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    2011銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》知識(shí)點(diǎn)(10)

    本文《2011銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》重要知識(shí)點(diǎn),是歷年考試的重點(diǎn)內(nèi)容,下面整理出來主要是方便大家準(zhǔn)確而快速地抓住考試重點(diǎn),輕松備考。

      2011銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》知識(shí)點(diǎn):個(gè)人理財(cái)基礎(chǔ)

      一、生命周期理論

      人有生老病死,從一個(gè)嗷嗷待哺的娃娃,到一個(gè)白發(fā)蒼蒼的老人,是自然規(guī)律,也就是生命周期。生命周期理論,是一個(gè)獲得過諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎(jiǎng)的理論。生命周期理論對(duì)消費(fèi)者的消費(fèi)行為提供了全新的解釋,認(rèn)為一個(gè)人、一個(gè)家庭,都是在相當(dāng)長的時(shí)間內(nèi),計(jì)劃自己的即期收入、遠(yuǎn)期收入、各項(xiàng)支出、工作時(shí)間等要素。

      家庭的生命周期分為四個(gè)階段:形成期、成長期、成熟期和衰老期。不同的時(shí)期有不同的財(cái)務(wù)狀況。

      形成期:支出增加、儲(chǔ)蓄減少,家庭收入減少。股票/債券/貨幣=70/10/20

      成長期:支出穩(wěn)定、收入增加、儲(chǔ)蓄增加,要考慮投資啊!

      成熟期:保值。收入達(dá)到頂峰,支出下降。股票/債券=50/40

      衰老期:支出大于收入。增配債券、貨幣。

      個(gè)人也有生命周期理論,個(gè)人生命周期可分為6個(gè)階段。

      探索期、建立期、穩(wěn)定期、高原期、退休期。

      生命各周期有不同的理財(cái)活動(dòng)(見書P24-26)

      例題: 根據(jù)生命周期理論,個(gè)人在青年期成長期的理財(cái)特征為:

      A 沒有或僅有較低的理財(cái)需求和理財(cái)能力 (小孩子)

      B 風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度高,追求穩(wěn)定的投資收益

      C 愿意承擔(dān)較高風(fēng)險(xiǎn),追求高收益

      D 盡力保全已積財(cái)富,厭惡風(fēng)險(xiǎn)。

      二、理財(cái)價(jià)值觀

      理財(cái)價(jià)值觀就是客戶對(duì)不同理財(cái)目標(biāo)的優(yōu)先順序的主觀評(píng)價(jià)。

      理解義務(wù)性支出和選擇性支出。

      四種典型的理財(cái)價(jià)值觀:

      后享受型、先享受型、購房型、以子女為中心

      三、客戶的風(fēng)險(xiǎn)屬性

      1、影響客戶投資風(fēng)險(xiǎn)承認(rèn)能力的因素:

      年齡、資金投資期限、理財(cái)目標(biāo)的彈性、投資者的主觀偏好、教育背景、財(cái)富的多少等

      2、客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好的分類

      (1)非常進(jìn)取型

      (2)溫和進(jìn)取型

      (3)中庸穩(wěn)健型

      (4)混合保守型

      (5)非常保守型

      3、客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好的評(píng)估

      (1)評(píng)估目的 – 使客戶更好地了解自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。

      (2)評(píng)估方法

      定性/定量、客戶投資目標(biāo)、對(duì)投資產(chǎn)品的偏好、概率和收益的關(guān)系

      習(xí)題:

      選擇題:

      1、將富余的消費(fèi)資金轉(zhuǎn)換成銀行儲(chǔ)蓄,是哪個(gè)階段:

      A 少年成長期 B 青年成長期 C 中年穩(wěn)健期 D 退休養(yǎng)老期

      2、不屬于客戶風(fēng)險(xiǎn)特征的是:

      A 風(fēng)險(xiǎn)偏好 B 風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度 C 實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力 D 客戶的理財(cái)目標(biāo)

      3、分析理財(cái)客戶的風(fēng)險(xiǎn)特征應(yīng)該從()幾方面入手:

      A 客戶的年齡 B 客戶的受教育程度 C 客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好 D 客戶的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度

      E 客戶的實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力

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