點(diǎn)擊查看：2019年中級(jí)銀行從業(yè)《風(fēng)險(xiǎn)管理》�？加�(xùn)練匯總

　　61單一法人客戶的財(cái)務(wù)狀況分析中財(cái)務(wù)報(bào)表分析主要是對(duì)(　　)進(jìn)行分析。

　　A. 資產(chǎn)負(fù)債表和損益表

　　B. 財(cái)務(wù)報(bào)表和損益表

　　C. 財(cái)務(wù)報(bào)表和資產(chǎn)負(fù)債表

　　D. 資產(chǎn)負(fù)債表和現(xiàn)金流量表

　　62下列財(cái)務(wù)比率中,不是用來衡量企業(yè)盈利能力或者營(yíng)運(yùn)能力的是(　　)

　　A. 資產(chǎn)負(fù)債率

　　B. 資產(chǎn)回報(bào)率

　　C. 銷售毛利率

　　D. 存貨周轉(zhuǎn)率

　　63商業(yè)銀行對(duì)客戶進(jìn)行財(cái)務(wù)分析的目的是(　　)

　　A. 幫助企業(yè)加快發(fā)展

　　B. 為企業(yè)改革提供依據(jù)

　　C. 搞好和客戶的關(guān)系以便更好地開展業(yè)務(wù)

　　D. 識(shí)別企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)

　　64商業(yè)銀行自行選擇操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型的置信度應(yīng)設(shè)為(　　)，觀測(cè)期為(　　)

　　A. 98%，半年

　　B. 95%，1年

　　C. 99.9%，1年

　　D. 95%，半年

　　65中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)提出的銀行監(jiān)管理念不包括(　　)

　　A. 管法人

　　B. 管風(fēng)險(xiǎn)

　　C. 管內(nèi)控

　　D. 管存款

　　66對(duì)于大多數(shù)商業(yè)銀行來說，(　　)是最大、最明顯的信用風(fēng)險(xiǎn)來源。

　　A. 存款

　　B. 信用卡業(yè)務(wù)

　　C. 企業(yè)業(yè)務(wù)辦理

　　D. 貸款

　　67某3年期債券麥考利久期為2年，債券目前價(jià)格為101.00元。市場(chǎng)利率為10%，假設(shè)市場(chǎng)利率突然下降1%，則按照久期公式計(jì)算，該債券價(jià)格(　　)

　　A. 上漲1.84元

　　B. 下跌1.84元

　　C. 上漲2.O2元

　　D. 下跌2.O2元

　　68在商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)相比，形成原因更加復(fù)雜和廣泛，通常被視為一種綜合性風(fēng)險(xiǎn)的是(　　)

　　A. 利率風(fēng)險(xiǎn)

　　B. 國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

　　C. 法律風(fēng)險(xiǎn)

　　D. 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　69柜臺(tái)業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)控制要點(diǎn)不包括(　　)

　　A. 完善規(guī)章制度和業(yè)務(wù)操作流程，不斷細(xì)化操作細(xì)則，并建立崗位操作規(guī)范和操作手冊(cè)，通過制度規(guī)范來防范操作風(fēng)險(xiǎn)

　　B. 嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)柜臺(tái)業(yè)務(wù)規(guī)定

　　C. 設(shè)立專戶核算代理資金，完善代理資金的撥付、回收、核對(duì)等手續(xù)，防止代理資金被擠占挪用，確保�？顚Ｓ�

　　D. 加強(qiáng)崗位培訓(xùn)，特別是新業(yè)務(wù)和新產(chǎn)品培訓(xùn)，不斷提高柜員操作技能和業(yè)務(wù)水平

　　70在客戶信用評(píng)價(jià)中，由個(gè)人因素、資金用途因素、還款來源因素、保障因素和企業(yè)前景因素等構(gòu)成，針對(duì)企業(yè)信用分析的專家系統(tǒng)是(　　)

　　A. 5Cs系統(tǒng)

　　B. 5Ps系統(tǒng)

　　C. CAMEls系統(tǒng)

　　D. 4Cs系統(tǒng)

　　71下列關(guān)于貨幣互換的說法，不正確的是(　　)

　　A. 貨幣互換是指交易雙方基于不同的貨幣進(jìn)行的互換交易

　　B. 貨幣互換通常需要在互換交易的期初和期末交換本金，不同貨幣本金的數(shù)額由事先確定的匯率決定

　　C. 貨幣互換既明確了利率的支付方式，又確定了匯率

　　D. 貨幣互換交易雙方規(guī)避了利率和匯率波動(dòng)造成的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

　　72有效風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)必須以(　　)為先導(dǎo)。

　　A. 健全的內(nèi)部控制機(jī)制

　　B. 完善的公司治理機(jī)構(gòu)

　　C. 先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理文化培育

　　D. 有效的風(fēng)險(xiǎn)治理策略

　　73將商業(yè)銀行的(　　)和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)結(jié)合起來，是創(chuàng)造公共透明度、維護(hù)商業(yè)銀行聲譽(yù)的一個(gè)重要層面。

