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    2014銀行專業(yè)資格考試《法律法規(guī)》預測試題(2)

    考試吧整理了“2014銀行專業(yè)資格考試《法律法規(guī)》預測試題”,希望能幫助廣大考生復習備考2014年銀行業(yè)初級資格考試,祝大家都能順利通過本次考試!
    第 1 頁:單項選擇題
    第 10 頁:多項選擇題
    第 14 頁:判斷題
    第 15 頁:答案與解析

      31.D【解析】根據(jù)信息披露的規(guī)定,銀行應當對所在機構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品必須以明確的、足以讓客戶注意 的方式向其提示被代理人的名稱、產(chǎn)品性質(zhì)、產(chǎn)品風險和產(chǎn)品的最終責任承擔者、本銀行在本產(chǎn)品銷售過程中 。 的責任和義務(wù)等必要的信息。

      32.B【解析】有下列情形之一的,要約失效:①拒絕要約的通知到達要約人;②要約人依法撤銷要約;③承 諾期限屆滿,受要約人未做出承諾;④受要約人對要約的內(nèi)容做出實質(zhì)性變更。

      33.C【解析】商業(yè)銀行在其他銀行保有存款的目的是便于在同業(yè)之間開展代理業(yè)務(wù)和結(jié)算收付,而不是投 資,A選項說法錯誤。存放同業(yè)是商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的一部分,屬于活期存款的性質(zhì)。C選項說法正確,B、D選 項說法錯誤。

      34.B【解析】銀行轉(zhuǎn)賬結(jié)算應遵循以下原則:①恪守信用、履約付款;②誰的錢進誰的賬,由誰支配;③銀行 不得墊貸。B項是銀行辦理個人儲蓄業(yè)務(wù)應遵循的原則。

      35.B【解析】《巴塞爾新資本協(xié)議》的第三大支柱是市場約束,旨在通過市場力量來約束銀行,其運作機制 主要是依靠利益相關(guān)者的利益驅(qū)動,出于對自身利益的關(guān)注,會在不同程度上和不同方面關(guān)心其利益所在銀行 的經(jīng)營狀況。其巾,利益相關(guān)者包括銀行股東、存款人、債權(quán)人等。所以,本題的正確答案為B。

      36.A【解析]2007年2月1日起施行的《個人外匯管理辦法》規(guī)定,個人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個 人外匯賬戶與境外個人外匯賬戶,C選項不正確。按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄 賬戶,A選項正確。

      37.A【解析】8、D項屬于義務(wù)性規(guī)定;C項屬于程序性規(guī)定。

      38.B【解析】金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序。

      39.A【解析】《人民幣利率管理規(guī)定》第三十條規(guī)定,金融機構(gòu)的下列行為屬于利率違規(guī)行為:①擅自提高 或降低存、貸款利率的;②變相提高或降低存、貸款利率的;③擅自或變相以高利率發(fā)行債券的;④其他違反《人 民幣利率管理規(guī)定》和國家利率政策的;⑤銀行高于法定利息吸收存款的行為。其中,第⑤點為實踐中最常見 的利率違法行為。所以,本題的正確答案為A。

      40.D【解析】客戶信息的掌握有助于授信業(yè)務(wù)的審批或交易的完成,但這些信息不能提供給第三方或機構(gòu) 內(nèi)部的其他部門,但是監(jiān)管機構(gòu)的現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查除外。

      41.D【解析】國債是國家發(fā)行的債券,具體說來,是財政部發(fā)行的政府債券;既然是短期國債,那么當然期 限應是一年或一年以內(nèi);短期國債作為債券,是一種金融產(chǎn)品,能夠獲得收益;短期國債是金融工具,且其風險 小,安全性高,便于交易,其二級市場是很活躍的。

