| 第 1 頁(yè)：第一節(jié) 資金時(shí)間價(jià)值的計(jì)算及應(yīng)用 |
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1Z101000 工程經(jīng)濟(jì)
1Z101010 資金時(shí)間價(jià)值的計(jì)算及應(yīng)用
1.利息的計(jì)算
資金作為生產(chǎn)要素，在擴(kuò)大再生產(chǎn)及資金流通過(guò)程中隨時(shí)間變化而產(chǎn)生增值，其增值部分就是原有資金的時(shí)間價(jià)值。影響資金時(shí)間價(jià)值的因素包括：資金的使用時(shí)間、資金數(shù)量的大小、資金投入和回收的特點(diǎn)、資金周轉(zhuǎn)的速度。
利息是資金時(shí)間價(jià)值的一種重要表現(xiàn)形式，是一種衡量資金時(shí)間價(jià)值的絕對(duì)尺度;利率是一種衡量資金時(shí)間價(jià)值的相對(duì)尺度。利息計(jì)算分為單利和復(fù)利兩種形式，復(fù)利計(jì)算有間斷復(fù)利和連續(xù)復(fù)利之分，在實(shí)際應(yīng)用中一般采用間斷復(fù)利。
2.資金等值計(jì)算及應(yīng)用
在考察技術(shù)方案整個(gè)期間各時(shí)點(diǎn)芒上實(shí)際發(fā)生的資金流出或資金流入稱(chēng)為現(xiàn)金流量，其中流出系統(tǒng)的資金稱(chēng)為現(xiàn)金流出，用COt。表示;流入系統(tǒng)的資金稱(chēng)為現(xiàn)金流入，用CIt表示;現(xiàn)金流入與現(xiàn)金流出之差稱(chēng)為凈現(xiàn)金流量，用(CI-CO)t表示。
現(xiàn)金流量圖是把技術(shù)方案的現(xiàn)金流量繪入一時(shí)間坐標(biāo)圖中，表示出各現(xiàn)金流入、流出與相應(yīng)時(shí)間的對(duì)應(yīng)關(guān)系，現(xiàn)金流量圖的繪制必須把握好現(xiàn)金流量的大小、方向及發(fā)生時(shí)點(diǎn)。
在工程經(jīng)濟(jì)分析中，現(xiàn)值比終值使用更為廣泛。現(xiàn)值評(píng)價(jià)常常是選擇現(xiàn)在為同一時(shí)點(diǎn)，把技術(shù)方案預(yù)計(jì)的不同時(shí)期的現(xiàn)金流量折算成現(xiàn)值，并按現(xiàn)值之代數(shù)和大小作出決策。在工程經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，多次支付是最常見(jiàn)的支付情形。多次支付是指現(xiàn)金流量在多個(gè)時(shí)點(diǎn)發(fā)生，而不是集中在某一個(gè)時(shí)點(diǎn)上。
等值計(jì)算的基本公式包括：F=P(F/P,i，n);P=F(P/F,i，n);F=A(F/A，i，n);A=F(A/F,i，n);A=P(A/P,i，n);P=A(P/A,i，n)。適用條件為：等額支付系列的第一個(gè)A值發(fā)生在第一期期末，即與P值相差一個(gè)計(jì)息期，最后一個(gè)A值與F值同時(shí)發(fā)生。影響資金等值的因素有3個(gè)：資金數(shù)額的多少、資金發(fā)生的時(shí)間長(zhǎng)短、利率(或折現(xiàn)率)的大小。其中利率是一個(gè)關(guān)鍵因素，一般等值計(jì)算中是以同一利率為依據(jù)的。
3.名義利率與有效利率的計(jì)算
名義利率r是指計(jì)息周期利率i乘以一年內(nèi)的計(jì)息周期數(shù)m所得的年利率。即：r=i×m 。若計(jì)息周期月利率為1%，則年名義利率為12%。通常所說(shuō)的年利率都是名義利率。
有效利率是指資金在計(jì)息中所發(fā)生的實(shí)際利率，包括計(jì)息周期有效利率和年有效利率兩種情況。若用計(jì)息周期利率來(lái)計(jì)算年有效利率，并將年內(nèi)的利息再生因素考慮進(jìn)去，這時(shí)所得的年利率稱(chēng)為年有效利率(又稱(chēng)年實(shí)際利率)。
計(jì)息周期小于(或等于)資金收付周期時(shí)的等值計(jì)算方法有兩種：接收付周期實(shí)際利率計(jì)算和按計(jì)息周期利率計(jì)算。對(duì)等額系列流量，只有計(jì)息周期與收付周期一致時(shí)才能按計(jì)息期利率計(jì)算。否則，只能用收付周期實(shí)際利率來(lái)計(jì)算。
