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41.《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》自()起施行。
A.2001年3月1日
B.2003年3月1日
C.2005年3月1日
D.2007年3月1日
【正確答案】D
【答案解析】《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》自2007年3月1日起施行。
42.洗錢過程中,()指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過程,是最容易被偵查到的階段。
A.融合階段
B.培植階段
C.處置階段
D.收益階段
【正確答案】C
【答案解析】處置階段:指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過程,是最容易被偵查到的階段。
43.銀監(jiān)會對發(fā)生信用危機(jī)的銀行可以實行接管,接管期限最長為()年。
A.1
B.2
C.3
D.5
【正確答案】B
【答案解析】接管期限最長不得超過2年。
44.()是防止銀行倒閉的最后防線。
A.會計資本
B.監(jiān)管資本
C.經(jīng)濟(jì)資本
D.核心資本
【正確答案】C
【答案解析】經(jīng)濟(jì)資本用于衡量和防御銀行實際承擔(dān)的損失超出預(yù)計損失的那部分,是防止銀行倒閉的最后防線。
45.根據(jù)我國《商業(yè)銀行法》的規(guī)定,銀行的附屬資本不得()核心資本的()。
A.高于;50%
B.低于;1/3
C.低于;50%
D.高于;100%
【正確答案】D
【答案解析】根據(jù)我國《商業(yè)銀行法》的規(guī)定,銀行的附屬資本不得超過核心資本的100%。
46.市場約束是資本監(jiān)管的三大支柱之一,其運(yùn)作機(jī)制主要是依靠()驅(qū)動。
A.監(jiān)管機(jī)構(gòu)
B.利益相關(guān)者的利益
C.高級管理層
D.風(fēng)險管理部門
【正確答案】B
【答案解析】市場約束旨在通過市場力量來約束銀行,其運(yùn)作機(jī)制主要是依靠利益相關(guān)者的利益驅(qū)動。
47.下列不屬于商業(yè)銀行資本的是()。
A.盈余公積
B.資本公積
C.貸款資金
D.未分配利潤
【正確答案】C
【答案解析】貸款資金不屬于商業(yè)銀行的資本。
48.大量存款人的擠兌行為可能會導(dǎo)致商業(yè)銀行面臨()危機(jī)。
A.流動性
B.操作
C.法律
D.戰(zhàn)略
【正確答案】A
【答案解析】題干所述情形為商業(yè)銀行的流動性風(fēng)險。
49.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險管理模式經(jīng)歷的四個發(fā)展階段的說法不正確的是()。
A.資產(chǎn)風(fēng)險管理模式階段,商業(yè)銀行的風(fēng)險管理主要偏重于資產(chǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理,強(qiáng)調(diào)保持商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動性
B.負(fù)債風(fēng)險管理模式階段,西方商業(yè)銀行由積極性的主動負(fù)債變?yōu)楸粍迂?fù)債
C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理模式階段,重點強(qiáng)調(diào)對資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)風(fēng)險的協(xié)調(diào)管理,通過對資產(chǎn)與負(fù)債的結(jié)構(gòu)和期限的共同調(diào)整、經(jīng)營目標(biāo)互相代替和資產(chǎn)分散,實現(xiàn)總量平衡和風(fēng)險控制
D.全面風(fēng)險管理模式階段,金融衍生產(chǎn)品、金融工程學(xué)等一系列專業(yè)技術(shù)逐漸應(yīng)用于商業(yè)銀行的風(fēng)險管理
【正確答案】B
【答案解析】負(fù)債風(fēng)險管理模式階段,西方商業(yè)銀行變被動負(fù)債為積極性的主動負(fù)債。
50.巴林銀行事件促使銀行風(fēng)險管理朝()方向發(fā)展。
A.信貸風(fēng)險管理
B.全面風(fēng)險管理
C.市場風(fēng)險管理
D.流動風(fēng)險管理
【正確答案】B
【答案解析】2004年6月,《巴塞爾新資本協(xié)議》的出臺,標(biāo)志著現(xiàn)代商業(yè)銀行的風(fēng)險管理轉(zhuǎn)向全面風(fēng)險管理階段。
51.下列不屬于商業(yè)銀行資本的是()。
A.盈余公積
B.資本公積
C.貸款資金
D.未分配利潤