      42.C【解析】我國個人貸款業(yè)務(wù)包括:①個人住房貸款。包括個人住房按揭貸款、二手房貸款、公積金個人 住房貸款、個人住房組合貸款、個人住房轉(zhuǎn)讓貸款、個人住房最高額抵押貸款。②個人消費貸款。包括個人汽 車貸款、助學貸款、個人消費額度貸款、個人住房裝修貸款、個人耐用消費品貸款、個人權(quán)利質(zhì)押貸款。③個人 經(jīng)營類貸款。貨款對象包括個體工商戶、個人獨資企業(yè)投資人、合伙企業(yè)合伙人。④個人信用卡透支。銀團貸 款是針對大型企業(yè)、特大資金量,針對個人是不可能的。故選c。

      43.D【解析]2007年3月20日,中國郵政儲蓄銀行掛牌,其市場定位是:充分依托和發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢,完善城 鄉(xiāng)金融服務(wù)功能,以零售業(yè)務(wù)和中問業(yè)務(wù)為主,為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎(chǔ)金融服務(wù),與其他商 業(yè)銀行形成互補關(guān)系,支持社會主義掰農(nóng)村建設(shè)。所以,本題的正確答案為D。

      44.A【解析】定期存款分為整存整取、零存整取、整存零取、存本取息四種,其中,整存整取是最典型的 代表。

      45.B【解析】聲譽風險是指由于意外事件、銀行的政策調(diào)整、市場表現(xiàn)或日常經(jīng)營活動所產(chǎn)生的負面結(jié)果, 可能對銀行的聲譽產(chǎn)生影響從而造成損失的風險。銀行通常將聲譽風險看做是對其市場價值最大的威脅,因 為銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求它能夠維持存款人、貸款人和整個市場的信心。所以,本題的正確答案為8。

      46.C【解析】合同生效是指依法訂立的合同在當事人之間發(fā)生法律約束力。

      47.C【解析】票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機構(gòu)將其尚未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給金融同業(yè)而取得資金的行為,是金 融機構(gòu)之間融通資金的一種方式,交易雙方都是金融機構(gòu)。

      48.C【解析】可轉(zhuǎn)換公司債券(以下簡稱“可轉(zhuǎn)換債券”)是一種可以在特定時間、按特定條件轉(zhuǎn)換為普通般 股票的特殊企業(yè)債券?赊D(zhuǎn)換債券兼具債券和股票的特性。

      49.D【解析】根據(jù)《刑法》第一百九十一條的規(guī)定,有下列行為之一的,為洗錢罪:①提供資金賬戶的;②協(xié) 助將財產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價證券的;③通過轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移的;④協(xié)助將資金匯 往境外的;⑤以其他方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的。所以,本題中的A、B、C三個選項均屬 于洗錢行為,因此,說法不正確。

      50.C【解析】司法機關(guān)查詢單位存款,查詢?nèi)吮仨毘鍪颈救斯ぷ髯C或執(zhí)行公務(wù)證和出具縣級(含)以上法院、檢察院、公安局簽發(fā)的《協(xié)助查詢存款通知書》。

      51.B【解析】根據(jù)題干,銀行是對企業(yè)客戶進行評級,故排除債項評級。題干,我們并未看到評級方或 被評對象是集團性質(zhì)。而上述行為是銀行正常的評級行為,應該不是被動評級。銀行對每一個有貸款需求或 未來可能有貸款需求的企業(yè)客戶做出一個整體評級并據(jù)此給出授信額度是客戶信用評級。所以,本題的正確 答案為B。

      52.A【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員應當耐心、禮貌、認真處理客戶的投訴,不得輕慢任何投訴和建議。B、c、D 選項均違反了客戶投訴原則。

      53.D【解析】現(xiàn)金資產(chǎn)是商業(yè)銀行持有的庫存現(xiàn)金以及與現(xiàn)金等同的可隨時用于支付的銀行資產(chǎn),F(xiàn)金 在商業(yè)銀行資產(chǎn)負債表中屬于流動資產(chǎn)。

