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商業(yè)銀行風(fēng)險管理的主要策略
一、 風(fēng)險分散(表1-1)
(表1-1)風(fēng)險分散
項(xiàng) 目 |
內(nèi) 容 |
風(fēng)險分散概念 |
風(fēng)險分散是指通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險的策略性選擇。 |
風(fēng)險分散意義 |
風(fēng)險分散對商業(yè)銀行信用風(fēng)險管理具有重要意義:多樣化投資;多樣化授信,這樣可以大大降低商業(yè)銀行面臨的整體風(fēng)險。 |
風(fēng)險分散注意事項(xiàng) |
多樣化投資分散風(fēng)險前提條件要有足夠多的相互獨(dú)立的投資形式。風(fēng)險分散策略是有成本的,應(yīng)與集中承擔(dān)風(fēng)險可能造成的損失綜合考慮。 |
二、 風(fēng)險對沖(表1-2)
(表1-2)風(fēng)險對沖
項(xiàng) 目 |
內(nèi) 容 |
風(fēng)險對沖的內(nèi)涵 |
風(fēng)險對沖是指通過投資或購買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品,來沖銷標(biāo)的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇。(續(xù)) |
風(fēng)險對沖的內(nèi)容及意義 |
風(fēng)險對沖對管理市場風(fēng)險(利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票風(fēng)險和商品風(fēng)險)非常有效,可以分為自我對沖和市場對沖兩種情況。 (1)自我對沖是指商業(yè)銀行利用資產(chǎn)負(fù)債表或某些具有收益負(fù)相關(guān)性質(zhì)的業(yè)務(wù)組合本身所具有的對沖特性進(jìn)行風(fēng)險對沖。 (2)市場對沖是指對于無法通過資產(chǎn)負(fù)債表和相關(guān)業(yè)務(wù)調(diào)整進(jìn)行自我對沖的風(fēng)險,通過衍生產(chǎn)品市場進(jìn)行對沖。 |
三、 風(fēng)險轉(zhuǎn)移(表1-3)
(表1-3)風(fēng)險轉(zhuǎn)移
項(xiàng) 目 |
內(nèi) 容 |
風(fēng)險轉(zhuǎn)移的概念 |
風(fēng)險轉(zhuǎn)移是指通過購買某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟(jì)措施將風(fēng)險轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟(jì)主體的一種策略性選擇。 |
風(fēng)險轉(zhuǎn)移的分類 |
風(fēng)險轉(zhuǎn)移可分為保險轉(zhuǎn)移和非保險轉(zhuǎn)移。 (1)保險轉(zhuǎn)移是指商業(yè)銀行購買保險,以繳納保險費(fèi)為代價,將風(fēng)險轉(zhuǎn)移給承保人。 (2)非保險轉(zhuǎn)移。擔(dān)保、備用信用證等能夠?qū)⑿庞蔑L(fēng)險轉(zhuǎn)移給第三方。 此外,在金融市場中,某些衍生產(chǎn)品(如期權(quán)合約)可看做是特殊形式的保單,為投資者提供了轉(zhuǎn)移利率、匯率、股票和商品價格風(fēng)險的工具。 |
四、 風(fēng)險規(guī)避(表1-4)
(表1-4)風(fēng)險規(guī)避
項(xiàng) 目 |
內(nèi) 容 |
風(fēng)險規(guī)避的概念 |
風(fēng)險規(guī)避是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場,以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場風(fēng)險的策略性選擇。風(fēng)險規(guī)避可以通過限制某些業(yè)務(wù)的經(jīng)濟(jì)資本配置來實(shí)現(xiàn)。不做業(yè)務(wù),不承擔(dān)風(fēng)險。 |
風(fēng)險規(guī)避的局限性 |
風(fēng)險規(guī)避策略的局限性在于其是一種消極的風(fēng)險管理策略,不宜成為商業(yè)銀行風(fēng)險管理的主導(dǎo)策略。 |
五、風(fēng)險補(bǔ)償(表1-5)
(表1-5風(fēng)險補(bǔ)償)
項(xiàng) 目 |
內(nèi) 容 |
風(fēng)險補(bǔ)償?shù)亩x |
風(fēng)險補(bǔ)償是指商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務(wù)活動造成實(shí)質(zhì)性損失之前,對所承擔(dān)的風(fēng)險進(jìn)行價格補(bǔ)償?shù)牟呗孕赃x擇。 |
風(fēng)險補(bǔ)償?shù)姆椒?/P> |
對于那些無法通過風(fēng)險分散、風(fēng)險對沖、風(fēng)險轉(zhuǎn)移或風(fēng)險規(guī)避進(jìn)行管理的風(fēng)險,商業(yè)銀行可以采取在價格上附加更高的風(fēng)險溢價,通過提高風(fēng)險回報方式,獲得承擔(dān)風(fēng)險的價格補(bǔ)償。 |
風(fēng)險補(bǔ)償?shù)淖⒁馐马?xiàng) |
對商業(yè)銀行而言,風(fēng)險管理的一個重要內(nèi)容就是對所承擔(dān)的風(fēng)險進(jìn)行合理定價。如果定價過低,將使自身所承擔(dān)的風(fēng)險難以獲得合理的補(bǔ)償;定價過高又會使自身的業(yè)務(wù)失去競爭力,陷入業(yè)務(wù)萎縮的困境。 |
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