查看匯總:2016銀行專業(yè)資格考試《風(fēng)險(xiǎn)管理》章節(jié)考點(diǎn)匯總
信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與報(bào)告
一、 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)對(duì)象(表1-1)
(表1-1)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)對(duì)象
項(xiàng) 目 |
內(nèi) 容 |
單一客戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè) |
(1)基本面指標(biāo):品質(zhì)類指標(biāo);實(shí)力類指標(biāo);環(huán)境類指標(biāo)。 (2)財(cái)務(wù)指標(biāo):償債能力指標(biāo);盈利能力指標(biāo);營運(yùn)能力指標(biāo);增長能力指標(biāo)。 貸款五級(jí)分類:正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失五類(后三類合稱為不良貸款)。 貸款分類與債項(xiàng)評(píng)級(jí)的對(duì)比: 貸款分類:綜合考慮了客戶信用風(fēng)險(xiǎn)因素和債項(xiàng)交易損失因素實(shí)際上是根據(jù)預(yù)期損失對(duì)信貸資產(chǎn)進(jìn)行評(píng)級(jí);主要用于貸后管理,更多地體現(xiàn)為事后評(píng)價(jià)。 債項(xiàng)評(píng)級(jí): 通常僅考慮影響債項(xiàng)交易損失的特定風(fēng)險(xiǎn)因素,客戶信用風(fēng)險(xiǎn)因素由客戶評(píng)級(jí)完成;可同時(shí)用于貸前審批、貸后管理,是對(duì)債項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)的一種預(yù)先判斷。 |
組合風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè) |
(1)傳統(tǒng)的組合監(jiān)測(cè)方法。 (2)資產(chǎn)組合模型。 |
二、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)主要指標(biāo)(表1-2)
(表1-2)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)主要指標(biāo)
項(xiàng) 目 |
內(nèi) 容 |
不良資產(chǎn)/貸款率 |
不良貸款率=(次級(jí)類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)/各項(xiàng)貸款×100% |
預(yù)期損失率 |
預(yù)期損失率=預(yù)期損失/資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)暴露×100% |
單一(集團(tuán))客戶授信集中度 |
單一(集團(tuán))客戶貸款集中度=最大一家(集團(tuán))客戶貸款總額/資本凈額×100% |
貸款風(fēng)險(xiǎn)遷徙率 |
(1)正常貸款遷徙率=(期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額+期初關(guān)注類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額)/(期初正常類貸款余額-期初正常類貸款期間減少金額+期初關(guān)注類貸款余額-期初關(guān)注類貸款期間減少金額)×100% (2)正常類貸款遷徙率=期初正常類貸款向下遷徙金額/(期初正常類貸款余額-期初正常類貸款期間減少金額)×100% (3)關(guān)注類貸款遷徙率=期初關(guān)注類貸款向下遷徙金額/(期初關(guān)注類貸款余額-期初關(guān)注類貸款期間減少金額)×100% (4)次級(jí)類貸款遷徙率=期初次級(jí)類貸款向下遷徙金額/(期初次級(jí)類貸款余額-期初次級(jí)類貸款期間減少金額)×100% (5)可疑類貸款遷徙率=期初可疑類貸款向下遷徙金額/(期初可疑類貸款余額-期初可疑類貸款期間減少金額)×100% |
不良貸款撥備覆蓋率 |
不良貸款撥備覆蓋率=(一般準(zhǔn)備+專項(xiàng)準(zhǔn)備+特種準(zhǔn)備) |
貸款損失準(zhǔn)備充足率 |
貸款損失準(zhǔn)備充足率=貸款實(shí)際計(jì)提準(zhǔn)備/貸款應(yīng)提準(zhǔn)備×100% |
三、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警(表1-3)
(表1-3)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警
項(xiàng) 目 |
內(nèi) 容 |
風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的程序和主要方法 |
風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警是指商業(yè)銀行根據(jù)各種渠道獲得的信息,通過一定的技術(shù)手段,對(duì)商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)和早期預(yù)警。(1)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警程序:信用信息的收集和傳遞——風(fēng)險(xiǎn)分析——風(fēng)險(xiǎn)處置——后評(píng)價(jià)。(2)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的主要方法:黑色預(yù)警法(定性分析)、藍(lán)色預(yù)警法(定量分析)和紅色預(yù)警法(定性分析和定量分析相結(jié)合)。 |
行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警 |
(1)行業(yè)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)因素:經(jīng)濟(jì)周期因素、財(cái)政貨幣政策、國家產(chǎn)業(yè)政策、法律法規(guī)。 (2)行業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)因素:市場(chǎng)供求、產(chǎn)業(yè)成熟度、行業(yè)壟斷程度、產(chǎn)業(yè)依賴度、產(chǎn)品替代性、行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)主體的經(jīng)營狀況、行業(yè)整體財(cái)務(wù)狀況等。 (3)行業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)因素:行業(yè)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù),行業(yè)盈利能力、資本增值能力和資金營運(yùn)能力。 (4)行業(yè)重大突發(fā)事件 |
區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警 |
區(qū)域風(fēng)險(xiǎn):區(qū)域政策法規(guī)的重大變化、區(qū)域經(jīng)營環(huán)境的惡化以及區(qū)域內(nèi)部經(jīng)營管理水平下降、區(qū)域信貸資產(chǎn)質(zhì)量惡化等。 |
客戶風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警 : |
財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和非財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警 |
四、風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告
1、風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的職責(zé)和路徑
2、風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的主要內(nèi)容
(1)從使用者來看,風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告分為內(nèi)部報(bào)告和外部報(bào)告。
(2)從類型上劃分,風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告通常分為綜合報(bào)告和專題報(bào)告兩種類型。
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