　　A. 經(jīng)營(yíng)能力

　　B. 贏利能力

　　C. 企業(yè)社會(huì)責(zé)任

　　D. 戰(zhàn)略發(fā)展計(jì)劃

　　74幾年前，萬事達(dá)卡國(guó)際組織曾宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系統(tǒng)”，包括萬事達(dá)、維薩等機(jī)構(gòu)在內(nèi)的4000多萬張信用卡用戶的銀行資料被盜取。這種風(fēng)險(xiǎn)(　　)引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。

　　A.人員因素

　　B.系統(tǒng)缺陷

　　C.內(nèi)部流程

　　D.外部事件

　　75下列商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理和控制措施中，屬于風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施的是(　　)

　　A. 減少在不熟悉市場(chǎng)的交易

　　B. 強(qiáng)化交易員限額交易制度

　　C. 購買未授權(quán)交易保險(xiǎn)

　　D. 為操作風(fēng)險(xiǎn)分配資本金

　　76現(xiàn)金頭寸指標(biāo)較高，意味著商業(yè)銀行有較好的流動(dòng)性。該指標(biāo)的計(jì)算公式為(　　)

　　A. (現(xiàn)金頭寸+應(yīng)收存款)÷總資產(chǎn)

　　B. 現(xiàn)金頭寸÷總資產(chǎn)

　　C. 現(xiàn)金頭寸÷總負(fù)債

　　D. (現(xiàn)金頭寸+應(yīng)收存款)--k-總負(fù)債

　　77外部評(píng)級(jí)主要依靠(　　)

　　A. 專家定性分析

　　B. 定量分析

　　C. 定性分析和定量分析結(jié)合

　　D. 以上都不對(duì)

　　78不良貸款撥備覆蓋率的計(jì)算公式為：(　　)

　　A. (一般準(zhǔn)備+專項(xiàng)準(zhǔn)備+特種準(zhǔn)備)/(次級(jí)類貸款+可疑類貸款)

　　B. (一般準(zhǔn)備+專項(xiàng)準(zhǔn)備+特種準(zhǔn)備)/(次級(jí)類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)

　　C. (一般準(zhǔn)備+專項(xiàng)準(zhǔn)備)/(次級(jí)類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)

　　D. (一般準(zhǔn)備+專項(xiàng)準(zhǔn)備)/(次級(jí)類貸款+可疑類貸款)

　　79在信用風(fēng)險(xiǎn)組合管理模型中，違約模型的重要輸入?yún)��?shù)不包括(　　)

　　A. 貸款金額

　　B. 回收率

　　C. 回收率的波動(dòng)性

　　D. 貸款違約風(fēng)險(xiǎn)之間的相關(guān)性

　　80人力資源配置不當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)是(　　)

　　A. 非流程風(fēng)險(xiǎn)

　　B. 流程環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)

　　C. 控制派生風(fēng)險(xiǎn)

　　D. 以上都不是

　　61.A

　　解析：A【解析】單一法人客戶的財(cái)務(wù)狀況分析中財(cái)務(wù)報(bào)表分析主要是對(duì)資產(chǎn)負(fù)債表和損益表進(jìn)行分析。

　　62.A

　　解析：A【解析】資產(chǎn)負(fù)債率屬于杠桿比率，用來衡量企業(yè)所有者獲得融資的能力，也可用來判斷企業(yè)的償債資格和能力，不是衡量企業(yè)盈利能力或者營(yíng)運(yùn)能力的指標(biāo)。故A選項(xiàng)符合題意。資產(chǎn)回報(bào)率、存貨周轉(zhuǎn)率屬于效率比率，又稱營(yíng)運(yùn)能力比率，體現(xiàn)管理層管理和控制資產(chǎn)的能力。故B、D選項(xiàng)不符合題意。銷售毛利率屬于盈利能力比率，用來衡量管理層將銷售收入轉(zhuǎn)換成實(shí)際利潤(rùn)的效率，體現(xiàn)管理層控制費(fèi)用并獲得投資收益的能力。故C選項(xiàng)不符合題意

　　63.D

　　解析：D【解析】財(cái)務(wù)分析是通過對(duì)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)成累，財(cái)務(wù)狀況以及現(xiàn)金流量情況的分析，達(dá)到評(píng)價(jià)企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理者的管理業(yè)績(jī)、經(jīng)營(yíng)效率，進(jìn)而識(shí)別企業(yè)信用風(fēng)除的目的。故選D。

　　64.C

　　解析：暫無

　　65.D

　　解析：D【解析】銀行監(jiān)管理念是管法人，管風(fēng)險(xiǎn)，管內(nèi)控，提高透明度。

　　66.D

　　解析：D【解析】對(duì)于大多數(shù)商業(yè)銀行來說，貸款是最大、最明照的信用風(fēng)險(xiǎn)來源。事實(shí)上，信用風(fēng)險(xiǎn)既存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務(wù)中，又存在于信用擔(dān)保、貸款承諾及衍生產(chǎn)品交易等表外業(yè)務(wù)中

