第 1 頁:單選題 |
第 7 頁:多選題 |
第 11 頁:判斷題 |
第31題:違反從業(yè)人員職業(yè)操守的人員,( )。
A 可能受到公眾譴責,但尚無法進行實質(zhì)性的約束
B 其所在金融機構(gòu)應當視情況給予相應懲戒
C 情節(jié)不嚴重的,不應當受到懲戒
D 情節(jié)嚴重的,將被開除,并被通報銀行業(yè)協(xié)會乃至同業(yè)
E 情節(jié)嚴重的,將喪失在銀行業(yè)金融機構(gòu)工作的機會
【正確答案】:B,D,E
【答案解析】:《銀行從業(yè)人員職業(yè)操守》雖然不是具有強制性的法律法規(guī),但既然是中國銀行業(yè)協(xié)會通過一定程序制訂,并由各會員單位表決通過,即視為各家會員單位所承諾的行業(yè)自律規(guī)范,在銀行業(yè)界具有一定約束力。違反從業(yè)人員職業(yè)操守的人員,其所在金融機構(gòu)應當視情況給予相應懲戒,情節(jié)嚴重的,將被開除,并被通報銀行業(yè)協(xié)會乃至同業(yè),喪失在銀行業(yè)金融機構(gòu)工作的機會。
第32題:銀行資本的作用( )。
A 滿足銀行正常經(jīng)營對長期資金的需要
B 吸收損失
C 限制銀行業(yè)務過度擴張和承擔風險
D 維持市場信心
E 為銀行管理尤其是風險管理提供最根本的驅(qū)動力
【正確答案】:A,B,C,D,E
【答案解析】:與一般企業(yè)相比,銀行突出特點是高負債經(jīng)營,自有資本較少。故銀行資本發(fā)揮著更重要的作用:(1)滿足銀行正常經(jīng)營對長期資金的需要;(2)吸收損失;(3)限制銀行業(yè)務過度擴張和承擔風險;(4)維持市場信心;(5)為銀行管理尤其是風險管理提供最根本的驅(qū)動力。
第33題:根據(jù)相關(guān)法律法規(guī),下列銀行機構(gòu)稱謂中屬于企業(yè)法人的是( )。
A 中國銀行天津分行
B 中國工商銀行股份有限公司
C 花旗銀行(中國)有限公司
D 蘇格蘭皇家銀行北京代表處
E 渤海銀行
【正確答案】:B,C,E
【答案解析】:企業(yè)法人是以營利為目的,獨立從事商品生產(chǎn)和經(jīng)營活動的法人。B、C、E都滿足這一定義。而分行不能獨立從事商品生產(chǎn)和經(jīng)營活動,代辦處則不屬于營業(yè)性機構(gòu),不以營利為目的,二者都不屬于法人。
第34題:我國商業(yè)銀行中間業(yè)務在銀行業(yè)務中占比較低的原因有( )。
A 第一、二產(chǎn)業(yè)的粗放式增長
B 第三產(chǎn)業(yè)在國民經(jīng)濟中占比重較低
C 銀行服務的需求由于各種因素而受到的限制
D 銀行中間業(yè)務的創(chuàng)新觀念不強,產(chǎn)品開發(fā)程度低
E 銀行人員的從業(yè)素質(zhì)較差
【正確答案】:A,B,C
【答案解析】:商業(yè)銀行中問業(yè)務主要是提供服務。它屬于第三產(chǎn)業(yè),受到第三產(chǎn)業(yè)發(fā)展情況和一二產(chǎn)業(yè)的發(fā)展方式的影響。同時,銀行服務也受到客戶,市場環(huán)境等多方面因素影響。由于這些原因,我國商業(yè)銀行中間業(yè)務在銀行業(yè)務中占比較低。
第35題:根據(jù)金融犯罪的行為方式的不同來區(qū)分,金融犯罪包括( )。
A 銀行人員職務犯罪
B 偽造型金融犯罪
C 利用便利型金融犯罪
D 規(guī)避型金融犯罪
E 詐騙型金融犯罪
【正確答案】:B,C,D,E
【答案解析】:關(guān)鍵詞:“行為方式”根據(jù)金融犯罪的行為方式的不同分為詐騙型金融犯罪、偽造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪、規(guī)避型金融犯罪。而銀行人員職務犯罪屬于按金融犯罪實施主體不同來劃分的。除此之外還有針對銀行的犯罪。
第36題:銀行業(yè)從業(yè)人員接受監(jiān)管,應當依照規(guī)定向監(jiān)管機構(gòu)提供( )。
A 有關(guān)賬冊
B 有關(guān)報表
C 有關(guān)審計報告
D 有關(guān)內(nèi)部管理規(guī)章
E 有關(guān)證明材料
【正確答案】:A,B,C,D,E
【答案解析】:接受監(jiān)管原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應當嚴格遵守法律法規(guī),對監(jiān)管機構(gòu)坦誠和誠實,與監(jiān)管部門建立并保持良好的關(guān)系,接受銀行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)管。其中包括配合非現(xiàn)場監(jiān)管,指銀行業(yè)從業(yè)人員應當按監(jiān)管部門要求的報送方式、報送內(nèi)容、報送頻率和保密級別報送非現(xiàn)場監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息,并建立重大事項報告制度。銀行業(yè)從業(yè)人員應當保證所提供數(shù)據(jù)、信息完整、真實、準確。
