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　　第五章銀行代理理財產(chǎn)品

　　第六節(jié) 信托

　　一、銀行代理信托類產(chǎn)品的概念(★★★)

　　(一)定義

　　銀行代理信托類產(chǎn)品是指信托公司委托商業(yè)銀行代為向合格投資者推介信托計劃。

　　信托公司委托商業(yè)銀行辦理信托計劃收付業(yè)務時，應明確界定雙方的權(quán)利義務關(guān)系，商業(yè)銀行只承擔代理資金收付責任，不承擔信托計劃的投資風險。

　　(二)特點

　　信托具有以下特點：(1)信托是以信任為基礎(chǔ)的財產(chǎn)管理制度;(2)信托財產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離;(3)信托經(jīng)營方式靈活、適應性強;(4)信托財產(chǎn)具有獨立性;(5信托管理具有連續(xù)性;(6)受托人不承擔無過失的損失風險;(7)信托利益分配、損益計算遵循實績原則;(8)信托具有融通資金的職能。

　　(三)種類

　　信托的種類可根據(jù)形式和內(nèi)容的不同進行劃分。

　　按信托關(guān)系建立的方式可分為任意信托和法定信托。

　　按委托人或受托人的性質(zhì)不同可劃分為法人信托和個人信托。

　　按信托財產(chǎn)的不同可劃分為資金信托、動產(chǎn)信托、不動產(chǎn)信托和其他財產(chǎn)信托等。

　　二、信托類產(chǎn)品的流動性及收益情況

　　1.流動性 信托產(chǎn)品是為滿足客戶的特定需求而設(shè)計的，因此，缺少轉(zhuǎn)讓平臺，流動性比較差。

　　2.收益情況 _ 信托機構(gòu)通過管理和處理信托財產(chǎn)而獲得的收益，全部歸受益人所有。同時，信托機構(gòu)處理受托喇產(chǎn)而發(fā)生的虧損全部由委托者承擔。信托財產(chǎn)運作中產(chǎn)生的收益越多，受益人得到的回報就越多。 信托資產(chǎn)管理人的信譽狀況和投資運作水平對資產(chǎn)收益有決定性影響。

　　三、信托產(chǎn)品風險

　　1.投資項目風險

　　項目自身的風險是信托產(chǎn)品的最大風險之一。投資項目風險包括項目的市場風險、財務風險經(jīng)營管理風險等。

　　2.項目主體風險

　　項目主體的經(jīng)營管理水平、財務狀況以及還款意愿(即道德風險)將在很大程度上影響信托產(chǎn)品的安全程度。此外，擔保公司的信譽度是決定信托產(chǎn)品風險的重要因素，銀行擔保的信托產(chǎn)品風險較低。

　　3.信托公司風險

　　信托公司的風險主要包括項目評估風險和信托產(chǎn)品的設(shè)計風險。信托公司項目評估能力的高低和信托產(chǎn)品設(shè)計水平將直接決定信托產(chǎn)品的風險高低。

　　4.流動性風險

　　信托產(chǎn)品流動性差，缺少轉(zhuǎn)讓平臺，存在較大的流動性風險。信托管理公司通常只對信托產(chǎn)品承擔有限責任，絕大部分風險由信托業(yè)務委托人來承擔。

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