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    2016銀行初級《個(gè)人貸款》考前檢測卷及答案(一)

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    第 1 頁:單選題
    第 9 頁:判斷題
    第 10 頁:參考答案及解析

      一、單項(xiàng)選擇題

      1,【答案】B。解析:公積金個(gè)人住房貸款是國家住房公積金管理部門利用歸集的住房公積金資金,由政府設(shè)立的住房置業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保.委托商業(yè)銀行發(fā)放給公積金繳存人的住房貸款。該貸款的資金來源為單位和個(gè)人共同繳存的住房公積金,不占用商業(yè)銀行自有信貸資金。而商業(yè)性個(gè)人住房貸款、個(gè)人經(jīng)營類貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款都占用商業(yè)銀行自有信貸資金。

      2.【答案】C。解析:個(gè)人貸款業(yè)務(wù)和公司貸款業(yè)務(wù)是以主體特征為標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行貸款分類的結(jié)果。

      3.【答案】B。解析:借款人申請商業(yè)助學(xué)貸款時(shí),貸款人可受理借款人在生源所在地的申請,也可以受理在就讀學(xué)校所在地的申請。

      4.【答案】B。解析:商業(yè)助學(xué)貸款的發(fā)放實(shí)行“部分自籌、有效擔(dān)保、?顚S煤桶雌趦斶”的原則,其貸款申請人需要提供銀行認(rèn)可的擔(dān)保。國家助學(xué)貸款的發(fā)放實(shí)行“信用發(fā)放”的原則。

      5.【答案】C。解析:對不同的借款人而言,借款期限的規(guī)定不同,所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。對貸款購買第二套住房的家庭.貸款首付比例不得低于50%,所以B選項(xiàng)錯(cuò)誤。對購買首套自住房且套型建筑面積在90平方米以下的,貸款發(fā)放額度一般是按擬購(建造、大修)住房價(jià)格扣除其不低于價(jià)款20%的首付款后的數(shù)量來確定;90平方米以上的。貸款首付比例不得低于30%,所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。

      6.【答案】D。解析:原國家助學(xué)貸款管理辦法規(guī)定國家助學(xué)貸款的期限最長不得超過8年。新國家助學(xué)貸款管理辦法規(guī)定借款必須在畢業(yè)后6年內(nèi)還清,貸款期限最長不得超過10年。故本題答案為D選項(xiàng)。

      7.【答案】C。解析:可衡量性是指銀行所選擇的細(xì)分變量是能用一定指標(biāo)或方法去度量的,各考核指標(biāo)可以量化。年齡、文化程度和職業(yè)均能用客觀的標(biāo)準(zhǔn)度量。唯有消費(fèi)者依賴心理,屬于消費(fèi)者的主觀感受,無法用客戶的標(biāo)準(zhǔn)衡量或量化,實(shí)踐中很難測量有多少具有依賴心理的消費(fèi)者,因?yàn)橐云錇閾?jù)會違反可衡量性原則,導(dǎo)致無法正確識別、描述細(xì)分市場。

      8.【答案】B。解析:對購買首套住房且套型面積在90平方米以下的,個(gè)人住房貸款的發(fā)放額度一般是按擬購(建造、大修)住房價(jià)格扣除其不低于價(jià)款20%的首期付款后的數(shù)量來確定的。

      9.【答案】A。解析:個(gè)人住房貸款的貸后與檔案管理是指貸款發(fā)放后到合同終止期間對有關(guān)事宜的管理,包括貸后檢查、合同變更、本息回收、貸款的風(fēng)險(xiǎn)分類與不良貸款管理以及貸款檔案管理等工作。A選項(xiàng),合同簽約不屬于貸后與檔案管理工作。

      10.【答案】B。解析:建立個(gè)人征信系統(tǒng)可以為商業(yè)銀行提供風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警分析,所以8選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。

      11.【答案】B。解析:用戶只能通過網(wǎng)上銀行查詢了解自己的賬戶和交易情況,不能查詢他人的賬戶和交易情況。

      12.【答案】C。解析:還款方式確定以后,客戶可以根據(jù)自己的需求和還款能力的變化情況。與貸款銀行協(xié)商后改變。

      13.【答案】C。解析:貸款發(fā)放崗位人員按照合同約定將貸款發(fā)放、劃付到約定賬戶,按照合同借款人需要到場的,應(yīng)通知借款人持本人省份證件到場協(xié)助辦理相關(guān)手續(xù)。借款人可以委托貸款銀行或其他代理人代為辦理。委托其他自然人代辦的,代理人應(yīng)持本人身份證件、借款人省份證件和借款人授權(quán)委托書到柜臺辦理。

      14.【答案】A。解析:當(dāng)征信服務(wù)中心認(rèn)為有關(guān)商業(yè)銀行報(bào)道的信息可疑時(shí),應(yīng)當(dāng)按有關(guān)規(guī)定的程序及時(shí)向該商業(yè)銀行發(fā)出復(fù)核通知,商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在收到復(fù)核通知之日起5個(gè)工作日內(nèi)予以答復(fù)。

      15.【答案】A。解析:個(gè)人住房貸款利率原則是個(gè)人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行,上限放開,實(shí)行下限管理。

      16.【答案】A。解析:公積金個(gè)人住房貸款實(shí)行“存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔(dān)保”的原則。

      17.【答案】A。解析:借款人應(yīng)按合同約定的計(jì)劃按時(shí)還款,如果確實(shí)無法按照計(jì)劃償還貸款,可以申請展期。每筆貸款只可以展期1次。

