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　　【知識(shí)點(diǎn)二】個(gè)人經(jīng)營貸款

　　【例1·單選題】中國建設(shè)銀行的個(gè)人助業(yè)貸款屬于(　)。

　　A.個(gè)人住房貸款

　　B.個(gè)人消費(fèi)貸款

　　C.個(gè)人商用房貸款

　　D.個(gè)人經(jīng)營貸款

　　『正確答案』D

　　『答案解析』中國建設(shè)銀行的個(gè)人助業(yè)貸款屬于個(gè)人經(jīng)營貸款。

　　【例2·單選題】采用保證擔(dān)保方式的個(gè)人經(jīng)營貸款期限不得超過(　)年。

　　A.1

　　B.3

　　C.5

　　D.10

　　『正確答案』A

　　『答案解析』個(gè)人經(jīng)營貸款的期限一般不超過5年，采用保證擔(dān)保方式的不得超過1年。

　　【例3·多選題】借款人申請(qǐng)個(gè)人經(jīng)營貸款，需具備的條件有(　)。

　　A.具有穩(wěn)定的收入來源和按時(shí)足額償還貸款本息的能力

　　B.具有合法的經(jīng)營資格，能提供個(gè)體工商戶營業(yè)執(zhí)照

　　C.具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18(含)～65周歲(不含)之間

　　D.能提供貸款人認(rèn)可的合法、有效、可靠的貸款擔(dān)保

　　E.借款人在銀行開立個(gè)人結(jié)算賬戶

　　『正確答案』ABDE

　　『答案解析』具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18(含)～60周歲(不含)之間，C的說法有誤。

　　【例4·多選題】個(gè)人經(jīng)營貸款的抵押房產(chǎn)或土地需滿足以下條件(　)。

　　A.處于繁華地帶

　　B.抵押房產(chǎn)或土地已取得完整產(chǎn)權(quán)，未設(shè)定抵押(在銀行已設(shè)定最高額抵押擔(dān)保除外)，無產(chǎn)權(quán)爭(zhēng)議，易于變現(xiàn)

　　C.不得接受不具備轉(zhuǎn)讓、交易、處置條件的房產(chǎn)或土地用于抵押

　　D.以出租房產(chǎn)抵押的，承租人須出具因借款人違約導(dǎo)致房產(chǎn)處置時(shí)同意解除租賃合同的書面承諾

　　E.以第三人房產(chǎn)或土地抵押或抵押房產(chǎn)具有共有人的，須提供房屋或土地所有權(quán)人及共有人同意抵押的書面證明

　　『正確答案』BCDE

　　『答案解析』抵押房產(chǎn)或土地需滿足以下條件：(1)抵押房產(chǎn)或土地已取得完整產(chǎn)權(quán)，未設(shè)定抵押(在銀行已設(shè)定最高額抵押擔(dān)保除外)，無產(chǎn)權(quán)爭(zhēng)議，易于變現(xiàn)。(2)以第三人房產(chǎn)或土地抵押或抵押房產(chǎn)具有共有人的，須提供房屋或土地所有權(quán)人及共有人同意抵押的書面證明。(3)以出租房產(chǎn)抵押的，承租人須出具因借款人違約導(dǎo)致房產(chǎn)處置時(shí)同意解除租賃合同的書面承諾。(4)不得接受不具備轉(zhuǎn)讓、交易、處置條件的房產(chǎn)或土地用于抵押。

　　【例5·判斷題】采用低風(fēng)險(xiǎn)質(zhì)押擔(dān)保方式且貸款期限在1年以內(nèi)的個(gè)人經(jīng)營貸款，可采用到期一次性還本付息的還款方式。(　)

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　『正確答案』A

　　『答案解析』采用低風(fēng)險(xiǎn)質(zhì)押擔(dān)保方式且貸款期限在1年以內(nèi)的，可采用到期一次性還本付息的還款方式。

　　【例6·判斷題】個(gè)人經(jīng)營貸款的貸款金額最高不超過抵押物價(jià)值的80%。(　)

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　『正確答案』B

　　『答案解析』個(gè)人經(jīng)營貸款的貸款金額最高不超過抵押物價(jià)值的70%。

　　【例7·單選題】貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過(　)萬元人民幣的個(gè)人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。

　　A.20

　　B.30

　　C.50

　　D.100

　　『正確答案』C

　　『答案解析』貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過50萬元人民幣的個(gè)人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。

　　【例8·單選題】個(gè)人經(jīng)營貸款發(fā)放后，貸款人要按照(　)的原則要求進(jìn)行貸后檢查。

　　A.動(dòng)態(tài)、不定期

　　B.主動(dòng)、不定期

　　C.主動(dòng)、動(dòng)態(tài)、持續(xù)

