失的保險(xiǎn)事故，或故意造成被保險(xiǎn)人死亡、傷殘或疾病，騙取保險(xiǎn)金的行為。本罪的對(duì)象是保險(xiǎn)金，故A選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。其他選項(xiàng)均符合保險(xiǎn)詐騙罪的規(guī)定。

　　11.ABD[解析]簽訂、履行合同失職被騙罪發(fā)生在合同簽訂和履行兩個(gè)過(guò)程中，行為人參與其中一個(gè)過(guò)程即可構(gòu)成犯罪，故C選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。犯本罪致使國(guó)家利益遭受特別重大損失的，處3年以上7年以下有期徒刑，故E選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤，其余三個(gè)選項(xiàng)的說(shuō)法均符合簽訂、履行合同失職被騙罪的規(guī)定。

　　12.ABCDE[解析]貸款詐騙罪的客觀表現(xiàn)為：編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由;使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同;使用虛假的證明文件;使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保或超出抵押物價(jià)值重復(fù)擔(dān)保;以其他方法詐騙貸款。故以上選項(xiàng)的說(shuō)法均正確。

　　13.ABDE [解析]根據(jù)《刑法修正案(六)》，吸收客戶資金不入賬罪的主觀方面是故意，但不以非法牟利目的為必要，故C選項(xiàng)錯(cuò)誤，ABDE選項(xiàng)的說(shuō)法均符合吸收客戶資金不入賬罪的規(guī)定。

　　14.ABC[解析]信用卡詐騙罪的主體是一般主體，僅為自然人，單位不構(gòu)成本罪。故A選項(xiàng)正確。貸款詐騙罪的主體是一般主體，單位不構(gòu)成本罪。故B選項(xiàng)正確。偽造貨幣罪的主體是一般主體，為年滿16周歲，具有辨認(rèn)控制能力的自然人。故C選項(xiàng)正確。違法票據(jù)承兌、付款、保證罪的主體是特殊主體，為銀行或其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員。票據(jù)詐騙罪的主體是一般主體，包括自然人和單位。

　　15.ABDE [解析]銀行人員職務(wù)犯罪又稱為內(nèi)部犯罪，包括貪污、受賄、挪用公款、簽訂合同失職罪。故ABDE選項(xiàng)正確。貸款詐騙罪屬于針對(duì)銀行的犯罪，又稱為外部犯罪。

　　16.ABCDE [解析]金融詐騙罪作為類罪，具有許多共性，其基本構(gòu)造是主觀上均具有非法占有目的，客觀上遵循下列邏輯順序：(1)實(shí)施虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相等欺騙行為;(2)使受騙者陷入或者強(qiáng)化認(rèn)識(shí)錯(cuò)誤;(3)受騙者因被騙而作出行為人期待的財(cái)產(chǎn)處分行為;(4)受騙者或者其他人(被害人)遭受財(cái)產(chǎn)損失。題中選項(xiàng)都正確。

　　17.ABCD[解析]銀行工作人員不得為洗錢者提供下列服務(wù)：(1)提供資金賬戶的;(2)協(xié)助將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價(jià)證券的;(3)通過(guò)轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移的;(4)協(xié)助將資金匯往境外的;(5)以其他方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的。以上行為均觸犯了《刑法》第

　　191條的規(guī)定。

　　18.ABCDE[解析]非法出具金融票證罪，是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反規(guī)定，為他人出具信用證或者其他保函、票據(jù)、存單、資信證明，情節(jié)嚴(yán)重的行為。題中選項(xiàng)都正確。

　　19.ABCD[解析]非法吸收公眾存款罪，是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。本罪侵犯的客體是國(guó)家的銀行管理制度，并不以非法占有為目的。本題正確答案為AB—CD。

　　20.ABCDE[解析]背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪，是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)違背受托義務(wù)，擅自運(yùn)用客戶資金或者其他委托、信托的財(cái)產(chǎn)，情節(jié)嚴(yán)重的行為。本罪的犯罪主體為特殊主體，即“商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公司或者其他金融機(jī)構(gòu)”，個(gè)人不能構(gòu)成本罪的主體。題中選項(xiàng)都正確。

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