答案和解析

　　一、單項(xiàng)選擇題(本類題共90小題，每題0.5分，共45分。每小題的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一個(gè)符合題意的正確答案。多選、錯(cuò)選、不選均不得分)

　　(1) :C

　　農(nóng)村信用社在新中國(guó)成立初期就出現(xiàn)了;2001年第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行成立;2003年第一家農(nóng)村合作銀行寧波鄞州農(nóng)村合作銀行成立;農(nóng)村資金互助社是2007年新批準(zhǔn)設(shè)立的機(jī)構(gòu)。故選C。

　　(2) :C

　　A項(xiàng)股票和B項(xiàng)公司債券是用來(lái)投資和籌資的，D項(xiàng)期權(quán)、期貨是用來(lái)保值投機(jī)的。故選C。

　　(3) :D

　　目前我國(guó)銀行信貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)管理、統(tǒng)一授信管理、審貸 分離、分級(jí)審批、貸款管理責(zé)任制相結(jié)合，以切實(shí)防范、控制和化解貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。故選D。

　　(4) :D

　　剝奪政治權(quán)利是刑事制裁措施，銀監(jiān)會(huì)無(wú)權(quán)采用。故選D。

　　(5) :A

　　2006年8月27日全國(guó)人大常委會(huì)表決通過(guò)《破產(chǎn)法》，自2007年6月1日起施行。故選A。

　　(6) :C

　　銀團(tuán)貸款是公司貸款的一種，不屬于銀行針對(duì)個(gè)人的信貸業(yè)務(wù)。故選C。

　　(7) :C

　　《關(guān)于查詢、凍結(jié)、扣劃企業(yè)事業(yè)單位、機(jī)關(guān)、團(tuán)體銀行存款的通知》規(guī)定，查詢?nèi)吮仨毘鍪颈救斯ぷ髯C或執(zhí)行公務(wù)證和出具縣級(jí)(含)以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助查詢存款通知書(shū)”。故選C。

　　(8) :D

　　《商業(yè)銀行法》第四十六條規(guī)定，禁止利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或者用于投資。故選D。

　　(9) :D

　　《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》對(duì)個(gè)人外匯管理進(jìn)行了調(diào)整和改進(jìn)， “不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對(duì)個(gè)人非經(jīng)營(yíng)性外匯收付統(tǒng)一通過(guò)外匯儲(chǔ)蓄賬戶進(jìn)行管理�！惫蔬xD。

　　(10) :C

　　ABD三項(xiàng)雖然可能影響到借款人在合理期限內(nèi)的還款能力，但是并未構(gòu)成在合理期限內(nèi)不清償債務(wù)的事實(shí)，因此不能成為貸款人解除貸款合同的事實(shí)基礎(chǔ)。故選C。

　　(11) :B

　　國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生在國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，在同一個(gè)國(guó)家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)不存在國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)。國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)通常是由債務(wù)人所在國(guó)家的行為引起的，超出了債權(quán)人的控制范圍，AD選項(xiàng)錯(cuò)誤;在國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，不論是政府、銀行、企業(yè)，還是個(gè)人.，都可能遭受國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)所帶來(lái)的損失，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選B。

　　(12) :A

　　2006年4月26日，上海銀行寧波分行開(kāi)業(yè)，成為城市商業(yè)銀行第一家跨省區(qū)設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)。故選A。

　　(13) :D

　　《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定：因被所在機(jī)構(gòu)開(kāi)除、除名、辭退或因 工資、福利發(fā)生的爭(zhēng)議，在內(nèi)部調(diào)解不成的情況下，從業(yè)人員也可以向?qū)ｉT(mén)的勞動(dòng)爭(zhēng)議仲裁委員會(huì)申請(qǐng)仲裁。當(dāng)事人對(duì)仲裁裁決不服的，自收到裁決書(shū)之日起十五日內(nèi)，可以向人民法院起訴;期滿不起訴的，裁決書(shū)即發(fā)生法律效力。故選D。

