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    考試吧提供了2011銀行從業(yè)資格考試《風險管理》講義,幫助考生夯實基礎,加深理解。

      (二)操作風險評估方法

      1.自我評估法

      操作風險評估的主要方法有自我評估法、損失分布法和風險地圖法等。其中,自我評估法運用最廣泛、最成熟。

      風險評估的工作流程:

      全員風險識別與報告,作業(yè)流程分析和風險識別與評估,控制措施評估,制定與實施控制優(yōu)化方案以及報告自我評估工作與日常監(jiān)控五個階段。

      商業(yè)銀行在全行范圍內(nèi)開展操作風險的自我評估,有助于:

      (1)建立覆蓋商業(yè)銀行各項經(jīng)營管理活動和業(yè)務環(huán)節(jié)的操作風險動態(tài)識別和評估機制,實現(xiàn)操作風險的主動識別與內(nèi)部控制持續(xù)優(yōu)化;

      (2)優(yōu)化和完善各項作業(yè)流程,平衡風險與收益,提高服務效率和盈利能力;

      (3)在自我評估的基礎上建立操作風險事件數(shù)據(jù)庫,構建操作風險管理的基礎平臺;

      (4)為建立操作風險管理的關鍵風險指標體系和操作風險計量奠定基礎;

      (5)為案件防查工作提供方法和技術支持;

      (6)促進風險管理文化的轉(zhuǎn)變,提高員工參與操作風險管理的主動性和積極性。

      2.關鍵指標法

      選擇關鍵風險指標的基本原則

    相關性

    關鍵風險指標與操作風險狀況之間存在明顯的相關性,關鍵風險指標能夠真實反映操作風險水平

    可計量性

    能夠根據(jù)現(xiàn)有的數(shù)據(jù)/信息和技術條件對關鍵風險指標進行準確量化

    風險敏感性

    關鍵風險指標的變動能夠及時、準確地反映操作風險的變化情況

    實用性

    關鍵風險指標能夠滿足風險管理和各業(yè)務部門的現(xiàn)實需要

    2011銀行從業(yè)資格考試《風險管理》講義(20)

    圖5-1確定關鍵風險指標的步驟

      關鍵風險指標示例

    風險類別

    關鍵風險指標

    指標釋義

    人員因素

    人員在當前部門的從業(yè)年限

    不考慮先前的工作經(jīng)驗(包括內(nèi)部的和外部的),只考慮員工在當前部門的從業(yè)年限,通常員工從業(yè)年限越長,工作經(jīng)驗越豐富,業(yè)務出錯的可能性越小

    員工人均培訓費用=年度員工培訓費用/員工人數(shù)

    員工人均費用的變化情況,反映商業(yè)銀行在提高員工工作技能方面所作出的努力

     

    客戶投訴占比=每項產(chǎn)品客戶投訴數(shù)量/該產(chǎn)品交易數(shù)量

    客戶投訴反映了商業(yè)銀行正確處理包括行政事務在內(nèi)的能力,同時也體現(xiàn)了客戶對商業(yè)銀行服務的滿意程度

     

    交易結果和財務核算結果間的差異=某產(chǎn)品交易結果和財務核算結果之間的差異/該產(chǎn)品交易總次數(shù)

    種類繁多的金融產(chǎn)品使得交易結果和財務核算結果匹配和核對較為困難,尤其當財務人員配備不足、前中后臺缺少系統(tǒng)支持和充分合作時

    內(nèi)部流程

    前后臺交易不匹配占比=前臺和后臺沒有匹配的交易數(shù)量/所有交易數(shù)量

    大量未能匹配的交易意味著前臺的書面記錄存在問題和/或后臺在輸入交易信息時出現(xiàn)問題,同時缺乏信息系統(tǒng)支持

     

    系統(tǒng)故障時間=某時段內(nèi)業(yè)務系統(tǒng)出現(xiàn)故障的總時間/該段時間的承諾正常營業(yè)時間

    隨著商業(yè)銀行信息系統(tǒng)的快速升級/改造,不可避免地發(fā)生系統(tǒng)故障,給自身和客戶造成損失

    系統(tǒng)缺陷

    系統(tǒng)數(shù)量=每個業(yè)務部門與業(yè)務有關的EXCEL表格數(shù)最/業(yè)務系統(tǒng)種類

    出于缺乏信息系統(tǒng)支持,業(yè)務人員不得不借助大量的EXCEL表格,后果是業(yè)務流程中出現(xiàn)很多手工作業(yè),既難統(tǒng)一規(guī)范又加大了工作量,導致流程低效、質(zhì)量低下

    外部事件

    反洗錢警報占比=反洗錢系統(tǒng)針對洗錢發(fā)出報警的交易量/實際交易量

    隨著政治、經(jīng)濟、社會環(huán)境日趨復雜,商業(yè)銀行可能因涉嫌洗錢、資助恐怖活動等違規(guī)/違法行為而遭受監(jiān)管處罰

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