　　D.主動(dòng)、動(dòng)態(tài)、間斷

　　『正確答案』C

　　『答案解析』個(gè)人經(jīng)營貸款發(fā)放后，貸款人要按照主動(dòng)、動(dòng)態(tài)、持續(xù)的原則要求進(jìn)行貸后檢查。

　　【例9·多選題】申請(qǐng)個(gè)人經(jīng)營貸款，應(yīng)提交的申請(qǐng)材料有(　)。

　　A.個(gè)人收入證明

　　B.貸款采用保證方式的，須提供保證人相關(guān)資料

　　C.借款人及其配偶有效身份證件、戶籍證明、婚姻狀況證明原件及復(fù)印件

　　D.能反映借款人或其經(jīng)營實(shí)體近期經(jīng)營狀況的銀行結(jié)算賬戶明細(xì)或完稅憑證等證明資料

　　E.已支付所購商用房?jī)r(jià)款規(guī)定比例首付款的證明

　　『正確答案』ABCD

　　『答案解析』E是申請(qǐng)商用房貸款時(shí)提交的申請(qǐng)材料。

　　【例10·判斷題】對(duì)于借款人無法事先確定具體交易對(duì)象且金額不超過30萬元人民幣的個(gè)人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。(　)

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　『正確答案』A

　　『答案解析』對(duì)于借款人無法事先確定具體交易對(duì)象且金額不超過30萬元人民幣的個(gè)人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。

　　【例11·單選題】下列不屬于個(gè)人經(jīng)營貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的是(　)。

　　A.借款人還款能力發(fā)生變化

　　B.抵押物價(jià)值發(fā)生變化

　　C.擔(dān)保機(jī)構(gòu)注冊(cè)資金未達(dá)到要求

　　D.借款人所控制企業(yè)經(jīng)營情況發(fā)生變化

　　『正確答案』C

　　『答案解析』C屬于合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)。

　　【例12·多選題】在個(gè)人經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)中，出現(xiàn)下列(　)情況時(shí)，銀行應(yīng)暫停與擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作。

　　A.有違法、違規(guī)經(jīng)營行為的

　　B.所進(jìn)行的合作對(duì)銀行業(yè)務(wù)拓展沒有明顯促進(jìn)作用的

　　C.擔(dān)保機(jī)構(gòu)與銀行合作的存量業(yè)務(wù)出現(xiàn)嚴(yán)重不良貸款的

　　D.擔(dān)保機(jī)構(gòu)的經(jīng)營出現(xiàn)明顯的問題，對(duì)業(yè)務(wù)發(fā)展嚴(yán)重不利的

　　E.擔(dān)保機(jī)構(gòu)與多家銀行合作，擔(dān)保總額度在擔(dān)保能力范圍內(nèi)的

　　『正確答案』ABCD

　　『答案解析』存在以下情況的，銀行應(yīng)暫停與該擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作：①經(jīng)營出現(xiàn)明顯的問題，對(duì)業(yè)務(wù)發(fā)展嚴(yán)重不利的;②有違法、違規(guī)經(jīng)營行為的;③與銀行合作的存量業(yè)務(wù)出現(xiàn)嚴(yán)重不良貸款的;④所進(jìn)行的合作對(duì)銀行業(yè)務(wù)拓展沒有明顯促進(jìn)作用的;⑤存在對(duì)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展不利的其他因素。

　　【例13·多選題】個(gè)人經(jīng)營貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的防控措施有(　)。

　　A.加強(qiáng)對(duì)借款人還款能力的調(diào)查和分析

　　B.加強(qiáng)對(duì)保證人還款能力的調(diào)查和分析

　　C.加強(qiáng)對(duì)抵押物價(jià)值的調(diào)查和分析

　　D.加強(qiáng)對(duì)借款人所控制企業(yè)經(jīng)營情況的調(diào)查和分析

　　E.加強(qiáng)對(duì)貸款的發(fā)放和支付管理

　　『正確答案』ABCD

　　『答案解析』E屬于個(gè)人經(jīng)營貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的防控措施。

　　【例14·判斷題】個(gè)人經(jīng)營貸款的借款人以自有或第三人的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行抵押時(shí)，抵押物須產(chǎn)權(quán)明晰、價(jià)值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強(qiáng)、易于處置。(　)

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　『正確答案』A

　　『答案解析』個(gè)人經(jīng)營貸款的借款人以自有或第三人的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行抵押時(shí)，抵押物須產(chǎn)權(quán)明晰、價(jià)值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強(qiáng)、易于處置。

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