二、貸款流程(★★★)

　　(一)個人經(jīng)營貸款的受理與調(diào)查

　　1.貸款的受理

　　貸款受理人應要求個人經(jīng)營貸款申請人填寫借款申請書，以書面形式提出個人貸款申請，并按銀行要求提交相關申請材料。申請材料清單如下：

　�、賯�人經(jīng)營貸款申請表。

　�、诮杩钊思捌渑渑加行�身份證件、戶籍證明、婚姻狀況證明原件及復印件。

　　③經(jīng)年檢的個體工商戶營業(yè)執(zhí)照、合伙企業(yè)營業(yè)執(zhí)照或企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照原件及復印件。

　�、軅�人收入證明。

　�、菽芊从辰杩钊嘶蚱浣�(jīng)營實體近期經(jīng)營狀況的銀行結算賬戶明細或完稅憑證等證明資料。

　　⑥抵押房產(chǎn)權屬證明原件及復印件。

　�、哔J款采用保證方式的，須提供保證人相關資料。

　　⑧貸款人要求提供的其他文件或資料。

　　2.貸前調(diào)查

　　(1)調(diào)查方式

　　貸前調(diào)查應以實地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。貸款人應建立并嚴格執(zhí)行貸款面談制度。

　　(2)調(diào)查內(nèi)容

　　個人經(jīng)營貸款調(diào)查由貸款經(jīng)辦行負責，貸款實行雙人調(diào)查和見客談話制度。調(diào)查人對貸款資料的真實性負責。

　　(二)個人經(jīng)營貸款的審查與審批

　　銀行的授信審批部門負責在調(diào)查人提供的調(diào)查資料基礎上，對貸款業(yè)務的合規(guī)性審查。貸款審查應對貸前調(diào)查人提交的個人經(jīng)營貸款調(diào)查審查審批表、貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性、合理性、準確性進行全面審查，重點關注調(diào)查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠信狀況、擔保情況、抵(質(zhì))押比率、風險程度等，分析貸款風險因素和風險程度，調(diào)查意見是否客觀，并簽署審批意見。

　　(三)個人經(jīng)營貸款的簽約與發(fā)放

　　詳細內(nèi)容請參照本書第三章個人貸款部分。

　　(四)個人經(jīng)營貸款的支付管理

　　《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，對于借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過30萬元人民幣的個人貸款和貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過50萬元人民幣的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。

　　(五)個人經(jīng)營貸款的貸后管理

　　個人經(jīng)營貸款貸后管理相關工作由貸款經(jīng)辦行負責，管理內(nèi)容包括客戶關系維護、押品管理、違約貸款催收及相應的貸后檢查等工作。信貸管理部門負責貸后監(jiān)測、檢查及對貸款經(jīng)辦行貸后管理工作的組織和督導。

　　個人經(jīng)營貸款的還款方式有多種，比較常用的是等額本息還款法、等額本金還款法和到期一次還本法三種，在貸款期限內(nèi)，借款人可根據(jù)實際情況，提出變更還款方式。

　　相關推薦：

　　最新筆記:法律法規(guī)與綜合能力| 風險管理| 個人理財| 公司信貸

　　考試吧深度對比分析：銀行專業(yè)資格考試與銀行從業(yè)資格考試

　　2014上半年銀行專業(yè)初級資格考試時間 | 報名時間:3.31-5.16