　　67.A

　　解析：A【解析】根據(jù)久期公式：dp/dy=D/(1+y)P可得(2×101×1%)/(1+10%)=1.84

　　68.D

　　解析：D【解析】本題考查商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的主要類別的辨析。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行無力為負(fù)債的減少或資產(chǎn)的增加提供融資而造成損失或破產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)相比，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)形成的原因更加復(fù)雜，涉及的范圍更廣，通常被視為一種多維風(fēng)險(xiǎn)。此外，聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)也與其他主要風(fēng)險(xiǎn)密切聯(lián)系且相互作用，因此同樣是一種多維風(fēng)險(xiǎn)

　　69.C

　　解析：C【解析】風(fēng)險(xiǎn)控制要點(diǎn)更主要的要把重點(diǎn)放在制度、系統(tǒng)、監(jiān)督、培訓(xùn)等大的方面上，而C項(xiàng)中具體的措施相對(duì)于其他選項(xiàng)就顯得比較細(xì)小，故選C項(xiàng)

　　70.B

　　解析：B【解析】5Ps是針對(duì)企業(yè)信用分析的專家系統(tǒng)，這5個(gè)Ps主要包括：個(gè)人因素、資金用途因素、還款來源因素、保障因素和企業(yè)前景因索

　　71.D

　　解析：D【解析】貨幣互換中不同貨幣本金的數(shù)額由事先確定的匯率決定，且該匯率在整個(gè)互換期間保持不變。貨幣交換的交易雙方同時(shí)面臨著利率和匯率波動(dòng)造成的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。故選項(xiàng)D錯(cuò)誤

　　72.C

　　解析：C【解析】風(fēng)險(xiǎn)管理文化是風(fēng)險(xiǎn)管理體系的靈魂，有效風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)必須以先進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理文化培育為先導(dǎo)。故選C

　　73.C

　　解析：C【解析】將商業(yè)銀行的企業(yè)社會(huì)責(zé)任和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)結(jié)合起來，是創(chuàng)造公共透明度、維護(hù)商業(yè)銀行聲譽(yù)的另一個(gè)重要層面。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)不僅在其內(nèi)部廣泛傳播價(jià)值理念，也應(yīng)當(dāng)將這種價(jià)值觀延續(xù)到其合作伙伴、客戶和供應(yīng)商/服務(wù)商，并在整個(gè)經(jīng)濟(jì)和社會(huì)環(huán)境中，樹立富有責(zé)任感并值得信賴的機(jī)構(gòu)形象

　　74.D

　　解析：D【解析】外部事件包括由于外部人員故意欺詐、騙取或盜用銀行資產(chǎn)(資金)及違反法律而對(duì)商業(yè)銀行的客戶、員工、財(cái)務(wù)資源或聲譽(yù)可能或者已經(jīng)造成負(fù)面影響的事件。黑客屬于商業(yè)銀行外部人員，侵入內(nèi)部系統(tǒng)作案，對(duì)商業(yè)銀行的客戶等資源造成了嚴(yán)重的負(fù)面影響.因此屬于外部事件引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)

　　75.C

　　解析：C【解析】根據(jù)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理和控制風(fēng)險(xiǎn)的能力。風(fēng)險(xiǎn)可以分為可規(guī)避的、可降低的、可緩釋的、應(yīng)承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)。A是減少交易，是一種風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避的措施。B是強(qiáng)化制度，是對(duì)可降低的風(fēng)險(xiǎn)采取的措施。D是對(duì)必須要承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)分配準(zhǔn)備金。只有C是風(fēng)險(xiǎn)緩釋的措施

　　76.A

　　解析：A【解析】應(yīng)收存款的流動(dòng)性可以與現(xiàn)金頭寸相當(dāng)，兩者之和與總資產(chǎn)的比可以反映資產(chǎn)流動(dòng)性的狀況。

　　77.A

　　解析：A【解析】外部評(píng)級(jí)主要依靠專家定性分析，評(píng)級(jí)對(duì)象主要是政府或企業(yè)。故選A

　　78.B

　　解析：B【解析】不良貸款撥備覆蓋率的汁算公式為：(一般準(zhǔn)備+專項(xiàng)準(zhǔn)備+特種準(zhǔn)備)/(次級(jí)類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)。故選B。

　　79.C

　　解析：C【解析】回收率的波動(dòng)性不是重要輸入?yún)��?shù)，只是回收率的某參數(shù)指標(biāo)

　　80.A

　　解析：A【解析】非流程風(fēng)險(xiǎn)是由政策、管理模式等系統(tǒng)性原因產(chǎn)生的。人力資源配置不當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)屬于非流程風(fēng)險(xiǎn)。

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