第十一章貸后管理
11、1 對借款人的貸后監(jiān)控
經(jīng)營狀況監(jiān)控、管理狀況監(jiān)控、財務狀況監(jiān)控、與銀行往來情況監(jiān)控
11、2 擔保管理
保證人管理:審查保證人的資格,分析保證人的保證實力,了解保證人的保證意愿
抵(質(zhì))押品管理:定期檢查其完整性和價值變化情況,定期檢查抵押物的存續(xù)狀況以及占有、使用、轉(zhuǎn)讓、出租及其他處置行為
(抵押物價值非正常減少,抵押人在抵押期間轉(zhuǎn)讓或處分抵押物時,如何應對?)
擔保的補充機制:追加擔保品,確保抵押權(quán)益;追加保證人
11、3 風險預警
程序:信用信息的收集和傳遞;風險分析;風險處置;后評價
風險預警方法:主要方法有:專家判斷法、評級方法、信用評分方法、統(tǒng)計模型。
我國將風險預警方法分為黑色預警法、藍色預警法和紅色預警法。
風險預警指標體系:三個指標(有關(guān)財務狀況的預警信號、有關(guān)經(jīng)營者的信號、有關(guān)經(jīng)營狀況的信號)
風險預警的處置:①列入重點觀察名單;②要求客戶限期糾正違約行為;③要求增加擔保措施;④暫停發(fā)放新貸款或收回已發(fā)放的授信額度等。
11、4 信貸業(yè)務到期處理
1、貸款償還操作及提前還款處理
貸款償還的一般操作過程:
(1) 業(yè)務操作部門向借款人發(fā)送還本付息通知單(時間)
(2) 業(yè)務操作部門對逾期的貸款要及時發(fā)出催收通知單(罰息的計算)
借款人提前歸還貸款的操作過程
轉(zhuǎn)貸款——掛鉤、脫鉤
2、貸款展期處理
貸款展期的審批:分級審批制度,貸款展期的擔保問題,轉(zhuǎn)貸款的展期問題
展期貸款的管理:期限、利率、償還
3、依法收貸
依法收貸的含義、對象、程序與內(nèi)容
依法收貸應注意的幾個問題
4、貸款總結(jié)評價
貸款基本評價、貸款管理中出現(xiàn)的問題及解決措施、其他有益經(jīng)驗。
11、5 檔案管理
檔案管理的原則:管理制度健全、人員職責明確、檔案門類齊全、信息充分利用、提供有效服務
檔案管理的要求:實行集中統(tǒng)一管理;信貸檔案采取分段管理,專人負責,按時交接,定期檢查的管理模式
貸款文件的管理:貸款文件分類管理
貸款檔案的管理:保管期限分類管理及銷毀
客戶檔案的管理
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