      54.D【解析】根據(jù)《汽車金融公司管理辦法》的規(guī)定,汽車金融公司可以接受境內(nèi)股東單位3個月以上期限 的存款。

      55.C【解析】面對不同的經(jīng)濟形勢.中央銀行要通過各種手段達到既定的經(jīng)濟目標,而貨幣政策就是重要 的工具。中央銀行通過貨幣政策工具操作直接引起操作目標變動,進而傳導到整個金融機構(gòu),引起中介目標變 化,進而影響宏觀經(jīng)濟運行,實現(xiàn)貨幣政策最終目標。其最終目標包括;經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際 收支平衡。在不同環(huán)境下,貨幣政策側(cè)重點不同,但其實施都是為了實現(xiàn)某一特定的經(jīng)濟目標。它們從各個層 面反映國民經(jīng)濟運行狀況,也是國民經(jīng)濟發(fā)展的目標。故選C。

      56.D【解析】我國根據(jù)資本充足率的狀況,將商業(yè)銀行分為資本充足的商業(yè)銀行、資本不足的商業(yè)銀行和 資本嚴重不足的商業(yè)銀行三類。①對資本充足的商業(yè)銀行的干預措施:完善風險管理規(guī)章制度;提高風險控制 能力l力Ⅱ強對資本充足率的分析及預測;制定切實可行的資本維持計劃,并限制商業(yè)銀行介入部分高風險業(yè)務(wù)。 ②對資本不足的商業(yè)銀行的干預措施:下發(fā)監(jiān)管意見書;在接到中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會監(jiān)管意見書的兩個 月內(nèi),制定切實可行的資本補充計劃;限制資產(chǎn)增長速度;降低風險資產(chǎn)的規(guī)模;限制固定資產(chǎn)購置;嚴格審批 或限制商業(yè)銀行增設(shè)新機構(gòu)、開辦新業(yè)務(wù)。③對資本嚴重不足的商業(yè)銀行,中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會除采取 針對資本不足銀行的前述糾正措施外,還可以采取的糾正措施有:調(diào)整高級管理人員;依法對商業(yè)銀行實行接 管或者促成機構(gòu)重組,直至予以撤銷。根據(jù)以上敘述,選項D的敘述是錯誤的。

      57.D【解析】A項票據(jù)交換,又稱票據(jù)清算,一般指同一城市(或區(qū)域)各金融機構(gòu)列相互代收、代付的票 據(jù),按照規(guī)定時間和要求通過票據(jù)交換所集中進行交換并清算資金的一種經(jīng)濟活動;B項票據(jù)承兌是指匯票的 付款人承諾負擔票據(jù)債務(wù)的行為;C項票據(jù)結(jié)算是一種重要的結(jié)算方式。故選D。

      58.c【解析】本題考查銀行風險管理的構(gòu)成。公司治理是屬于組織管理的內(nèi)容,雖然其中也包括了風險管 理的內(nèi)容,但與風險關(guān)系沒有直接的關(guān)系。風險管理的基礎(chǔ)應包括風險治理、風險文化。而組織架構(gòu)對于風險 也有很大的影響。一個合理的組織架構(gòu)能從很大程度上避免或減少風險,進而實現(xiàn)以最小成本獲取盡可能大 的收益。所以,選項c符合題意。

      59.D【解析】在國外大多數(shù)發(fā)達國家,銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證制度已經(jīng)有上百年的歷史,沒有取得銀行 業(yè)從業(yè)人員資格認證,就沒有在銀行業(yè)找到工作的可能。這種從業(yè)人員資格認證制度,從根本上保證了銀行業(yè) 從業(yè)人員在專業(yè)上勝任本職工作,從而為銀行穩(wěn)健經(jīng)營打下了良好的基礎(chǔ)。在我國,此項工作由中國銀行業(yè)協(xié) 會承擔,正處于起步階段。所以,正確答案為D。

      60.D【解析】商業(yè)活動中正當?shù)膴蕵坊顒邮潜匾模y行業(yè)從業(yè)人員應該確保其娛樂活動不會產(chǎn)生以下 問題:①明顯屬于奢侈、浪費的消費;②屬于色情、賭博類的消費;③帶有商業(yè)賄賂性質(zhì)的消費;④明顯屬于過于 頻繁的活動;⑤假借業(yè)務(wù)之名,行個人消費之實;⑥酗酒、鬧事等其他不利于其所在機構(gòu)形象的行為。所以,選 項D是正確答案。

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