查看匯總：2014年銀行業(yè)初級(jí)資格考試《個(gè)人理財(cái)》章節(jié)輔導(dǎo)匯總

　　第十章職業(yè)道德和投資者教育

　　第二節(jié) 銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員的職業(yè)道德

　　一、從業(yè)人員銷售活動(dòng)遵循原則(★★★★★)

　　根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》，從業(yè)人員在從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵循以下原則：

　　1.勤勉盡職原則。

　　2.誠(chéng)實(shí)守信原則。

　　3.公平對(duì)待客戶原則。

　　4.專業(yè)勝任原則。

　　二、從業(yè)人員銷售活動(dòng)注意事項(xiàng)(★★★★★)

　　根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》，從業(yè)人員在為客戶辦理理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)購(gòu)手續(xù)前，應(yīng)特別注意以下事項(xiàng)：

　　1.有效識(shí)別客戶身份;

　　2.向客戶介紹理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)流程、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)及方式等;

　　3.了解客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估情況、投資期限和流動(dòng)性要求;

　　4.提醒客戶閱讀銷售文件，特別是風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)和權(quán)益須知;

　　5.確認(rèn)客戶抄錄了風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)語(yǔ)句。

　　三、從業(yè)人員銷售活動(dòng)禁止事項(xiàng)(★★★★★)

　　1.在銷售活動(dòng)中為自己或他人牟取不正當(dāng)權(quán)益，承諾進(jìn)行利益輸送，通過(guò)給予他人財(cái)物或利益，或接受他人給予的財(cái)物或利益等形式進(jìn)行商業(yè)賄賂;

　　2.詆毀其他機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品或銷售人員;

　　3.散布虛假信息，擾亂市場(chǎng)秩序;

　　4.違規(guī)接受客戶全權(quán)委托，私自代理客戶進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)、贖回等交易;

　　5.違規(guī)對(duì)客戶作出盈虧承諾，或與客戶以口頭或書(shū)面形式約定利益分成或虧損分擔(dān);6.挪用客戶交易資金或理財(cái)產(chǎn)品;

　　7.擅自更改客戶交易指令; ，

　　8.其他可能有損客戶合法權(quán)益和所在機(jī)構(gòu)聲譽(yù)的行為。

　　四、從業(yè)人員崗位要求(★★★★★)

　　1.從業(yè)人員在向客戶宣傳銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)先做自我介紹，尊重客戶意愿，不得在客戶不愿或不便的情況下進(jìn)行宣傳銷售。

　　2.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)向銷售人員提供每年不少于20小時(shí)的培訓(xùn)，確保銷售人員掌握理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)管政策、規(guī)章制度，熟悉理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)特性等專業(yè)知識(shí)。

　　3.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全銷售人員資格考核、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評(píng)價(jià)等管理制度，不得對(duì)銷售人員采用以銷售業(yè)績(jī)作為單一考核和獎(jiǎng)勵(lì)指標(biāo)的考核方法，并應(yīng)當(dāng)將客戶投訴情況、誤導(dǎo)銷售以及其他違規(guī)行為納入考核指標(biāo)體系。

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　　2014上半年銀行專業(yè)初級(jí)資格考試時(shí)間 | 報(bào)名時(shí)間:3.31-5.16