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    2011銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險(xiǎn)管理》講義(20)

    考試吧提供了2011銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險(xiǎn)管理》講義,幫助考生夯實(shí)基礎(chǔ),加深理解。

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      第二節(jié) 操作風(fēng)險(xiǎn)評估

    2011銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險(xiǎn)管理》講義(20)

      商業(yè)銀行須評估所有已經(jīng)識(shí)別出來的操作風(fēng)險(xiǎn)的影響程度和發(fā)生概率,以決定哪些風(fēng)險(xiǎn)可以接受,哪些風(fēng)險(xiǎn)不能接受且應(yīng)當(dāng)及時(shí)加以轉(zhuǎn)移或規(guī)避。

      商業(yè)銀行通常采取定量和定性相結(jié)合的方法來對操作風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生頻率和影響程度做出評估。

      操作風(fēng)險(xiǎn)與內(nèi)部控制自我評估是使用一定的方法幫助業(yè)務(wù)部門認(rèn)識(shí)和評估其自身的操作風(fēng)險(xiǎn)狀況,從而有針對性地采取優(yōu)化措施。

      由業(yè)務(wù)部門自己識(shí)別評估自身的操作風(fēng)險(xiǎn)

      確定需要重點(diǎn)管理和控制的風(fēng)險(xiǎn)

      發(fā)現(xiàn)遺漏的風(fēng)險(xiǎn)和不適當(dāng)?shù)目刂拼胧?/P>

      解決問題,進(jìn)行優(yōu)化完善

      (一)操作風(fēng)險(xiǎn)評估要素和原則

      ●內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件數(shù)據(jù)

      包括操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件發(fā)生后可以標(biāo)識(shí)、計(jì)量和描述該風(fēng)險(xiǎn)事件的各項(xiàng)數(shù)據(jù)信息,涵蓋商業(yè)銀行所有機(jī)構(gòu)和所有重要的業(yè)務(wù)活動(dòng),反映商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)狀況。

      內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)應(yīng)當(dāng)是客觀已發(fā)生的操作風(fēng)險(xiǎn)的損失數(shù)據(jù),而非預(yù)期的損失數(shù)據(jù)。

      ●外部相關(guān)損失數(shù)據(jù)

      可能危及商業(yè)銀行安全的低頻率、高損失事件相當(dāng)稀少,因此商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)利用外部相關(guān)損失數(shù)據(jù)(無論是公開數(shù)據(jù)還是行業(yè)整合數(shù)據(jù))來解決多數(shù)商業(yè)銀行評估操作風(fēng)險(xiǎn)時(shí)因內(nèi)部損失數(shù)據(jù)有限、樣本數(shù)過少而導(dǎo)致統(tǒng)計(jì)結(jié)果失真的問題。

      ●情境分析

      ●業(yè)務(wù)經(jīng)營環(huán)境和內(nèi)部控制因素

      操作風(fēng)險(xiǎn)評估通常從業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險(xiǎn)管理兩個(gè)角度開展,遵循由表及里、自下而上、從已知到未知的原則。

      操作風(fēng)險(xiǎn)評估原則

    原則

    釋義

    由表及里

    操作風(fēng)險(xiǎn)遍布商業(yè)銀行的各項(xiàng)經(jīng)營管理活動(dòng)和業(yè)務(wù)環(huán)節(jié),因此必須運(yùn)用系統(tǒng)性的分析與評估方法,從經(jīng)營管理活動(dòng)和業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的不同層面,由表及里逐層深入識(shí)別與評估操作風(fēng)險(xiǎn)因素

    自下而上

    絕大部分操作風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生于商業(yè)銀行的基層機(jī)構(gòu)和經(jīng)營管理流程的基礎(chǔ)環(huán)節(jié),因此,應(yīng)當(dāng)將風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)口前移,自下而上逐級(jí)開展操作風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別與評估

    從已知到未知

    操作風(fēng)險(xiǎn)評估應(yīng)當(dāng)從已知的風(fēng)險(xiǎn)(如本行或其他行已真實(shí)發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)事件)逐步延伸到未知的風(fēng)險(xiǎn)(未識(shí)別或尚存爭議的潛在風(fēng)險(xiǎn))

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