一、單項(xiàng)選擇題
1.某技術(shù)方案實(shí)施期為2年，生產(chǎn)運(yùn)營(yíng)期為5年，該技術(shù)方案可能發(fā)生A、B、C、D四種現(xiàn)金流狀態(tài)，如下表所示。投資者最希望的現(xiàn)金流狀態(tài)是( )。
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年初 |
1 |
2 |
3 |
4 |
5 |
6 |
7 |
8 |
|
A |
-100 |
-100 |
100 |
100 |
100 |
100 |
100 |
100 |
|
B |
-50 |
-50 |
-200 |
100 |
100 |
100 |
100 |
100 |
|
C |
-50 |
-50 |
-200 |
50 |
50 |
100 |
100 |
200 |
|
D |
-50 |
-50 |
-200 |
150 |
150 |
50 |
50 |
100 |
2.某企業(yè)借貸資金8萬(wàn)元，償還期為4年，年利率10%，按復(fù)利計(jì)算，下列還款方式中支付總金額最多的是( )。
A.每年年末償還2萬(wàn)元本金和所欠利息
B.每年年末只償還所欠利息，第4年年末一次還清本金
C.在4年中每年年末等額償還
D.在第4年末一次還清本息
3.某一時(shí)點(diǎn)投資額一定，在一定的時(shí)間間隔下，資金時(shí)間價(jià)值增大，應(yīng)滿足的條件是( )。
A.資金周轉(zhuǎn)速度增大，資金在每個(gè)循環(huán)期的增值率減小
B.資金周轉(zhuǎn)速度減小，資金在每個(gè)循環(huán)期的增值率增大
C.資金周轉(zhuǎn)速度增大，資金在每個(gè)循環(huán)期的增值率不變
D.資金周轉(zhuǎn)速度不變，資金在每個(gè)循環(huán)期的增值率不變
4.在資金等值計(jì)算中，下列表達(dá)正確的是( )。
A.P一定，i相同，n越高，F(xiàn)越大 B.P一定，i相同，n越長(zhǎng)，F(xiàn)越小
C.F一定，i相同，n越長(zhǎng)，P越大 D.F一定，n相同，i越高，P越大
5.利率是各國(guó)發(fā)展國(guó)民經(jīng)濟(jì)的重要杠桿之一，決定利率高低的因素不包括( )。
A.社會(huì)平均利潤(rùn)率的高低 B.借出資本的期限長(zhǎng)短
C.金融市場(chǎng)上借貸資本的供求情況 D.節(jié)約使用資金
6.投資者為提高自有資金收益率，正確的選擇是( )。
A.盡量減少貸款，以減少利息支出
B.在可能的情況下，盡量多貸款
C.期初少貸款，期中多貸款
D.根據(jù)利率與技術(shù)方案收益率狀況選擇貸款方案
7.資金等值計(jì)算時(shí)，Z和以為定值，下列等式中錯(cuò)誤的是( )。
A.(F/P，i，n)=(A/P，i，n)×(F/A，i，n)
B.(F/A，i，n)=(F/P，i，n)×(P/A,i，n)
C.(A/P，i，n)×(F/A，i，n)×(P/F,i，n)=1
D.(A/P，i，n)=(A/F，i，n)-i
8.在工程經(jīng)濟(jì)中，利息常常被視為資金的一種( )。
A.沉沒(méi)成本 B.機(jī)會(huì)成本
C.使用成本 D.壽命期成本
9.某企業(yè)年初投資3000萬(wàn)元，10年內(nèi)等額回收本利，若基準(zhǔn)收益率為8%，則每年年末應(yīng)回收的資金是( )。
A.300萬(wàn)元 B.413萬(wàn)元
C.447萬(wàn)元
D.482萬(wàn)元
10.某企業(yè)擬實(shí)施一項(xiàng)技術(shù)方案，第一年投資1000萬(wàn)元，第二年投資2000萬(wàn)元，第三年投資1500萬(wàn)元，投資均發(fā)生在年初，其中后兩年的投資使用銀行貸款，年利率10%。該技術(shù)方案從第三年起開(kāi)始獲利并償還貸款，10年內(nèi)每年年末獲凈收益1500萬(wàn)元，貸款分5年等額償還，每年應(yīng)償還( )。
A.814萬(wàn)元 B.976萬(wàn)元
C.1074萬(wàn)元 D.1181萬(wàn)元
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