2015年上半年銀行業(yè)專業(yè)初級資格考試日期為5月30日、31日，為幫助參加考試的學員鞏固知識、提高備考效果，考試吧網校整理了備考資料供大家參考，祝大家學習愉快，夢想成真!

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　　第1題

　　當中央銀行提高法定存款準備金率時，市場的反應通常是( )。

　　A.商業(yè)銀行可用資金增多，貸款下降，導致貨幣供應量減少

　　B.商業(yè)銀行可用資金減少，貸款上升，導致貨幣供應量增多

　　C.商業(yè)銀行可用資金減少，貸款下降，導致貨幣供應量減少

　　D.商業(yè)銀行可用資金增多，貸款上升，導致貨幣供應量增多

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]央行提高法定存款準備金率，導致商業(yè)銀行可用資金減少，進而收縮貸款，最終導致貨幣供應量減少。

　　第2題

　　下列說法不正確的是( )。

　　A.內幕信息違反了證券市場的“公開、公平、公正”原則，侵犯了不特定廣大投資者的合法權益

　　B.內幕交易損害了上市公司的利益，證券法要求上市公司必須定期向投資者及時公布財務狀況和經營情況

　　C.銀行業(yè)從業(yè)人員不可以基于內幕信息進行內幕交易，或為他人提供投資理財方面的建議

　　D.利用內幕信息進行證券交易的行為，并沒有損害投資者對上市公司的信心，也沒有影響到上市公司的正常發(fā)展

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]根據《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的規(guī)定，任何可能接觸到金融交易的從業(yè)人員不得未經法定程序對外透露內幕信息，也不得利用內幕信息進行內幕交易，更不得基于內幕信息為他人提供理財或投資方面的建議。

　　第3題

　　下列不屬于2006年6月《巴塞爾新資本協(xié)議》改進的內容有( )。

　　A.三大支柱代替一大支柱

　　B.三大風險代替一個風險

　　C.強調不同資本概念

　　D.使用三種或三種以上風險計量方法

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]三大支柱即最低資本標準、監(jiān)管部門的檢查和有效的市場約束。三大風險即信用風險、市場風險和操作風險。

　　第4題

　　當經濟處于繁榮階段時，下列( )的表述是錯誤的。

　　A.企業(yè)的經營規(guī)模不斷擴大，投資數額顯著增加

　　B.市場興旺，社會購買力上升

　　C.銀行利潤處于最高水平

　　D.預示著通貨膨脹的到來

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]

　　A、B、C三項均為經濟處于繁榮階段時的表現(xiàn)。雖然當經濟處于繁榮階段時通常會伴隨著物價水平的上漲，但是并不意味著通貨膨脹、通貨緊縮必然會發(fā)生。

　　第5題

　　( )不屬于商品期貨的標的商品。

　　A.大豆

　　B.國債

　　C.原油

　　D.鋼材

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]國債期貨屬于金融期貨。

　　第6題

　　( )是所謂的短期資金市場。

　　A.貨幣市場

　　B.資本市場

　　C.股票市場

　　D.債券市場

　　【正確答案】： A

　　[答案解析]貨幣市場，亦稱短期資金市場，是指期限在1年以下(包含1年)的短期資金融通的場所;資本市場是長期資金市場，包括股票市場和債券市場。

　　第7題

　　發(fā)行短期國債籌集資金的政府部門一般為( )。

　　A.國務院

　　B.財政部

　　C.銀監(jiān)會

　　D.中國人民銀行

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]短期國債是由中央政府(通常是財政部)發(fā)行的期限在1年或1年以內的政府債券。

　　第8題

　　甲利用自動存款機，先后三次將手中的假人民幣存入銀行，數量高達20萬余元，則他犯了( )。

　　A.占有假幣罪

　　B.私藏假幣罪

　　C.使用假幣罪

　　D.購買假幣罪

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]使用假幣罪是指明知是偽造的貨幣而使用，數額較大的行為。所謂數額標準，是指：總面額在四千元以上不滿五萬元的，屬于數額較大;總面額在五萬元以上不滿二十萬元的，屬于數額巨大;總面額在二十萬元以上的，屬于數額特別巨大。題中甲已使用二十萬元，已經構成使用假幣罪。

　　第9題

　　銀行業(yè)從業(yè)人員的下列做法沒有違反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》“兼職”規(guī)定的是( )。

　　A.利用在銀行從業(yè)的便利為自己與他人合辦的咨詢公司獲得業(yè)務

　　B.擔任銀行業(yè)協(xié)會的顧問

　　C.將從事個人理財業(yè)務獲得的客戶信息贈送給所兼職單位的同事

　　D.每天將大部分精力投入到自己的兼職崗位上

　　【正確答案】：B

　　第10題

　　關于合同成立，下列描述不正確的是( )。

　　A.采用合同書形式訂立合同的，自雙方當事人簽字或者蓋章時合同成立

　　B.當事人采用信件、數據電文等形式訂立合同的，簽訂確認書時合同成立

　　C.采用數據電文形式訂立合同的，發(fā)件人的主營業(yè)地為合同成立的地點

　　D.當事人采用合同書形式訂立合同的，雙方當事人簽字或者蓋章的地點為合同成立的地點

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]C項，采用數據電文形式訂立合同的，收件人的主營業(yè)地為合同成立的地點;沒有主營業(yè)地的，其經常居住地為合同成立的地點。

　　第11題

　　( )不屬于民事法律行為必須具備的條件。

　　A.行為人具有相應的民事行為能力

　　B.意思表示真實

　　C.不違反法律或者社會公共利益

　　D.年齡必須達到18歲以上

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]民事法律行為應當具備的條件：行為人具有相應的民事行為能力;意思表示真實;不違反法律或者社會公共利益。

