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    2015年銀行專(zhuān)業(yè)法律法規(guī)知識(shí)點(diǎn)詳解第二章(2)

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      金融環(huán)境

      1、金融市場(chǎng)

      (1)功能:貨幣資金融通功能、資源配置功能、風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能、定價(jià)功能

      (2)種類(lèi)

    劃分標(biāo)準(zhǔn)

    分類(lèi)

    釋義

    按金融工具期限分

    貨幣市場(chǎng)

    以短期金融工具為媒介進(jìn)行的期限在一年以?xún)?nèi)(含)的短期資金融通市場(chǎng)。我國(guó)貨幣市場(chǎng)主要包括銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間債券回購(gòu)市場(chǎng)和票據(jù)市場(chǎng)。

    資本市場(chǎng)

    以長(zhǎng)期金融工具為媒介進(jìn)行的期限在一年以上的長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng),主要包括債券市場(chǎng)和股票市場(chǎng)。

    按交易工具類(lèi)型分

    債券市場(chǎng)、票據(jù)市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)

    按交易的階段分

    發(fā)行市場(chǎng)

    是債券、股票等金融工具初次發(fā)行,供投資者認(rèn)購(gòu)?fù)顿Y的市場(chǎng),也稱(chēng)初級(jí)市場(chǎng)或一級(jí)市場(chǎng)。

    流通市場(chǎng)

    是對(duì)已上市金融工具等進(jìn)行買(mǎi)賣(mài)轉(zhuǎn)讓的市場(chǎng),也稱(chēng)為二級(jí)市場(chǎng)。

    按交割時(shí)間劃分

    現(xiàn)貨市場(chǎng)

    是當(dāng)日成交,當(dāng)日、次日或隔日等幾日內(nèi)進(jìn)行交割(一方支付款項(xiàng)、另一方交付金融工具)的市場(chǎng)。

    期貨市場(chǎng)

    是將款項(xiàng)和證券等金融工具的交割放在成交后的某一約定時(shí)間(1個(gè)月以上、1年之內(nèi))進(jìn)行的市場(chǎng)。

    按交易場(chǎng)所劃分

    場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)

    又稱(chēng)有形市場(chǎng),指有固定場(chǎng)所、有組織、有制度的金融交易市場(chǎng)(如股票交易所)。

    場(chǎng)外交易市場(chǎng)

    又稱(chēng)柜臺(tái)市場(chǎng)或無(wú)形市場(chǎng),指沒(méi)有固定交易場(chǎng)所的市場(chǎng),交易者通過(guò)經(jīng)紀(jì)人或交易商的電話、網(wǎng)絡(luò)等洽談成交。

      (3)我國(guó)的金融市場(chǎng)

    市場(chǎng)類(lèi)型

    時(shí)間

    大事記

    貨幣市場(chǎng)

    1984

    我國(guó)金融市場(chǎng)發(fā)展起自同業(yè)拆借市場(chǎng)。

    19961

    全國(guó)統(tǒng)一的同業(yè)拆借市場(chǎng)形成。

    19976

    依托同業(yè)拆借市場(chǎng)的債券回購(gòu)業(yè)務(wù)獲準(zhǔn)開(kāi)展,同業(yè)拆借市場(chǎng)與票據(jù)市場(chǎng)一起構(gòu)成我國(guó)的貨幣市場(chǎng)。

    資本市場(chǎng)

    1990年底

    上海、深圳證券交易所成立標(biāo)志著股票市場(chǎng)形成。

    19976

    銀行間債券市場(chǎng)成立,與交易所債券市場(chǎng)共同構(gòu)成債券市場(chǎng)。

    其他市場(chǎng)

    1980

    恢復(fù)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù),目前已形成保險(xiǎn)市場(chǎng)體系。

    20世紀(jì)90年代初

    我國(guó)的商品期貨市場(chǎng)起步,目前已有上海期貨交易所、大連商品交易所,鄭州商品交易所、中國(guó)金融期貨交易所(20069月在上海成立)。

    19944

    全國(guó)統(tǒng)一的銀行間外匯市場(chǎng)建立

    200210

    上海黃金交易所成立

      (4)金融市場(chǎng)發(fā)展對(duì)銀行的影響

    影響類(lèi)別

    表現(xiàn)方面

    促進(jìn)作用

    銀行是金融市場(chǎng)的重要參與者,金融市場(chǎng)的發(fā)展能夠在很多方面直接促進(jìn)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營(yíng)管理。

    貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)能為銀行提供大量的風(fēng)險(xiǎn)管理工具,提高其風(fēng)險(xiǎn)管理水平,有助于銀行識(shí)別風(fēng)險(xiǎn),對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行合理定價(jià),并在市場(chǎng)上通過(guò)正常的交易來(lái)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。