【正確答案】C
【答案解析】貸款資金不屬于商業(yè)銀行的資本。
52.巴林銀行事件促使銀行風(fēng)險管理朝()方向發(fā)展。
A.信貸風(fēng)險管理
B.全面風(fēng)險管理
C.市場風(fēng)險管理
D.流動風(fēng)險管理
【正確答案】B
【答案解析】2004年6月,《巴塞爾新資本協(xié)議》的出臺,標(biāo)志著現(xiàn)代商業(yè)銀行的風(fēng)險管理由以前單純的信貸風(fēng)險管理模式轉(zhuǎn)向信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險并存,組織流程再造與技術(shù)手段創(chuàng)新并舉的全面風(fēng)險管理階段。
53.下列關(guān)于信用風(fēng)險的說法,正確的是()。
A.信用風(fēng)險只存在于銀行的表內(nèi)業(yè)務(wù)
B.對商業(yè)銀行來說,貸款是唯一的信用風(fēng)險來源
C.信用風(fēng)險是銀行面臨的最復(fù)雜和最主要的風(fēng)險
D.場外衍生品交易中不存在信用風(fēng)險
【正確答案】C
【答案解析】信用風(fēng)險既存在于銀行的表內(nèi)業(yè)務(wù),也存在于銀行的表外業(yè)務(wù)。對于商業(yè)銀行來說,貸款不是信用風(fēng)險的唯一來源。場外衍生品交易中也存在信用風(fēng)險。
54.《中國銀行業(yè)實施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)指導(dǎo)意見》要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)改進(jìn)貸款損失準(zhǔn)備監(jiān)管,貸款撥備率不低于()。
A.4%
B.8%
C.2.5%
D.5%
【正確答案】C
【答案解析】《中國銀行業(yè)實施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)指導(dǎo)意見》要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)改進(jìn)貸款損失準(zhǔn)備監(jiān)管,貸款撥備率不低于2.5%。
55.下列關(guān)于債券投資與貸款的比較的說法正確的是()。
A.債券投資比貸款風(fēng)險高
B.債券投資比貸款流動性高
C.債券投資比貸款資本占用高
D.債券投資比貸款管理成本高
【正確答案】B
【答案解析】相對于貸款來說,債券的流動性要強(qiáng)的多。
56.某人投資某債券,買入價格為100元,一年后賣出價格為110元,期間獲得利息收入10元,則該投資的持有期收益率為()。
A.10%
B.20%
C.9.1%
D.8.2%
【正確答案】B
【答案解析】持有期收益率=(出售價格-購買價格+利息)/購買價格*100%,(110-100+10)/100=20%。
57.利率互換是交易雙方在一定時期內(nèi)交換()。
A.本金
B.利率
C.負(fù)債
D.利息
【正確答案】D
【答案解析】利率互換是指交易雙方約定在未來的一定期限內(nèi),根據(jù)約定數(shù)量的同種貨幣的名義本金交換利息額的金融合約。
58.當(dāng)資金結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)生在同一個銀行系統(tǒng),即同屬一個總行的各個分支機(jī)構(gòu)間的資金賬戶往來,稱為()。
A.系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算
B.跨系統(tǒng)聯(lián)行清算
C.聯(lián)行往來
D.內(nèi)部轉(zhuǎn)賬型
【正確答案】C
【答案解析】當(dāng)資金結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)生在同一個銀行系統(tǒng),即同屬一個總行的各個分支機(jī)構(gòu)間的資金賬戶往來,稱為聯(lián)行往來。
59.跨系統(tǒng)往來的資金清算必須通過()辦理。
A.中國人民銀行
B.中國銀監(jiān)會
C.中國銀行業(yè)協(xié)會
D.全國銀行間同業(yè)拆借市場
【正確答案】A
【答案解析】跨系統(tǒng)往來的資金清算必須通過中國人民銀行辦理。
60.()是國際銀行間辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)債務(wù)的過程和方法。
A.聯(lián)行清算
B.支付結(jié)算
C.國際清算業(yè)務(wù)
D.定時清算
【正確答案】C
【答案解析】國際清算業(yè)務(wù)是國際銀行間辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)債務(wù)的過程和方法。
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