　　第12題

　　某商業(yè)銀行風險加權資產規(guī)模為300億元人民幣，根據我國《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，以下指標符合規(guī)定的是( )。

　　A.核心資本為12億人民幣

　　B.計入附屬資本的重估儲備占總重估儲備的80%

　　C.附屬資本與核心資本比例為110%

　　D.核心資本和附屬資本的資本總額為18億元人民幣

　　【正確答案】： A

　　[答案解析]根據《巴塞爾協(xié)議》，我國規(guī)定商業(yè)銀行必須達到的資本充足率指標是：包托核心資本和附屬資本的資本總額與風險加權資產總額的比率不得低于8%，其中核心資本與風險加權資產總額的比率不低于4%。依據《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，商業(yè)銀行的附屬資本不得超過核心資本的100%，計入附屬資本的長期次級債務不得超過核心資本的50%。若中國銀監(jiān)會認為重估作價是審慎的，這類重估儲備可以列入附屬資本，但計入附屬資本的部分不超過重估儲備的70%。

　　第13題

　　( )是單位不構成犯罪主體的金融犯罪。

　　A.信用證詐騙罪

　　B.信用卡詐騙罪

　　C.票據詐騙罪

　　D.集資詐騙罪

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] A、C、D三項的犯罪主體是一般主體，包括自然人和單位。

　　第14題

　　( )不屬于事業(yè)單位法人。

　　A.市人民醫(yī)院

　　B.國有公司

　　C.某重點中學

　　D.省發(fā)展改革委

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]B項屬于企業(yè)法人， A、C、D項均為事業(yè)單位法人。

　　第15題

　　李某的朋友張某長期從事假人民幣的買賣，李某( )。

　　A.可以只幫助張某運輸而不買賣假人民幣，不會構成犯罪

　　B.可以從張某處以低價購買假人民幣自己使用，不會構成犯罪

　　C.可以以朋友身份協(xié)助張某共同出售，只要不收取報酬就不會構成犯罪

　　D.以上行為都構成犯罪

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] A、B、C三項構成“出售、購買、運輸假幣罪”。

　　第16題

　　某銀行為爭取業(yè)務已經批準了該項業(yè)務招待費預算，而客戶經理并沒有請客戶吃飯就做成了該項業(yè)務。當天，客戶經理攜帶家人將該預算自行消費掉，其行為( )。

　　A.因為業(yè)務已經談妥，所以是合理的

　　B.不合理，不應當申報不實費用

　　C.如果消費超過了預算額度則是不合理

　　D.是合理的，因為客戶經理沒有浪費

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]銀行業(yè)從業(yè)人員在外出工作時應當節(jié)儉支出并誠實記錄，不得向所在機構申報不實費用。并未發(fā)生的費用不應該申報，也不能用于自身消費。

　　第17題

　　全國金融工作會議屬于金融監(jiān)管當局的( )手段。

　　A.窗口指導

　　B.監(jiān)管通報

　　C.誡勉談話

　　D.金融監(jiān)管報告

　　【正確答案】： A

　　[答案解析]窗口指導是一種勸諭式監(jiān)管手段，指監(jiān)管機構向金融機構解釋說明相關政策意圖，提出指導性意見，或者根據監(jiān)管信息向金融機構提示風險。通常情況下，窗口指導采取口頭通知、電話通知、座談會等各種非書面函件的形式，不具有法律效力，非強制執(zhí)行。

　　第18題

　　經濟周期的四個階段指的是( )。

　　A.繁榮—衰退—蕭條—崩潰

　　B.繁榮—蕭條—衰退—崩潰

　　C.繁榮—衰退—蕭條—復蘇

　　D.繁榮—蕭條—衰退—復蘇

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]本題考查經濟學常識：經濟周期的四個階段應以什么順序出現(xiàn)。首先，隨著投入不斷擴大，經濟規(guī)模變大，經濟持續(xù)增長，出現(xiàn)繁榮景象。但這不會一直持續(xù)下去，接下來我們要判斷應該出現(xiàn)什么狀況。我們可以判斷剩余幾個階段的嚴重程度，應該是衰退之后進一步出現(xiàn)蕭條。那么.蕭條之后是崩潰還是復蘇呢?因為經濟是循環(huán)的過程。蕭條之后必然走向復蘇，經濟才能重新的走向繁榮，否則經濟就會不復存在。經濟周期是指經濟處于生產和再生產過程中周期性出現(xiàn)的經濟擴張與經濟緊縮交替循環(huán)的現(xiàn)象。經濟在發(fā)展過程中都會經歷四個階段。

　　第19題

　　金融市場分為( )和發(fā)行市場。

　　A.一級市場

　　B.流通市場

　　C.現(xiàn)貨市場

　　D.初級市場

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]按金融工具交易的階段來劃分，金融市場可分為發(fā)行市場(也稱初級市場或一級市場)和流通市場(也稱二級市場);按成交后是否立即交割劃分，金融市場可分為現(xiàn)貨市場和期貨市場。

　　第20題

　　存款人對其特定用途的資金進行專項管理和使用而開立的銀行結算賬戶稱為( )。

　　A.專用存款賬戶

　　B.一般存款賬戶

　　C.臨時存款賬戶

　　D.基本存款賬戶

　　【正確答案】： A

　　[答案解析]B項，一般存款賬戶是指存款人因借款或其他結算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機構開立的銀行結算賬戶;C項，臨時存款賬戶是指存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內使用而開立的銀行結算賬戶;D項，基本存款賬戶是指存款人因辦理日常轉賬結算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結算賬戶。

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