一、單項選擇題

　　1.[解析]答案為C。根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十九條規(guī)定，銀行業(yè)金融機構有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形，不予撤銷將嚴重危害金融秩序、損害公眾利益的，國務院銀行監(jiān)督管理機構有權予以撤銷。

　　2.[解析]答案為A。有形市場是指有固定的交易場所、有專門的組織機構和人員、有專門設備的、有組織的市場，交易所是典型的有形市場。

　　3.[解析]答案為C。銀行理財產(chǎn)品的流動性風險是指產(chǎn)品通常無法提前終止，其終止是事先約定的條件發(fā)生才出現(xiàn)，因此，結構性理財產(chǎn)品的流動性不及一些其他的銀行理財產(chǎn)品。

　　4.[解析]答案為C。根據(jù)《信托法》第二十五條規(guī)定可知，受托人應當遵守信托文件的規(guī)定，以受益人的最大利益為目的管理信托資產(chǎn)。

　　5.[解析]答案為A。保險的職能包括基本職能和派生職能，基本職能包括經(jīng)濟給付職能和補償損失職能。

　　6.[解析]答案為B。利息資本化以后，資本化的利息就成了本金，即所謂利滾利，因此，資金時間價值的計算基金應采用復利。

　　7.[解析]答案為B。我國《保險法》第一百三十一條規(guī)定，因保險經(jīng)紀人在辦理保險業(yè)務中的過錯，給投保人、被保險人造成損失的，由保險經(jīng)紀人承擔賠償責任。

　　8.[解析]答案為D�？蛻舻馁Y產(chǎn)和負債、收入與支出屬于財務信息，房地產(chǎn)升值預期和客戶風險厭惡系數(shù)屬于客戶的非財務信息，但是客戶的風險厭惡系數(shù)是影響理財決策的最重要信息。

　　9.[解析]答案為C。根據(jù)《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第七條規(guī)定可知，C選項符合題意。

　　10.[解析]答案為C。根據(jù)《信托法》第四十三條規(guī)定，信托業(yè)務的受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人。

　　11.[解析]答案為C。根據(jù)投資目標的不同，可以將基金分為成長型基金、收入型基金和平衡型基金。成長型基金以追求資本增值為基本目標，主要以具有良好增長潛力的股票為投資對象;收入型基金以追求穩(wěn)定的經(jīng)常性收入為基本目標。主要以大盤藍籌股、公司債、政府債券等穩(wěn)定收益證券為投資對象;平衡型基金兼顧當期收入和未來長期增值，因此C選項正確。

　　12.[解析]答案為D。實際利率=名義利率-通貨膨脹率=5%-7%=-2%。

　　13.[解析]答案為D。個人金融業(yè)務以消費者收入為基礎，但是消費者不可能將全部收入均用于購買金融產(chǎn)品，因此需要從不同角度衡量一個經(jīng)濟體中的消費者的收入水平。衡量消費者收入水平的指標主要有：國民收入、人均國民收入、個人收入、個人可支配收入，不包括D選項的消費者物價指數(shù)。

　　14.[解析]答案為C。根據(jù)《外資銀行管理條例》第三十一條規(guī)定可知，外國銀行可以吸收中國境內(nèi)公民的人民幣定期存款，但每筆業(yè)務不得少于100萬元。

　　15.[解析]答案為B。新公布的《期貨交易管理條例》規(guī)定期貨交易應當在規(guī)定的場所進行，禁止場外交易和變相期貨交易，B選項說法錯誤。

　　16.[解析]答案為B。個人理財業(yè)務。是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務活動。個人理財業(yè)務活動中法律關系的主體是商業(yè)銀行和蓉產(chǎn)。

　　17.[解析]答案為D�；刭徖�率一般是參照同業(yè)拆借市場的利率水平?jīng)Q定的。在期限相同的情況下，回購協(xié)議利率與貨幣市場利率的關系是：短期政府債券利率<回購協(xié)議利率<銀行承兌匯票利率<可轉讓定期存單利率<同業(yè)拆借利率。

　　18.[解析]答案為D。流動負債是指將在1年(含1年)或者超過1年的一個營業(yè)周期內(nèi)償還的債務。包括短期借款、應付賬款、應交稅金和1年內(nèi)到期的長期借款等。信用卡貸款的還款期限一般不能超過1年，屬于流動負債項目;汽車貸款、教育貸款和住房抵押貸款的還教期限通常都超過1年，屬于長期負債項目。

