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    2016年銀行專業(yè)資格考試《個(gè)人貸款》考點(diǎn)串講二十

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      個(gè)人汽車貸款流程

      n 個(gè)人汽車貸款的受理與調(diào)查環(huán)節(jié)

      n 個(gè)人汽車貸款的審查與審批環(huán)節(jié)

      n 個(gè)人汽車貸款的簽約與發(fā)放環(huán)節(jié)

      n 個(gè)人汽車貸款支付管理環(huán)節(jié)掌握

      n 個(gè)人汽車貸款貸后管理

      一、個(gè)人汽車貸款的受理與調(diào)查環(huán)節(jié)

      1.貸款的受理

      個(gè)人汽車貸款的受理是指從客戶向銀行提交借款申請(qǐng)書、銀行受理到上報(bào)審核的全過程。

      個(gè)人汽車貸款咨詢的主要內(nèi)容包括:

     、 個(gè)人汽車貸款品種介紹;

     、 申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款應(yīng)具備的條件;

     、 申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款需提供的資料;

      4 辦理個(gè)人汽車貸款的程序;

      ② 個(gè)人汽車貸款借款合同中的主要條款,如貸款利率、還款方式及還款額等;

     、 與個(gè)人汽車貸款有關(guān)的保險(xiǎn)、抵押登記和公證等事項(xiàng);

     、 獲取個(gè)人汽車貸款申請(qǐng)書、申請(qǐng)表格及有關(guān)信息的渠道;

     、 個(gè)人汽車貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的地址及聯(lián)系電話;

      ⑨ 其他相關(guān)內(nèi)容。

      申請(qǐng)材料清單如下:

     、 合法有效的身份證件,包括居民身份證、戶口本或其他有效身份證件,借款人已婚的還需要提供配偶的身份證明材料;

      ② 貸款銀行認(rèn)可的借款人還款能力證明材料,包括收入證明材料和有關(guān)資產(chǎn)證明等;

     、 由汽車經(jīng)銷商出具的購(gòu)車意向證明(如為“直客式”模式辦理,則不需 要在申請(qǐng)貸款時(shí)提供此項(xiàng));

      ④ 以所購(gòu)車輛抵押以外的方式進(jìn)行抵押或質(zhì)押擔(dān)保的,需提供抵押物或質(zhì)押權(quán)利的權(quán)屬證明文件和有處分權(quán)人(包括財(cái)產(chǎn)共有人)同意抵(質(zhì))押的書面證明(也可由財(cái)產(chǎn)共有人在借款合同、抵押合同上直接簽字),以及貸款銀行認(rèn)可部門出具的抵押物估價(jià)證明;

     、 涉及保證擔(dān)保的,需保證人出具同意提供擔(dān)保的書面承諾,并提供能證明保證人保證能力的證明材料;

      6 購(gòu)車首付款證明材料;

     、 如借款所購(gòu)車輛為二手車,還需提供購(gòu)車意向證明、貸款銀行認(rèn)可的評(píng)估機(jī)構(gòu)出具的車輛評(píng)估報(bào)告書、車輛出賣人的車輛產(chǎn)權(quán)證明、所交易車輛的《機(jī)動(dòng)車輛登記證》和車輛年檢證明等;

     、 如借款所購(gòu)車輛為商用車,還需提供所購(gòu)車輛可合法用于運(yùn)營(yíng)的證明,如車輛掛靠運(yùn)輸車隊(duì)的掛靠協(xié)議和租賃協(xié)議等;

      ⑨ 貸款銀行要求提供的其他文件、證明和資料。

      ③ 其他相關(guān)內(nèi)容。

      2.貸前調(diào)查

      貸款人受理借款人貸款申請(qǐng)后,應(yīng)履行盡職調(diào)查職責(zé),主要由貸前調(diào)查人審核申請(qǐng)材料是否真實(shí)、完整、合法、有效,調(diào)查借款申請(qǐng)人的還款能力、還款意愿、購(gòu)車行為的真實(shí)性以及貸款擔(dān)保等情況,形成貸前調(diào)查報(bào)告

      (1)調(diào)查方式

      貸前調(diào)查應(yīng)以實(shí)地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔,貸前調(diào)查可以采取審查借款申請(qǐng)材料、面談借款申請(qǐng)人、查詢個(gè)人信用、實(shí)地調(diào)查和電話調(diào)查及委托第三方調(diào)查等多種方式進(jìn)行。

      (2)調(diào)查內(nèi)容

      貸前調(diào)查人在調(diào)查申請(qǐng)人基本情況、貸款用途和貸款擔(dān)保等情況時(shí),應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查以下內(nèi)容:

     、 材料一致性的調(diào)查。貸前調(diào)查人應(yīng)認(rèn)真審核貸款申請(qǐng)材料,以保證借款申請(qǐng)?zhí)顚憙?nèi)容與相關(guān)證明材料一致;相關(guān)證明材料副本(復(fù)印件)內(nèi)容與正本一致,并需由貸前調(diào)查人驗(yàn)證正本后在副本(復(fù)印件)上蓋章簽名證實(shí)。

      ② 借款人身份、資信、經(jīng)濟(jì)狀況和借款用途的調(diào)查。

      (3)調(diào)查中應(yīng)注意的問題

     、 核實(shí)借款人提供的材料是否齊全,原件與復(fù)印件是否吻合,身份證件是否由有權(quán)部門簽發(fā),是否在有效期內(nèi),各種材料之問是否保持一致等。

     、 核實(shí)借款人提供的個(gè)人資信及收入狀況材料的真實(shí)有效性,判斷借款人還款資金來源是否穩(wěn)定,是否能夠按時(shí)償還貸款本息。

     、 落實(shí)其家庭住址及居住穩(wěn)定情況,包括房產(chǎn)證明、房屋租賃或買賣合同以及居委會(huì)或派出所出具的借款人居住證明等。當(dāng)居住地址與戶口本記錄地址一致時(shí),可不要求提供居住證明,但需予以注明。

     、 對(duì)借款人的申請(qǐng)資料內(nèi)容齊全性進(jìn)行檢查,檢查資料是否存在不應(yīng)有的空白項(xiàng),例如表格填寫是否完整,申請(qǐng)書是否經(jīng)申請(qǐng)人簽字,收入證明是否填列聯(lián)系人等。

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