參考答案及詳細(xì)解析：

　　一、單項(xiàng)選擇題

　　1. D

　　系統(tǒng)解析： ABC選項(xiàng)均為銀監(jiān)會可以對資本充足的商業(yè)銀行采取的干預(yù)措施。D選項(xiàng)是銀監(jiān)會對資本嚴(yán)重不足的商業(yè)銀行采取的措施。

　　2. D

　　系統(tǒng)解析： 按金融工具的職能劃分，金融工具可分為三類：第一類是用于投資和籌資的工具，如股票、 債券等;第二類是用于支付、便于商品流通的金融工具，主要指各種票據(jù);第三類是用于保值、投機(jī)等目的的工具，如期權(quán)、期貨等衍生金融工具。故D 選項(xiàng)正確。

　　3. D

　　4. D

　　5. B

　　6. A

　　系統(tǒng)解析： [答案解析] 貸款調(diào)查評估人員負(fù)責(zé)貸款調(diào)查評估，承擔(dān)調(diào)查失誤和評估失準(zhǔn)的責(zé)任;貸款審查人員負(fù)責(zé)貸款風(fēng)險(xiǎn)的審查，承擔(dān)審查失誤的責(zé)任;貸款發(fā)放人員負(fù)責(zé)貸款的檢查和清收，承擔(dān)檢查失誤、清收不力的責(zé)任。

　　7. B

　　【試題分析】根據(jù)《民法通則》第十一條：十八周歲以上公民是成年人，具有安全民事行為能力。十六周歲以上不滿十八周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的，視為完全民事行為能力人。第十二條規(guī)定，不滿十周歲的未成年人是無民事行為能力人。第十三條規(guī)定，不能完全辨認(rèn)自己行為的精神病人是限制民事行為能力人。故A選項(xiàng)是完全民事行為能力人，B 選項(xiàng)是無民事行為能力人，C選項(xiàng)是限制民事行為能力人，D 選項(xiàng)是完全民事行為能力人。

　　8. B

　　9. D

　　10. B

　　11. C

　　系統(tǒng)解析： [答案解析]關(guān)于中國郵政儲蓄銀行市場定位的表述之一是“以零售業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主”，故C選項(xiàng)的敘述錯(cuò)誤。

　　12. A

　　系統(tǒng)解析： [答案解析]電話銀行業(yè)務(wù)是銀行通過電話自動語音及人工服務(wù)應(yīng)答方式為客戶提供的銀行服務(wù)。電話銀行的服務(wù)功能包括：業(yè)務(wù)咨詢、賬戶查詢、轉(zhuǎn)賬匯款、投資理財(cái)、代理業(yè)務(wù)等。

　　13. C

　　系統(tǒng)解析： [答案解析] 貸款詐騙罪要求行為人必須以“非法占有為目的”。騙取貸款罪不要求行為人以“非法占有為目的”;騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪的犯罪主體是一般主體，自然人和單位都可成為犯罪主體;D項(xiàng)要注意此行為是否給銀行造成重大損失，D項(xiàng)所述情形沒有給銀行造成重大損失，并且也不屬于“其他嚴(yán)重情節(jié)”，所以D項(xiàng)不構(gòu)成騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪。

　　14. C

　　15. B

　　系統(tǒng)解析： 我國統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率，即城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與城 鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的百分比。失業(yè)率一5/(5+80)≈5.9%。

　　16. B

　　17. B

　　18. B

　　系統(tǒng)解析： B[解析]《商業(yè)銀行法》禁止對關(guān)系人提供信用貸款，其目的是為了提高銀行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量，降低風(fēng)險(xiǎn)，創(chuàng)造公平、公正、公開的貸款環(huán)境，防止信貸活動中的內(nèi)幕交易。故B選項(xiàng)符合題意。

　　19. B

　　20. D

　　21. B

　　系統(tǒng)解析： 中國銀行業(yè)協(xié)會的日常辦事機(jī)構(gòu)為秘書處。

　　22. C

　　23. B

　　系統(tǒng)解析： [答案解析] 公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期即為公司成立日期。