　　19.[解析]答案為A。根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第九條規(guī)定，在理財顧問服務活動中，客戶根據(jù)商業(yè)銀行提供的理財顧問服務管理和運用資金，并承擔由此產(chǎn)生的收益和風險。

　　20.[解析]答案為D。投資項目的方向決定了該信托產(chǎn)品的收益率和風險，即使是同類投資產(chǎn)品，若其投資方向不同，獲得的收益和承受的風險也不同。

　　21.[解析]答案為C。我國證券投資基金的監(jiān)管人是中國證監(jiān)會�；�金管理人是負責基金的具體投資操作和日常管理的機構�；�金管理人由依法設立的基金管理公司擔任�；�金托管人是投資人權益的代表，是基金資產(chǎn)的名義持有人或管理機構。目前我國證券投資基金的托管人是具有相應資格的商業(yè)銀行。因此C項符合題意。

　　22.[解析]答案為A。資本市場亦稱“長期金融市場”“長期資金市場”，期限在1年以上各種資金借貸和證券交易的場所。資本市場上的交易對象是1年以上的長期證券。因為在長期金融活動中，涉及資金期限長、風險大，具有長期較穩(wěn)定收入，類似于資本投入，故稱之為資本市場。包括中長期借貸市場、股票市場和債券市場。債券回購市場屬于貨幣市場。

　　23.[解析]答案為B。根據(jù)《證券投資基金法》第十九條的規(guī)定，安全保管基金財產(chǎn)是基金托管人(而不是基金管理人)應當履行的職責。

　　24.[解析]答案為A。股票分割對投資者持有股票的市值總額沒有直接影響，但是投資者持有的股票總數(shù)增加了，股價的上升空間更大，因此股票分割往往比增加股息派發(fā)對股價上漲的刺激作用更大。

　　25.[解析]答案為D。垃圾債券一詞譯自英文JunkBond。Junk意指舊貨、假貨、廢品、哄騙等，之所以將其作為債券的一項形容詞，是因為這種投資利息高(一般較國債高4個百分點)、風險大，對投資人本金保障較弱。債券中，投資風險最小的是國債。

　　26.[解析]答案為C。在基本金融工具中，一般而言，股票的投資風險最高�；�金采取分散組合投資策略，可以分散非系統(tǒng)風險，不同類型的基金。風險差別較大。股票基金的風險低于股票，而高于債券。儲蓄通常被視為無風險投資。

　　27.[解析]答案為C。期貨交易具有高信用的特征，這種高信用特征集中表現(xiàn)為期貨交易的保證金制度。期貨交易需要交納一定的保證金。交易者在進入期貨市場開始交易前，必須按照交易所的有關規(guī)定交納一定的履約保證金，并應在交易過程中維持一個最低保證金水平。以便為所買賣的期貨合約提供一種保證。保證金制度的實施，不僅使期貨交易具有“以小博大，，的杠桿原理，吸引眾多交易參與。而且使得結算所為交易所內(nèi)達成并經(jīng)結算后的交易提供履約擔保，確保交易者能夠履約。

　　28.[解析]答案為A。房地產(chǎn)價格受到很多因素的影響，其中行政因素指影響房地產(chǎn)價格的制度、政策、法規(guī)等方面的因素。本題屬于受行政因素影響。

　　29.[解析]答案為C。CP1是指消費者物價指數(shù).用來衡量物價指數(shù)的指標。物價指數(shù)持續(xù)上漲，意味著債券投資存在著通貨膨脹風險。

　　30.[解析]答案為C。理財目標屬于影響理財計劃中的微觀因素，不屬于經(jīng)濟因素。

　　31.[解析]答案為D。從債券的發(fā)行形式來看，我國的國債可以分為無記名(實物)國債、記賬式國債和憑證式國債。無記名式國債是一種票面上不記載債權人姓名或單位名稱的債券，通常以實物券形式出現(xiàn)，又稱實物券或國庫券;憑證式國債是指國家采取不印刷實物券，而用填制“國庫券收款憑證”的方式發(fā)行的國債。我國從1994年開始發(fā)行憑證式國債。記賬式國債又稱無紙化國債，它是指將投資者持有的國債登記于證券賬戶中，投資者僅取得收據(jù)或對賬單以證實其所有權的一種國債。