      18.【答案】B。解析:貸前調(diào)查一般應(yīng)以審查借款申請材料、面談借款申請人、實(shí)地調(diào)查為主,再配合電話調(diào)查和其他輔助方式核實(shí)有關(guān)申請人身份、收入等其他情況。

      19.【答案】B。解析:貸款審批人應(yīng)根據(jù)審查情況簽署審批意見,對不同意貸款的,應(yīng)寫明拒批理由;對需補(bǔ)充材料后再審批的,應(yīng)詳細(xì)說明需要補(bǔ)充的材料名稱與內(nèi)容:對同意或有條件同意貸款的.如貸款條件與申報(bào)審批的貸款方案內(nèi)容不一致的,應(yīng)提出明確的調(diào)整意見。

      20.【答案】A。解析:個(gè)人住房貸款的貸前調(diào)查人應(yīng)該至少直接與借款申請人(包括共同申請人)面談1次。故選A。

      21.【答案】C。解析:個(gè)人貸款是以主體特征為標(biāo)準(zhǔn)對貸款分類的一種結(jié)果,即借貸合同關(guān)系的一方主體是銀行,另一方主體是個(gè)人,這是與公司貸款相區(qū)別的重要特征。

      22.【答案】D。解析:2010年2月12日,中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會頒布了《個(gè)人貸款管理暫行辦法》,這是我國出臺的第一部個(gè)人貸款管理的法規(guī)。

      23.【答案】A。解析:個(gè)人住房貸款的貸后與檔案管理是指貸款發(fā)放后到合同終止期問對有關(guān)事宜的管理,包括貸后檢查、合同變更、本息回收、貸款的風(fēng)險(xiǎn)分類與不良貸款管理以及貸款檔案管理等工作。

      24.【答案】B。解析:當(dāng)借款人購買非自住住房時(shí),一般只可申請商業(yè)性個(gè)人住房貸款,即自營性個(gè)人住房貸款。它不限定住房用途,個(gè)人可出于投資、方便等各種要求而申請,B選項(xiàng)正確。故選B。

      25.【答案】C。解析:中國人民銀行制定的各種利率為法定利率。

      26.【答案】B。解析:銀行要通過賬戶分析、憑證查驗(yàn)或現(xiàn)場調(diào)查等方式,核查貸款支付是否符合約定用途。

      27.【答案】A。解析:中國人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)在收到個(gè)人異議申請的2個(gè)工作日內(nèi)將異議申請轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心,征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接到異議申請的2個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行內(nèi)部核查,A選項(xiàng)正確。故選A。

      28.【答案】B。解析:一般男性自然人的還款期限不超過65歲,女性自然人的還款年限不超過60歲。

      29.【答案】D。解析:借款人需要調(diào)整借款期限,應(yīng)向銀行遞交期限調(diào)整申請書,并具備以下條件;貸款未到期;無欠息;無拖欠本金,本期本金已歸還。

      30.【答案】B。解析:分類應(yīng)遵循不可拆分原則,即一筆貸款只能處于一種貸款形態(tài)。

      31.【答案】B。解析:個(gè)人貸款是以主體特征為標(biāo)準(zhǔn)對貸款分類的一種結(jié)果,即借貸合同關(guān)系的一方主體是銀行,另一方主體是個(gè)人,這是與公司貸款相區(qū)別的重要特征。

      32.【答案】B。解析:2010年2月12日,中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會頒布了《個(gè)人貸款管理暫行辦法》,這是我國出臺的第一部個(gè)人貸款管理的法規(guī),強(qiáng)化了貸款調(diào)查環(huán)節(jié)。

      【專家點(diǎn)撥】《個(gè)人貸款管理暫行辦法》要求嚴(yán)格執(zhí)行貸款面談制度,有助于從源頭上防范風(fēng)險(xiǎn)。

      33.【答案】A。解析:個(gè)人汽車貸款中的二手車是指從辦理完機(jī)動車注冊登記手續(xù)到規(guī)定報(bào)廢年限1年之前進(jìn)行所有權(quán)變更并依法辦理過戶手續(xù)的汽車。

      34.【答案】A。解析:A選項(xiàng),屬于按照產(chǎn)品用途進(jìn)行分類的其中一個(gè)類別。

      35.【答案】B。解析:貸款銀行根據(jù)法定貸款利率和中國人民銀行規(guī)定的浮動幅度,與借款人共同商定,并在借款合同中載明的某一筆具體貸款的利率稱為合同利率。

      36.【答案】D。解析:個(gè)人住房貸款的特征包括:①貸款金額大、期限長;②以抵押為前提建立的借貸關(guān)系;③風(fēng)險(xiǎn)因素類似,風(fēng)險(xiǎn)具有系統(tǒng)性特點(diǎn)。

      37.【答案】B。解析:一般男性自然人的還款年限不超過65歲,女性自然人的還款年限不超過60歲。

      38.【答案】B。解析:在一手房貸款中,在房屋辦妥抵押登記前,一般由開發(fā)商承擔(dān)階段性保證責(zé)任。

      39.【答案】B。解析:個(gè)人住房貸款借款人需要延長借款期限的,原借款期限加上延長期限達(dá)到新的利率期限檔次的,從延長之日起,貸款利率按新的期限檔次利率執(zhí)行。已計(jì)收的利息不再調(diào)整。

      【專家點(diǎn)撥】如遇法定利率調(diào)整,從延長之日起,貸款利率按照新的法定利率同期限檔次利率執(zhí)行。

      40.【答案】A。解析:正常貸款指的是借款人一直能正常還本付息,不存在任何影響貸款本息及時(shí)、全額償還的不良因素,或借款人未正常還款屬偶然性因素造成的。

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