　　24. B

　　系統(tǒng)解析： [答案解析]考核信用證的含義。

　　25. D

　　26. D

　　27. A

　　28. C

　　29. A

　　30. C

　　系統(tǒng)解析： 《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條規(guī)定：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不按照規(guī)定提供報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，逾期不改正的，處十萬元以上三十萬元以下罰款。

　　31. D

　　【試題分析】在正常情況下，銀行會計(jì)資本的數(shù)量應(yīng)當(dāng)大于、等于經(jīng)濟(jì)資本的數(shù)量。會計(jì)資本是銀行可以實(shí)際利用的資本，它雖然不和風(fēng)險(xiǎn)直接掛鉤，但是風(fēng)險(xiǎn)帶來的任何損失都會反映在賬面上;銀行出現(xiàn)問題時(shí)實(shí)際需要付出的必然是賬面實(shí)際存在的資本。因此，會計(jì)資本應(yīng)當(dāng)不小于體現(xiàn)實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)水平的經(jīng)濟(jì)資本。

　　32. D

　　33. C

　　系統(tǒng)解析： [答案解析] ABD選項(xiàng)均為銀行風(fēng)險(xiǎn)與其他行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)相比具有的特點(diǎn)。銀行風(fēng)險(xiǎn)的特殊性客觀上要求銀行具備比一般企業(yè)更強(qiáng)大的風(fēng)險(xiǎn)管理能力，以便及時(shí)發(fā)現(xiàn)、防御、控制和轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，在維護(hù)自身穩(wěn)定發(fā)展的同時(shí)，保持整個(gè)經(jīng)濟(jì)體系的穩(wěn)定，促進(jìn)社會、經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。但這并不意味著銀行風(fēng)險(xiǎn)一定更加難以識別、控制和轉(zhuǎn)移。

　　34. D

　　35. C

　　36. B

　　37. C

　　系統(tǒng)解析： 我國金融資產(chǎn)管理公司于1999年成立，包括信達(dá)、長城、東方和華融等四家資產(chǎn)管理公司。設(shè)立時(shí)以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標(biāo)。目前已完成政策性不良資產(chǎn)的處置任務(wù)，正在探索實(shí)行股份制改造及商業(yè)化經(jīng)營。

　　38. B

　　39. A

　　40. B

　　系統(tǒng)解析： 銀行從業(yè)人員應(yīng)該積極協(xié)助執(zhí)法機(jī)關(guān)的執(zhí)法活動，不泄露執(zhí)法活動信息。

　　41. C

　　系統(tǒng)解析： C[解析]債務(wù)人放棄到期債權(quán)或者無償轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)，對債權(quán)人造成損害的;或者債務(wù)人以明顯不合理的低價(jià)轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)，對債權(quán)人造成損害，并且受讓人知道該情形的，債權(quán)人可以請求人民法院撤銷債務(wù)人的行為。故A選項(xiàng)說法正確。債權(quán)人行使撤銷權(quán)的必要費(fèi)用，由債務(wù)人承擔(dān)。故D選項(xiàng)正確。因債務(wù)人怠于行使其到期債權(quán)，對債權(quán)人造成損害的，債權(quán)人可以向人民法院請求以自己的名義代位行使債務(wù)人的債權(quán)。故B選項(xiàng)說法正確。代位權(quán)的行使范圍以債權(quán)人的債權(quán)為限，同時(shí)，債權(quán)人行使代位權(quán)的必要費(fèi)用由債務(wù)人承擔(dān)。故C選項(xiàng)說法不正確。

　　42. D

　　【試題分析】根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的“熟知業(yè)務(wù)”原則，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)熟知向客戶推薦產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險(xiǎn)、法律關(guān)系、業(yè)務(wù)處理流程及風(fēng)險(xiǎn)控制框架。產(chǎn)品設(shè)計(jì)過程是銀行內(nèi)部產(chǎn)品開發(fā)的流程，不需要向客戶詳細(xì)解釋。

　　43. D

　　【試題分析】A、C 選項(xiàng)運(yùn)輸、出售假人民幣的行為，構(gòu)成“出售、購買、運(yùn)輸假幣罪”。B 選項(xiàng)購買假幣后使用的行為，構(gòu)成購買假幣罪。

　　44. D

　　【試題分析】金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序。

　　45. D

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