　　32.[解析]答案為B。資產(chǎn)負債表中“凈資產(chǎn)=總資產(chǎn)一負債”，現(xiàn)金償還債券的行為改變了總資產(chǎn)和負債，凈資產(chǎn)沒有發(fā)生變化;用現(xiàn)金購買房產(chǎn)的行為改變了流動資產(chǎn)和固定資產(chǎn)，總資產(chǎn)沒有發(fā)生變化，凈資產(chǎn)也沒有發(fā)生變化。

　　33.[解析]答案為C。期權是指在未來一定時期可以買賣的權力，是買方向賣方乏付一定數(shù)量的金額(指權利金)后擁有的在未來一段時間內(nèi)(指美式期權)或未來萊一特定日期(指歐式期權)以事先規(guī)定好的價格(指履約價格)向賣方購買或出售一定數(shù)量的特定標的物的權力，

　　但不負有必須買進或賣出的義務。期權交易事實上是這種權利的交易。期權的賣方得到了期權費，因此具有將來為買方承兌選擇權的義務。

　　34。[解析]答案為D。衡量債券的投資收益率通常采用三個指標：即期收益率、到期收益類和提前贖回收益率。債券價格波動率通常是用來衡量債券投資風險的指標。

　　35.[解析]答案為A。本題計算的是年金終值，查普通年金終值系數(shù)表可得：FVIFA(12%，30)=241.3327，因此，可知本題A選項正確。

　　36.[解析]答案為B。根據(jù)個人生命周期理論可知，處于穩(wěn)定期時面臨著未來的子女教育、父母贍養(yǎng)、自己退休三大人生重任，主要的理財任務是盡可能多地儲備資產(chǎn)、積累財富，B項符合題意;A項是探索期及建立期的理財特征;C項是人生退體期的理財特征;D項是人生處于高潮期的理財特征。

　　37.[解析]答案為D。保證收益理財計劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產(chǎn)生的投資風險，或銀行按照約定條件向客戶承諾最低收益并承擔相關風險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔相關投資風險的理財計劃。這是一款典型的保證收益理財計劃，投資者獲得這一固定收益的條件是沒有權利提前終止理財計劃，銀行有權利根據(jù)市場狀況來決定是否提前終止理財計劃。

　　38.[解析]答案為B。對于相同數(shù)量的資金的投資，有人會選擇高風險的投資產(chǎn)品，有人會選擇低風險的投資產(chǎn)品，這反映了人們具有不同的風險偏好。

　　39.[解析]答案為A。基金申購是指投資者在基金存續(xù)期內(nèi)基金開放日申請購買基金的行為.在開放式基金募集期間申請購買基金份額的行為是基金認購。

　　40.[解析]答案為B�！秱�人外匯管理辦法實施細則》第十九條規(guī)定，境內(nèi)個人向境內(nèi)經(jīng)批準經(jīng)營外匯保險業(yè)務的保險經(jīng)營機構支付外匯保費，應持保險合同、保險經(jīng)營機構付款通知書辦理購付匯手續(xù)�？梢夿項不必經(jīng)外匯局核準。

　　41.[解析]答案為A。投資者投資了優(yōu)先股就相當于取得了永續(xù)年金，作為股票它沒有到期日，其獲得的固定股利可視為永續(xù)年金。永續(xù)年金的現(xiàn)值計算公式為：V0=A/i，其中，Vo表示永續(xù)年金現(xiàn)值，A表示每年可獲得的股利，i表示市場利率。代入本題數(shù)據(jù).可得優(yōu)先股價格為85.71元。

　　42.[解析]答案為A。批準商業(yè)銀行設立分支機構屬于中國銀監(jiān)會的監(jiān)管職能，中國人民銀行無權執(zhí)行。

　　43.[解析]答案為C。即期收益率的計算公式為：即期收益率=年息票利息/債券市場價格×100%=(1000×8%)/920×100%≈8.7%。

　　44.[解析]答案為D。信用卡是一種用銀行的短期借款來解決客戶臨時性資金短缺的方式。借款方便靈活，現(xiàn)在國內(nèi)大多數(shù)銀行的信用卡短期內(nèi)免收利息。

　　45.[解析]答案為B�！渡虡I(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第二十條規(guī)定，商業(yè)銀行應根據(jù)有關規(guī)定建立健全個人理財人員資格考核與認定、繼續(xù)培訓、跟蹤評價等管理制度。保證個人理財業(yè)務人員每年的培訓時間不少于20小時。

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