1.下列關(guān)于資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論的說法,正確的有(ABD)。
A.在該理論的影響下,商業(yè)銀行的資產(chǎn)范圍顯著擴大
B.該理論認(rèn)為,銀行能否保持流動性,關(guān)鍵在于銀行資產(chǎn)能否轉(zhuǎn)讓變現(xiàn)
C.該理論認(rèn)為,穩(wěn)定的貸款應(yīng)該建立在現(xiàn)實的歸還期限與貸款的證券擔(dān)保的基礎(chǔ)上
D.該理論認(rèn)為,把可用資金的部分投放于二級市場的貸款與證券,可以滿足銀行的流動性需要
E.依照該理論進(jìn)行信貸管理的銀行在經(jīng)濟局勢和市場狀況出現(xiàn)較大波動時,可以有效避免資產(chǎn)拋售帶來的巨額損失
解析:在資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論的影響下,商業(yè)銀行的資產(chǎn)范圍顯著擴大,由于減少非盈利現(xiàn)金的持有,銀行效益得到提高。故A 選項說法正確。資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論認(rèn)為,銀行能否保持流動性,關(guān)鍵在于銀行資產(chǎn)能否轉(zhuǎn)讓變現(xiàn),把可用資金的部分投放于二級市場的貸款與證券,可以滿足銀行的流動性需要。故B、D 選項說法正確。預(yù)期收入理論認(rèn)為,穩(wěn)定的貸款應(yīng)該建立在現(xiàn)實的歸還期限與貸款的證券擔(dān)保的基礎(chǔ)上。故C 選項說法不正確。資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論也可能帶來一些問題,在經(jīng)濟局勢和市場狀況出現(xiàn)較大波動時,證券的大量拋售同樣會造成銀行的巨額損失。故E 選項說法不正確。
2.預(yù)期收入理論的觀點包括(ABC)。
A.貸款能否到期歸還.是以未來收入為基礎(chǔ)的
B.穩(wěn)定的貸款應(yīng)該建立在現(xiàn)實的歸還期限與貸款的證券擔(dān)保的基礎(chǔ)上
C.中央銀行可以作為資金流動性的最后來源
D.當(dāng)流動性的需要增大時,可以在金融市場上出售貸款資產(chǎn)
E.長期投資的資金應(yīng)來自長期資源
解析:預(yù)期收入理論認(rèn)為,貸款能否到期歸還,是以未來收入為基礎(chǔ)的,只要未來收入有保障,長期信貸和消費信貸就能保持流動性和安全性。穩(wěn)定的貸款應(yīng)該建立在現(xiàn)實的歸還期限與貸款的證券擔(dān)保的基礎(chǔ)上。按照以前的一些理論,這樣一種貸款可稱之為“合格的票據(jù)”,如果需要的話,可以拿到中央銀行去貼現(xiàn)。這樣,中央銀行就成為資金流動性的最后來源了。故A、B、C 選項符合題意。D 選項是資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論的觀點,E 選項是真實票據(jù)理論的觀點,故不符合題意。
3.預(yù)期收入理論帶來的問題包括(CE)。
A.缺乏物質(zhì)保證的貸款大量發(fā)放,為信用膨脹創(chuàng)造了條件
B.貸款平均期限的延長會增加銀行系統(tǒng)的流動性風(fēng)險
C.由于收人預(yù)測與經(jīng)濟周期有密切關(guān)系,因此可能會增加銀行的信貸風(fēng)險
D.銀行的資金局限于短期貸款,不利于經(jīng)濟的發(fā)展
E.銀行危機一旦爆發(fā)。其規(guī)模和影響范圍將會越來越大
解析:預(yù)期收入理論帶來的問題是,由于收入預(yù)測與經(jīng)濟周期有密切關(guān)系,同時資產(chǎn)的膨脹和收縮也會影響資產(chǎn)質(zhì)量,因此可能會增加銀行的信貸風(fēng)險。銀行危機一旦爆發(fā),其規(guī)模和影響范圍將會越來越大。故C、E 選項符合題意。A、B 選項是資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論帶來的問題,D 選項是真實票據(jù)理論帶來的問題,故不符合題意。
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