第一章 公司信貸概述
主要知識(shí)點(diǎn):
1、1公司信貸基礎(chǔ)
八個(gè)概念:信貸、銀行信貸、公司信貸、貸款、承兌、擔(dān)保、信用證、信貸承諾
八大要素:交易對象、信貸產(chǎn)品、信貸金額、信貸期限、貸款利率和費(fèi)率、清償計(jì)劃、擔(dān)保方式、約束條件
七大分類:幣種、信用支付方式、貸款期限、貸款用途、貸款經(jīng)營模式、貸款償還方式、貸款利率、貸款保障方式
重點(diǎn):
(1)信貸期限
廣義定義、提款期、寬限期、還款期
注意:在寬限期內(nèi)不用還本,但仍按規(guī)定計(jì)算利息,但是可按合同約定是否還息
《貸款通則》有關(guān)期限的相關(guān)規(guī)定
(2)貸款利率和費(fèi)率
1)貸款利率:劃分
其一、管理制度——執(zhí)行利率的確定:基準(zhǔn)利率
其二、利率結(jié)構(gòu)、利率差別、利率檔次、人民幣利率檔次、外匯貸款利率檔次
其三、利率表達(dá)方式
其四、計(jì)息方式
2)費(fèi)率
定義、類型(擔(dān)保費(fèi)、承諾費(fèi)、銀團(tuán)安排費(fèi)、開證費(fèi)等)
《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理辦法》
實(shí)行政府指導(dǎo)價(jià)的商業(yè)銀行服務(wù)范圍為人民幣基本結(jié)算類業(yè)務(wù):7個(gè)
收付類業(yè)務(wù)的收費(fèi)原則:誰委托,誰付費(fèi)
1、2公司信貸的基本原理
四大理論:真實(shí)票據(jù)、資產(chǎn)轉(zhuǎn)換、預(yù)期收入、超貨幣供給
代表人、代表作、理論內(nèi)容、優(yōu)缺點(diǎn)
運(yùn)動(dòng)過程:二重支付、二重回流
四大運(yùn)動(dòng)特征:以償還為前提的支出,有條件的讓渡;與社會(huì)物質(zhì)產(chǎn)品的生產(chǎn)和流通相結(jié)合;產(chǎn)生較好的社會(huì)效益和經(jīng)濟(jì)效益才能良性循環(huán);信貸資金運(yùn)動(dòng)以銀行為軸心
1、3公司信貸管理
六大原則:全流程管理、誠信申貸、協(xié)議承諾、貸放分控、實(shí)貸實(shí)付、貸后管理
九大流程:貸款申請、受理與調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、貸款審批、合同簽訂、貸款發(fā)放、貸款支付、貸后管理、貸款回收與處置
組織架構(gòu):四次變革、現(xiàn)行架構(gòu)內(nèi)容
四次變革:實(shí)間、觸發(fā)事件、變革內(nèi)容(縱、橫)
內(nèi)容:董事會(huì)及專門委員會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層、信貸業(yè)務(wù)前中后臺(tái)部
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