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　　第三章個(gè)人貸款管理

　　第三節(jié) 個(gè)人貸款業(yè)務(wù)共性風(fēng)險(xiǎn)及控制措施

　　一、借款人風(fēng)險(xiǎn)及控制措施

　　(一)借款人風(fēng)險(xiǎn)

　　1.借款人個(gè)人真實(shí)收入狀況難以掌握，銀行難以持續(xù)跟蹤收入的穩(wěn)定性。

　　2.借款人以保值、投資甚至投機(jī)為目的的貸款，一旦判斷失誤，就可能拖延還款甚至放棄還款。

　　3.借款人行為風(fēng)險(xiǎn)，借款人因違規(guī)、違法行為受到處罰。

　　4.借款人欺詐風(fēng)險(xiǎn)。

　　(二)借款人風(fēng)險(xiǎn)的管理措施

　　1.從借款人個(gè)人素質(zhì)品行、還款能力、還款意愿、收入穩(wěn)定性、投資經(jīng)營(yíng)能力等多方面考察借款人綜合信用等級(jí)。

　　2.多途徑證實(shí)借款人收入證明的真實(shí)性。

　　3.通過(guò)人民銀行征信記錄、公安部身份驗(yàn)證系統(tǒng)對(duì)借款人身份信息、交易信息、信用狀況進(jìn)行查詢(xún)，查證借款人提供身份信息的真實(shí)性，了解借款申請(qǐng)人在其他金融機(jī)構(gòu)是否具有不良信用記錄。

　　4.銀行客戶(hù)經(jīng)理人員要認(rèn)真執(zhí)行面簽和訪談的有關(guān)規(guī)定，利用談話技巧，判斷借款人貸款的真正意圖及買(mǎi)賣(mài)交易的真實(shí)性和可靠性。

　　5.充分利用電話核查、上門(mén)家訪等各種方式進(jìn)行貸前信息核查和貸后回訪，及時(shí)掌握借款人的最新?tīng)顩r，并及時(shí)采取相應(yīng)措施降低銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)。

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　　2014上半年銀行專(zhuān)業(yè)初級(jí)資格考試時(shí)間 | 報(bào)名時(shí)間:3.31-5.16