三、授信額度的確定流程(★★★★★)

　　銀行信貸部門應按照以下流程來確定授信額度。

　�、偻ㄟ^與有潛力信用額度的借款企業(yè)的討論，以及借貸理由分析，分析借款原因和借款需求。信貸業(yè)務人員應從季節(jié)銷售增長、快速銷售增長的持續(xù)期、資產(chǎn)效率的衰減、固定資產(chǎn)的代替或擴張、長期投資、貿(mào)易融資的減少或改變、債務重構、非充分盈利能力、股息需求、一次性或意外成本等方面，使用分析工具和方法，對借款原因和借款需求進行分析。 來源2 33網(wǎng)校

　　②如果通過評估借款原因，明晰了短期和長期借款存在的理由，在一些情況下，長期貸款的進程可以在這一時點上進行大致的評估，盡管正確的進程和授信額度只能在完成了客戶償還能力評估后進行確定。

　　③討論借款原因和具體需求額度，評估借款企業(yè)可能發(fā)生的特殊情況。當借款企業(yè)有特定需求時，應分析客戶需求和借款理由，分析其差異。

　�、苓M行信用分析去辨別和評估關鍵的宏觀、行業(yè)和商業(yè)風險，以及所有影響借款企業(yè)的資產(chǎn)轉換周期和債務清償能力的因素。

　�、葸M行償債能力分析，評估滿足未來債務清償所需的現(xiàn)金流量。

　�、拚�合所有的授信額度作為借款企業(yè)的信用額度，包括現(xiàn)存所有的有效授信額度以及新的正在申請批準的信貸額度，完成最后的授信評審并提交審核。

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