題號(hào)： 21

　　銀行一般采用定性方法和定量方法結(jié)合評(píng)估操作風(fēng)險(xiǎn)。定量分析主要基于對(duì)( )數(shù)據(jù)和外部數(shù)據(jù)的分析;定性分析則需要依靠有經(jīng)驗(yàn)的專(zhuān)家對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的( )和影響程度作出評(píng)估。

　　A、內(nèi)部控制，發(fā)生時(shí)間

　　B、風(fēng)險(xiǎn)管理，發(fā)生環(huán)節(jié)

　　C、內(nèi)部控制，發(fā)生環(huán)節(jié)

　　D、內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)損失，發(fā)生頻率

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：D

　　題號(hào)： 22

　　內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)收集是商業(yè)銀行對(duì)內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)損失時(shí)間形成的損失信息進(jìn)行( )的過(guò)程。

　　A、記錄、匯總、分析

　　B、報(bào)告、監(jiān)測(cè)、處理

　　C、報(bào)告、匯總、計(jì)算

　　D、記錄、監(jiān)測(cè)、分析

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：A

　　題號(hào)： 23

　　按照風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估原則，銀行操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估過(guò)程一般從哪兩個(gè)層面展開(kāi)? ( )

　　A、信用風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)

　　B、業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險(xiǎn)管理

　　C、內(nèi)部評(píng)估和外部評(píng)估

　　D、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)控制

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：B

　　題號(hào)： 24

　　操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的原則之一是由表及里，在流程網(wǎng)絡(luò)的不同層面中由表及里依次識(shí)別操作風(fēng)險(xiǎn)因素，具體可以劃分：非流程風(fēng)險(xiǎn)、流程環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)、控制派生風(fēng)險(xiǎn)。下列哪一項(xiàng)屬于非流程風(fēng)險(xiǎn)?( )

　　A、人力資源配置不當(dāng)

　　B、欺詐

　　C、操作失誤

　　D、增加人工授權(quán)控制產(chǎn)生的內(nèi)部欺詐

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：A

　　題號(hào)： 25

　　操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的原則之一是自下而上，也就是說(shuō)，要全面識(shí)別和評(píng)估經(jīng)營(yíng)管理中存在的操作風(fēng)險(xiǎn)因素，必須將風(fēng)險(xiǎn)控制的關(guān)口前移，自下而上逐級(jí)開(kāi)展操作風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別與評(píng)估。這是因?yàn)? )

　　A、下級(jí)的業(yè)務(wù)種類(lèi)少，相對(duì)簡(jiǎn)單容易識(shí)別，因此需從易到難、自下而上的評(píng)估

　　B、自下而上的原則符合下級(jí)向上級(jí)匯報(bào)的規(guī)范

　　C、操作風(fēng)險(xiǎn)往往發(fā)生于商業(yè)銀行的基層機(jī)構(gòu)和經(jīng)營(yíng)管理流程的薄弱環(huán)節(jié)

　　D、上級(jí)的問(wèn)題通常包含在下級(jí)出現(xiàn)的問(wèn)題中

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：C

　　題號(hào)： 26

　　操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法中，自我評(píng)估法從哪兩個(gè)角度來(lái)評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)的大小? ( )

　　A、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)

　　B、風(fēng)險(xiǎn)分布和損失發(fā)生的概率

　　C、損失金額和發(fā)生概率

　　D、信用風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：C

　　題號(hào)： 27

　　相比較而言，下列哪項(xiàng)業(yè)務(wù)是最容易引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)?( )

　　A、柜臺(tái)業(yè)務(wù)

　　B、法人信貸業(yè)務(wù)

　　C、個(gè)人信貸業(yè)務(wù)

　　D、資金交易業(yè)務(wù)

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：A

　　題號(hào)： 28

　　個(gè)人信貸業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行國(guó)內(nèi)個(gè)人業(yè)務(wù)的主要組成部分。其操作風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)之一是優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、改進(jìn)操作流程，重點(diǎn)發(fā)展以( )和( )為擔(dān)保方式的個(gè)人貸款。

　　A、質(zhì)押，個(gè)人信用貸款

　　B、抵押，自然人保證貸款

　　C、個(gè)人信用貸款，自然人保證貸款

　　D、質(zhì)押， 抵押

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：D

　　題號(hào)： 29

　　資金交易業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的一類(lèi)。其操作風(fēng)險(xiǎn)控制要點(diǎn)要求建立資金交易風(fēng)險(xiǎn)和市值的報(bào)告制度。資金交易員應(yīng)當(dāng)向高級(jí)管理層如實(shí)匯報(bào)金融衍生產(chǎn)品。交易細(xì)節(jié)不包含下列的( )項(xiàng)。

　　A、或有資產(chǎn)

　　B、衍生品價(jià)格

　　C、損失金額

　　D、隱含風(fēng)險(xiǎn)

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：C

　　題號(hào)： 30

　　代理業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的一類(lèi)，指商業(yè)銀行接受客戶(hù)委托，代為辦理客戶(hù)指定的經(jīng)濟(jì)事務(wù)、提供金融服務(wù)并收取一定費(fèi)用的業(yè)務(wù)。其主要操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括人員因素、外部事件、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷。其中，銷(xiāo)售時(shí)進(jìn)行不恰當(dāng)?shù)膹V告和不真實(shí)宣傳，錯(cuò)誤和誤導(dǎo)銷(xiāo)售，屬于哪一類(lèi)操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)? ( )

　　A、人員因素

　　B、外部事件

　　C、內(nèi)部流程

　　D、系統(tǒng)缺陷

　　標(biāo)準(zhǔn)答案：C