參考答案及詳解

　　一、單項選擇題

　　1.B【解析】根據(jù)《信托法》第37條的規(guī)定，受托人違背管理職責或者處理信托事務不當對第三人所負債務或者自己所受到的損失，以其固有財產承擔，故選B。

　　2.B【解析】個人理財業(yè)務，是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產管理等專業(yè)化服務活動。個人理財業(yè)務活動中法律關系的主體是商業(yè)銀行和客戶。故選B。

　　3.B【解析】公開披露的過去一年財務報表是公開信息，可以對外披露，故選B。

　　4.D【解析】《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“熟知業(yè)務”準則要求：銀行業(yè)從業(yè)人員應當加強學習，不斷提高業(yè)務知識水平，熟知向客戶推薦的金融產品的特性、收益、風險、法律關系、業(yè)務處理流程及風險控制框架。故選D。

　　5.D【解析】在經(jīng)濟增長放緩，處于收縮階段時，個人和家庭應考慮買入對周期波動不敏感的行業(yè)的資產，以規(guī)避經(jīng)濟波動帶來的損失。房地產、建材、汽車、家電、商貿等行業(yè)對經(jīng)濟周期很敏感，而電力、公用事業(yè)等行業(yè)對經(jīng)濟周期的反應就小得多。因此，個人和家庭可考慮購買電力行業(yè)的資產。故選D。

　　6.D【解析】在自由競價的股票市場中，股票市場價格不斷變動。引起股票價格變動的直接原因是供求關系，在供求關系變化的背后還有一系列更深層次的原因，包括公司自身因素和宏觀經(jīng)濟因素。故選D。

　　7.A【解析】投資型保險產品的收益水平取決于投資賬戶中投資單位價值總額的高低，這部分的保障水平通常無法事先確定，具有不確定性，故選A。

　　8.D【解析】實際利率=名義利率-通貨膨脹率=5%-7%=-2%。故選D。

　　9.D【解析】市場營銷概念體現(xiàn)了買方市場條件下以消費者為中心的營銷觀念，故選D。

　　10.D【解析】一般來說，國債的違約風險最低，公司債券的違約風險相對較高，故選D。

　　11.B

　　12.A【解析】銀行在外部營銷人員的考核、獎勵制度建設方面，不應以推介業(yè)績?yōu)槲ㄒ恢笜�，還應設置合規(guī)性和客戶滿意度等指標，故選A。

　　13.C【解析】方差是金融資產的收益與其平均收益的離差的平方和的平均數(shù)，故選C。

　　14.C【解析】考查項目貸款承諾的定義。項目貸款承諾是貸款承諾業(yè)務的一種。故選C。

　　15.A【解析】金融市場決定的是金融商品的價格，而不是商品價格，故選A。。

　　16.B【解析】通過銀行柜臺認購國債的市場屬于柜臺市場，也就是場外交易市場，不屬于場內市場。A選項中國債屬于直接融資工具。C選項中一級市場是債券、股票等金融工具初次發(fā)行，供投資者認購投資的市場。D選項中資本市場是指以長期金融工具為媒介進行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，長期國債屬于長期金融工具。故選B。

　　17.A【解析】債券市場和股票市場都屬于資本市場，其產品的買賣不屬于短期資金交易業(yè)務，故選A。

　　18.A【解析】依題得，每年至少要收回：[100000+50000÷(1+10%)]×10%÷[1-1÷(1+10%)3]=58489.43元。故選A。

　　19.C【解析】當市場利率下降時(而非市場利率上升)，由于債券的價格上升，通�？哨H回債券的發(fā)行人會按照事先約定的贖回價格行使贖回權，故選C。

　　20.D【解析】貨幣市場工具可以隨時在市場上出售、變現(xiàn)，從這個意義上說，它們常常作為機構和企業(yè)的流動性二級準備，故稱之為準貨幣，即現(xiàn)金的替代品。故選D。

　　21.A【解析】證券投資基金的流動性較高，證券投資信托產品的流動性較低，故選A。

　　22.B【解析】在短期股價和公司基本面情況的關系極其復雜時，股價呈現(xiàn)“隨機游走”狀態(tài)，故選B。

　　23.A【解析】投資者如果短期投機炒作，頻繁買賣基金，所支付的手續(xù)費可能會很高，從而增大投資成本，故選A。

　　24.C【解析】根據(jù)資本資產定價模型，證券的期望收益率與該種證券的貝塔系數(shù)線性相關。方差和標準差用來衡量單一金融資產或由若干金融資產構成的投資組合的風險，協(xié)方差是一種可用于度量各種金融資產之間收益相互關聯(lián)程度的統(tǒng)計指標。故選C。

　　25.A【解析】生命周期理論對消費行為提供了全新的解釋，指出個人是在相當長的時間內計劃他的消費和儲蓄行為的，在整個生命周期內實現(xiàn)消費的最佳配置。故選A。

　　26.D【解析】A、B、C選項均在“建立投資組合”環(huán)節(jié)之前，在“建立投資組合”之后的環(huán)節(jié)有“實施計劃”、“績效評估”，故選D。

　　27.B【解析】貨幣市場又稱短期資金市場，是指專門融通短期資金和交易期限在一年以內(包括一年)的有價證券市場，故B選項正確。與之相對應的是資本市場，資本市場是指提供長期(一年以上)資本融通和交易的市場。故選B。

　　28.C【解析】回購協(xié)議是指在出售證券時，與證券的購買商簽訂協(xié)議，約定在一定期限后按原價或約定價格購回所賣證券，從而獲得即時可用資金的一種交易行為，所以，從本質上說，回購協(xié)議是一種以證券為質押品的質押貸款。故選C。

　　29.A【解析】短期政府債券采用貼現(xiàn)方式發(fā)行，即投資者以低于面值的價格購買短期政府債券，到期時按面額償還，面額和購買價之間的差額就是投資者的收益。故選A。

　　30.A【解析】開放式基金必須保留一部分現(xiàn)金，以便于投資者隨時贖回，因此不能全部用于長期投資，故A選項不是開放式基金的特點。故選A。

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