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第三節(jié) 個(gè)人貸款營(yíng)銷渠道
本節(jié)需要重點(diǎn)掌握銀行合作單位的營(yíng)銷流程,了解銀行網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道分類及"直客式"營(yíng)銷模式以及網(wǎng)上銀行的特征、功能及營(yíng)銷途徑。
一、合作單位營(yíng)銷
(一)個(gè)人住房貸款合作單位營(yíng)銷
1.一手個(gè)人住房貸款合作單位營(yíng)銷
對(duì)于一手個(gè)人住房貸款而言,較為普遍的貸款營(yíng)銷方式是銀行與房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商合作的方式。這種合作方式是房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商與貸款銀行共同簽訂"商品房銷售貸款合作協(xié)議",由銀行向購(gòu)買該開(kāi)發(fā)商房屋的購(gòu)房者提供個(gè)人住房貸款,借款人用所購(gòu)買房屋作抵押,在借款人購(gòu)買的房屋沒(méi)有辦好抵押登記之前,由開(kāi)發(fā)商提供階段性或全程擔(dān)保。
2.二手個(gè)人住房貸款合作單位營(yíng)銷
對(duì)于二手個(gè)人住房貸款而言,商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司。銀行經(jīng)內(nèi)部審核批準(zhǔn)后,方可與其建立二手個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的合作關(guān)系。
(二)其他個(gè)人貸款合作單位營(yíng)銷
除住房貸款之外的其他個(gè)人貸款大部分與消費(fèi)息息相關(guān),因此,在消費(fèi)場(chǎng)所開(kāi)展?fàn)I銷,有利于獲得客戶,效率較高。商業(yè)銀行在這方面的典型做法是與經(jīng)銷商合作,與其簽署合作協(xié)議,由其向銀行提供客戶信息或推薦客戶。
二、網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷
迄今為止,網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷仍然是銀行最重要的營(yíng)銷渠道。
(一)網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道分類
網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道因各網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)隨著對(duì)客戶定位的不同而各有差異,主要有:
1.全方位網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道。它為公司和個(gè)人提供各種產(chǎn)品和全面的服務(wù)。
2.專業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道。專業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)有自己的細(xì)分市場(chǎng),如有的網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)側(cè)重于房地產(chǎn)的抵押貸款業(yè)務(wù)等。
3.高端化網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道。這些網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)位于適當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)文化區(qū)域中,它們?yōu)楦叨丝蛻籼峁┮欢ǚ秶鷥?nèi)的金融定制服務(wù)。
4.零售型網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道。此類機(jī)構(gòu)不做批發(fā)業(yè)務(wù),專門從事零售業(yè)務(wù)。隨著一家銀行在同一城市批發(fā)業(yè)務(wù)的集中營(yíng)銷管理,支行以及以下分支機(jī)構(gòu)逐步演化為零售型分支渠道。
(二)"直客式"個(gè)人貸款營(yíng)銷模式
所謂"直客式"個(gè)人貸款營(yíng)銷模式,就是利用銀行網(wǎng)點(diǎn)和理財(cái)中心作為銷售和服務(wù)的主渠道,銀行客戶經(jīng)理按照"了解你的客戶,做熟悉的客戶"的原則,直接營(yíng)銷客戶,受理客戶貸款需求。
拿個(gè)人住房貸款來(lái)說(shuō),這種"直客式"營(yíng)銷模式的特點(diǎn)在于買房時(shí)享受一次性付款的優(yōu)惠,主要包括房?jī)r(jià)折扣、少交稅費(fèi),保險(xiǎn)、律師和公證一站式服務(wù),各類費(fèi)用減免優(yōu)惠,擔(dān)保方式更靈活,就近選擇辦理網(wǎng)點(diǎn),不受地理區(qū)域限制等。
與此同時(shí),"直客式"營(yíng)銷模式有利于銀行全面了解客戶需求,做熟悉的客戶,從而有效防止"假按揭",提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力,同時(shí)培育和發(fā)展長(zhǎng)期、優(yōu)質(zhì)的客戶群,開(kāi)展全方位、立體式的業(yè)務(wù)拓展。
"直客式"營(yíng)銷模式已成為銀行近年來(lái)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)長(zhǎng)足發(fā)展的有力"助推器",成為銀行提升個(gè)人貸
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