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一、經(jīng)濟(jì)環(huán)境
(一)宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行
1.宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)及其衡量指標(biāo)
宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括四個,即經(jīng)濟(jì)增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定能夠和國際收支平衡。
(1)經(jīng)濟(jì)增長與國內(nèi)生產(chǎn)總值
經(jīng)濟(jì)增長是指一個特定時期內(nèi)一國(或地區(qū))經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出和居民收入的增長。
GDP,它是指一國(或地區(qū))所有常住居民在一定時期內(nèi)生產(chǎn)活動的最終成果。
在國內(nèi)生產(chǎn)總值的定義中區(qū)分國內(nèi)生產(chǎn)和國外生產(chǎn),一般以“常住居民”為標(biāo)準(zhǔn)。
常住居民是指居住在本國的公民、暫居外國的本國公民和長期居住在本國但未加入本國國籍的居民。
(2)充分就業(yè)與失業(yè)率
充分就業(yè)的宏觀經(jīng)濟(jì)衡量指標(biāo)是失業(yè)率。失業(yè)率是指勞動力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比。
我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率。
城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)是指擁有非農(nóng)業(yè)戶口,在一定的勞動年齡內(nèi)有勞動能力,無業(yè)而要求就業(yè),并在當(dāng)?shù)鼐蜆I(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)進(jìn)行求職登記的人數(shù)。
(3)物價穩(wěn)定與通貨膨脹
衡量物價穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是通貨膨脹。
通貨膨脹是指一般物價水平在一段時間內(nèi)持續(xù)、普遍地上漲。常用的指標(biāo)有三種:消費(fèi)者物價指數(shù)、生產(chǎn)者物價指數(shù)、國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)。
消費(fèi)者物價指數(shù)是指一組與居民生活有關(guān)的商品價格的變化幅度。在衡量通貨膨脹時,消費(fèi)者物價指數(shù)使用得最多、最普遍。
生產(chǎn)者物價指數(shù)是指一組出廠產(chǎn)品批發(fā)價格的變化幅度。
國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)則是按當(dāng)年不變價格計算的國內(nèi)生產(chǎn)總值與按基年不變價格計算的國內(nèi)生產(chǎn)總值的比率。
通貨緊縮也是貨幣供求失衡、物價不穩(wěn)定的一種表現(xiàn),是物價持續(xù)、普遍、明顯地下降。
(4)國際收支平衡與國際收支
國際收支是指一國居民在一定時期內(nèi)與非本國居民在政治、經(jīng)濟(jì)、軍事、文化及其他往來中所產(chǎn)生的全部交易的系統(tǒng)記錄。這里的“居民”是指在國內(nèi)居住一年以上的自然人和法人。
國際收支包括經(jīng)常項目和資本項目。經(jīng)常項目主要反映一國的貿(mào)易和勞務(wù)往來狀況,包括貿(mào)易收支、勞務(wù)收支(如運(yùn)輸、旅游等)和單方面轉(zhuǎn)移(如匯款、捐贈等),是最具綜合性的對外貿(mào)易的指標(biāo)。資本項目則集中反映一國同國外資金往來的情況。如直接投資、政府和銀行的借款及企業(yè)信貸等。
國際收支的衡量指標(biāo)有很多,其中貿(mào)易收支(也就是通常的進(jìn)出口額)是國際收支中最主要的部分。進(jìn)出口總量及其增長是衡量一國經(jīng)濟(jì)開放程度的重要指標(biāo),且進(jìn)口和出口的數(shù)量與結(jié)構(gòu)直接對國內(nèi)總供需產(chǎn)生重大的影響。
國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內(nèi),既無巨額的國際收支赤字,又無巨額的國際收支盈余。
2.經(jīng)濟(jì)周期
經(jīng)濟(jì)周期亦稱經(jīng)濟(jì)循環(huán)或商業(yè)循環(huán),是指經(jīng)濟(jì)處于生產(chǎn)和在生產(chǎn)過程中周期性出現(xiàn)的經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張與經(jīng)濟(jì)緊縮交替更迭、循環(huán)往復(fù)的一種現(xiàn)象。經(jīng)濟(jì)周期一般分為四個階段:繁榮、衰退、蕭條和復(fù)蘇。
經(jīng)濟(jì)波動的周期性會在很大程度上決定商業(yè)銀行的經(jīng)營狀況。
(二)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)
經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)對商業(yè)銀行既有直接影響,也有間接影響。從間接的角度來看,經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)會通過影響一國國民經(jīng)濟(jì)的增長速度、增長質(zhì)量和可持續(xù)性來影響商業(yè)銀行。從直接的角度來看,經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)會直接影響社會經(jīng)濟(jì)主體對商業(yè)銀行服務(wù)的需求,從而在一定程度上決定商業(yè)銀行的經(jīng)營特征。
1.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)
第一產(chǎn)業(yè)是指農(nóng)、林、牧、漁業(yè);第二產(chǎn)業(yè)是指采礦業(yè),制造業(yè),電力、燃?xì)饧八纳a(chǎn)和供應(yīng)業(yè),建筑業(yè);第三產(chǎn)業(yè)是指除第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)以外的其它行業(yè)。
第三產(chǎn)業(yè)在國民經(jīng)濟(jì)中所占比重較低,是我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)在銀行業(yè)務(wù)中占比低的重要原因。
2.消費(fèi)與投資的比例
從支出角度來看,GDP由消費(fèi)、投資和凈出口三大部分構(gòu)成。其中,消費(fèi)包括私人消費(fèi)和政府消費(fèi)兩部分;投資也稱為資本形成,包括固定資本形成(其中含房地產(chǎn)和非房地產(chǎn)投資)和存貨增加兩部分;凈出口是出口額減去進(jìn)口額形成的差額。這里需要注意的是,私人購買住房的支出,包含在投資的固定資本形成中,不包含在私人消費(fèi)之中。
在中國,推動整個經(jīng)濟(jì)增長的主要力量是投資,而私人消費(fèi)對經(jīng)濟(jì)增長的貢獻(xiàn)較小,這在很大程度上決定了我國商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)對象是企業(yè),業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)是批發(fā)業(yè)務(wù)的結(jié)構(gòu)。
(三)經(jīng)濟(jì)全球化
經(jīng)濟(jì)全球化是指商品、服務(wù)、生產(chǎn)要素與信息跨國界流動的規(guī)模與形式不斷增加,通過國際分工,在世界市場范圍內(nèi)提高資源配置的效率,從而使各國間經(jīng)濟(jì)的相互依賴程度日益加深的趨勢。
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