    金融市場(chǎng)的發(fā)展為商業(yè)銀行的客戶評(píng)價(jià)及風(fēng)險(xiǎn)度量提供了參考標(biāo)準(zhǔn)。

    金融市場(chǎng)的發(fā)展能夠促進(jìn)企業(yè)管理水平的提高,為銀行創(chuàng)造和培養(yǎng)良好的優(yōu)質(zhì)客戶。還有助于金融穩(wěn)定,為銀行發(fā)展奠定良好的基礎(chǔ)。

    挑戰(zhàn)

    隨著銀行參與金融市場(chǎng)程度的不斷加深,金融市場(chǎng)波動(dòng)對(duì)銀行資產(chǎn)和負(fù)債價(jià)值的影響會(huì)不斷加大,銀行經(jīng)營(yíng)管理特別是風(fēng)險(xiǎn)管理的難度也將越來(lái)越大。

    金融市場(chǎng)會(huì)放大商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)事件。

    隨著資本市場(chǎng)的發(fā)展,一方面大量?jī)?chǔ)蓄者將資金投資于資本市場(chǎng)會(huì)減少銀行的資金來(lái)源,另一方面大量的優(yōu)質(zhì)企業(yè)在資本市場(chǎng)上籌集資金,會(huì)減少在銀行的貸款,造成銀行優(yōu)質(zhì)客戶的流失。

      2、金融工具

      (1)概念:金融工具是用來(lái)證明融資雙方權(quán)利義務(wù)的條約。

      (2)分類(lèi)

    劃分標(biāo)準(zhǔn)

    分類(lèi)

    釋義

    按期限的長(zhǎng)短劃分

    短期金融工具

    期限一般在1年以下(含1年)。(商業(yè)票據(jù)、短期國(guó)庫(kù)券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單、回購(gòu)協(xié)議等)

    長(zhǎng)期金融工具

    期限一般在1年以上。(股票、企業(yè)債券、長(zhǎng)期國(guó)債)

    按融資方式劃分

    直接融資工具

    包括政府、企業(yè)發(fā)行的國(guó)庫(kù)券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等。

    間接融資工具

    包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單、人壽保險(xiǎn)單等。

    按投資人所擁有的權(quán)利劃分

    債權(quán)工具

    代表是債券,是債務(wù)人向債權(quán)人出具的、在一定時(shí)期支付利息和到期歸還本金的債權(quán)債務(wù)憑證。分為企業(yè)債(即公司債)、國(guó)債(按償還期不同分為短、中、長(zhǎng)期債券)和金融債(是籌措中長(zhǎng)期貸款的資金來(lái)源)三大類(lèi)。

    股權(quán)工具

    代表是股票,它是股份有限公司公開(kāi)發(fā)行的、用以證明投資者的股東身份和權(quán)益并據(jù)以獲得股息和紅利的憑證。一經(jīng)認(rèn)購(gòu),持有者不能以任何理由要求退還股本,只能通過(guò)證券市場(chǎng)將股票轉(zhuǎn)讓和出售。按股票所代表的股東權(quán)利劃分,股票可分為普通股(股東紅利隨公司盈利多少而增減,能夠參與公司的決策)和優(yōu)先股(股息與公司盈利狀況無(wú)關(guān),沒(méi)有參與公司決策的表決權(quán),公司解散時(shí)可優(yōu)先得到分配的剩余資產(chǎn));根據(jù)上市地點(diǎn)及股票投資者的不同,股票可分為A股(國(guó)內(nèi)投資者,以人民幣標(biāo)明面值、認(rèn)購(gòu)和交易)、B股(國(guó)內(nèi)外投資者,2001228日允許國(guó)內(nèi)投資者,以人民幣標(biāo)明面值、以外幣認(rèn)購(gòu)和交易)、H股(中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在香港上市的股票)、N股(中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在紐約上市的股票)。

    混合工具

    可轉(zhuǎn)換公司債券-可在特定時(shí)間按特定條件轉(zhuǎn)換為普通股股票的特殊企業(yè)債券。兼具債券和股票的特性。

    證券投資基金:通過(guò)發(fā)行基金憑證將眾多投資者分散的資金集中趕來(lái),由專(zhuān)業(yè)的投資機(jī)構(gòu)分散投資于股票、債券或其他金融資產(chǎn),并將投資收益分配給基金持有者的投資制度。

    按金融工具的職能劃分

    用于投資和籌資的

    股票、債券等

    用于支付、便于商品流通的

    各種票據(jù)

    用于保值、投機(jī)

    期權(quán)、期貨等衍生金融工具

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