　　(14) :D

　　由《股份制商業(yè)銀行董事會(huì)盡職指引》的規(guī)定可知，D項(xiàng)正確。故選D。

　　(15) :D

　　簽訂、履行合同失職被騙罪的主觀方面是過(guò)失，而非故意。A選項(xiàng)中，受賄罪的主觀方面為故意。B選項(xiàng)中，票據(jù)詐騙罪的主觀方面是故意，并且必須具有非法占有目的。C選項(xiàng)中，變?cè)熵泿抛锏闹饔^方面是故意，《刑法》的有關(guān)規(guī)定沒(méi)有要求以營(yíng)利為目的或者以使用為目的。故選D。

　　(16) :B

　　B選項(xiàng)中，中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行承擔(dān)農(nóng)業(yè)政策性貸款的任務(wù);C選項(xiàng)中，中國(guó)進(jìn)出口銀行承擔(dān)支持進(jìn)出口貿(mào)易融資的任務(wù);D選項(xiàng)中，國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行承擔(dān)國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資的任務(wù)。故選B。

　　(17) :B

　　匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見(jiàn)票時(shí)，或在指定日期無(wú)條件支付確定的金額，給收款人或持票人的票據(jù)。故選B。

　　(18) :B

　　國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)通常是由債務(wù)人所在國(guó)家的行為引起的，超出了債權(quán)人的控制范圍，故AD選項(xiàng)錯(cuò)誤;在國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，不論是政府、銀行、企業(yè)，還是個(gè)人，都可能遭受國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)所帶來(lái)的損失，故C選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選B。

　　(19) :B

　　金融市場(chǎng)發(fā)展，能夠在很多方面直接促進(jìn)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營(yíng)管理，能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行的客戶評(píng)價(jià)及風(fēng)險(xiǎn)提供參考標(biāo)準(zhǔn)，貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)能為商業(yè)銀行提供大量的風(fēng)險(xiǎn) 管理工具，在市場(chǎng)上通過(guò)正常的交易來(lái)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。B選項(xiàng)不是促進(jìn)作用，而是挑戰(zhàn)。故選B。

　　(20) :A

　　A項(xiàng)的統(tǒng)計(jì)外匯市場(chǎng)數(shù)據(jù)是央行的職責(zé)。其余選項(xiàng)均是中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的職責(zé)。A選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選A。

　　(21) :C

　　我國(guó)貸款按照“五級(jí)分類法”劃分為正常類、關(guān)注類、次級(jí)類、可疑類、損失類貸款，其中次級(jí)類、可疑類和損失類貸款稱為不良貸款。故選C。

　　(22) :D

　　“會(huì)員大會(huì)”是中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu);“理事會(huì)”是會(huì)員大會(huì)的執(zhí)行機(jī)構(gòu);“常務(wù)理事會(huì)”在理事會(huì)閉會(huì)期間行使理事會(huì)職責(zé);“秘書(shū)處”為日常辦事機(jī)構(gòu)。故選D。

　　(23) :D

　　根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的“客戶投訴”原則，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)耐心、禮貌、認(rèn)真地處理客戶的投訴。故選D。

　　(24) :D

　　《銀監(jiān)法》規(guī)定，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處20萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款;情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷經(jīng)營(yíng)許可證;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。故選D。

　　(25) :D

　　AD選項(xiàng)皆為利率違規(guī)行為，其中D選項(xiàng)是實(shí)踐中最常見(jiàn)的利率違規(guī)行為。故選D。

　　(26) :A

　　《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》具體列舉了商業(yè)銀行的可疑交易標(biāo)準(zhǔn)。故選A。

　　(27) :D

　　商業(yè)銀行內(nèi)部專門(mén)設(shè)立負(fù)責(zé)合規(guī)管理職能的部門(mén)、團(tuán)隊(duì)或崗位。故 選D。

　　(28) :D

　　2006年9月，中國(guó)金融期貨交易所在上海成立。故選D。

　　(29) :B

　　費(fèi)用越高，管理效率越低，故B選項(xiàng)表述錯(cuò)誤，其余選項(xiàng)均正確。故選B。

　　(30) :A

　　A選項(xiàng)中，證券公司不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，因此其工作人員不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員。故選A。

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