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    2016年銀行專業(yè)資格考試《法律法規(guī)》輔導(dǎo)精講3.2

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      (3)并購貸款

      (4)房地產(chǎn)貸款

      主要包括房地產(chǎn)開發(fā)貸款、土地儲備貸款、法人商業(yè)用房按揭貸款和個(gè)人住房貸款四大類。公司業(yè)務(wù)中房地產(chǎn)貸款是指前三類貸款。

      (5)銀團(tuán)貸款

      銀團(tuán)貸款又稱辛迪加貸款,是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件,依據(jù)同一貸款協(xié)議。按約定時(shí)間和比例,通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。

      參與銀團(tuán)貸款的銀行均為銀團(tuán)貸款成員。銀團(tuán)貸款成員按照“信息共享、獨(dú)立審批、自主決策、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)”的原則自主確定各自授信行為,并按實(shí)際承諾份額享有銀團(tuán)貸款項(xiàng)下相應(yīng)的權(quán)利、義務(wù)。

      (6)貿(mào)易融資

      商業(yè)銀行提供的貿(mào)易融資可以分為國內(nèi)貿(mào)易融資和國際貿(mào)易融資兩大類。

      國內(nèi)貿(mào)易融資是指對在國內(nèi)商品交易中產(chǎn)生的存貨、預(yù)付款、應(yīng)收賬款等資產(chǎn)進(jìn)行的融資

      國際貿(mào)易融資按進(jìn)口方銀行提供服務(wù)對象的不同可以分為兩大類,一類是進(jìn)口方銀行為進(jìn)口商提供的服務(wù),另一類是出口方銀行為出口商提供的服務(wù)(見表3-6 p69)。(請學(xué)員各自注意閱讀兩類服務(wù)對象中的“融資服務(wù)種類內(nèi)容”)

      以下為幾種主要的貿(mào)易融資工具:

      ①信用證

      銀行有條件的付款承諾。流程見圖3-1。

      現(xiàn)在銀行大多開立的是跟單商業(yè)信用證、不可轉(zhuǎn)讓信用證。

     、谘簠R

      按進(jìn)出口方的融資用途來分,押匯可分為進(jìn)口押匯和出口押匯。

      目前銀行主要辦理進(jìn)口信用證項(xiàng)下的進(jìn)口押匯業(yè)務(wù)。

     、郾@

      保理又稱為保付代理、托收保付,是貿(mào)易中以托收、賒賬方式結(jié)算貨款時(shí),出口方為了規(guī)避收款風(fēng)險(xiǎn)而采用的一種請求第三者(保理商)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的做法。保理的優(yōu)勢主要在于融資功能。

      國內(nèi)保理主要包括應(yīng)收賬款買斷和應(yīng)收賬款收購及代理。

     、芨YM(fèi)廷

      福費(fèi)廷也稱為包買票據(jù)或買斷票據(jù),是指銀行(或包買人)對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無追索權(quán)的貼現(xiàn)(即買斷),如圖3—3所示。

      福費(fèi)廷是英文forfaiting的音譯,意為放棄。在福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中,這種放棄包括兩方面:一是出口商賣斷票據(jù),放棄了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益;二是銀行(包買入)買斷票據(jù),也必須放棄對出口商所貼現(xiàn)款項(xiàng)的追索權(quán),可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險(xiǎn)。

      從業(yè)務(wù)運(yùn)作的實(shí)質(zhì)來看,福費(fèi)廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)。但福費(fèi)廷又不同于一般的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)

      【例7:判斷題】從業(yè)務(wù)運(yùn)作的實(shí)質(zhì)來看,福費(fèi)廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn),與一般的票據(jù)業(yè)務(wù)一樣。A(對)B(錯)

      答案:B

      試題解析:因雖屬于遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn),但與一般的票據(jù)業(yè)務(wù)又不相同。

      (7)票據(jù)貼現(xiàn)與轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

      作為商業(yè)銀行向持票人融通資金的一種方式,票據(jù)貼現(xiàn)是一種票據(jù)轉(zhuǎn)讓行為,通過貼現(xiàn),票據(jù)持有人賣出票據(jù),提前拿到了現(xiàn)金,而銀行則買入了一項(xiàng)資產(chǎn)(即票據(jù)),相當(dāng)于發(fā)放了一筆貸款,獲得了利息收入。

      轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)為了取得資金,將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以賣斷方式向另一金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為,是金融機(jī)構(gòu)之間融通資金的一種方式。

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