第37題:以下關(guān)于商業(yè)銀行辦理業(yè)務的禁止性規(guī)定,說法正確的是( )。
A 商業(yè)銀行辦理委托收款結(jié)算業(yè)務,應當按照規(guī)定的期限兌現(xiàn),收付入賬,不得壓單或壓票
B 任何個人不得將單位的資金以個人名義開立賬戶存儲
C 商業(yè)銀行應當在公告的營業(yè)時間內(nèi)營業(yè),不得擅自停止營業(yè)或者縮短營業(yè)時間
D 商業(yè)銀行辦理業(yè)務,提供服務,按照規(guī)定不得收取手續(xù)費
E 商業(yè)銀行禁止對其董事、監(jiān)事、管理人員發(fā)放信用貸款
【正確答案】:A,B,C,E
【答案解析】:商業(yè)銀行辦理委托收款結(jié)算業(yè)務,應當按照規(guī)定的期限兌現(xiàn),這是一種信用行為,壓單或壓票都會損害客戶利益,且影響銀行信用。人不得用單位資金為自己謀取利益,這屬于禁止性業(yè)務;商業(yè)銀行應該有固定營業(yè)時間,即其公告營業(yè)時間;手續(xù)費是商業(yè)銀行提供服務的收入來源。董事、監(jiān)事、管理人員是商業(yè)銀行的關(guān)系人,商業(yè)銀行禁止對關(guān)系人發(fā)放信用貸款,目的是提高銀行信貸資產(chǎn)值質(zhì)量,降低風險,創(chuàng)造公平公開的貸款活動,防止內(nèi)幕交易。
第38題:再貼現(xiàn)政策主要包括( )兩方面的內(nèi)容。
A 調(diào)整再貼現(xiàn)率
B 規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類
C 再貸款
D 調(diào)整法定存款準備金率
E 調(diào)整基礎貨幣量
【正確答案】:A,B
【答案解析】:此題只需找到與“再貼現(xiàn)”內(nèi)容相符的選項。再貼現(xiàn)政策是中央銀行最早擁有的貨幣政策工具,F(xiàn)代許多國家中央銀行都把再貼現(xiàn)作為控制信用的一項主要的貨幣政策工具,再貼現(xiàn)是指商業(yè)銀行或其他金融機構(gòu)將貼現(xiàn)所獲得的未到期票據(jù),向中央銀行轉(zhuǎn)讓。所謂再貼現(xiàn)政策,就是中央銀行通過制訂或調(diào)整再貼現(xiàn)利率來干預和影響市場利率及貨幣市場的供應和需求,從而調(diào)節(jié)市場貨幣供應量的一種金融政策,它包括:(1)規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類。(2)規(guī)定再貼現(xiàn)業(yè)務的對象。(3)再貼現(xiàn)率的決定。這個問題關(guān)系到中央銀行的貨幣政策,所以必須謹慎行事,現(xiàn)在各國的再貼現(xiàn)率一般由中央銀行決策機構(gòu)統(tǒng)一確定。(4)再貼現(xiàn)業(yè)務管理。其中規(guī)定種類和調(diào)整再貼現(xiàn)率是政策主要內(nèi)容。
第39題:銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標包括( )。
A 保證銀行業(yè)金融機構(gòu)不倒閉
B 最大限度地擴大銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模
C 促進銀行業(yè)的合法穩(wěn)健運行
D 維護公眾對銀行業(yè)的信心
E 通過相關(guān)信息披露,增進公眾對現(xiàn)代金融的了解
【正確答案】:C,D
【答案解析】:此類題目首先要選擇“積極意義”,但是又不能不切實際的選項。銀行業(yè)由于其特殊性質(zhì),有著嚴格的監(jiān)管措施,來促進銀行業(yè)合法穩(wěn)健運行,維護大眾信心。而維護銀行業(yè)金融機構(gòu)不倒閉明顯不能作為監(jiān)管目標。不屬于監(jiān)管內(nèi)容。在必要時,銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)會促成銀行的破產(chǎn)等,而最大限度擴大銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模或給銀行增加風險,不符合穩(wěn)健經(jīng)營原則,也會給整個銀行業(yè)帶來極大的風險。
第40題:民事法律行為應當具備的條件有( )。
A 行為人具有相應的民事行為能力
B 意思表示真實
C 不違反法律、法規(guī)強行性規(guī)定或者損害社會公眾利益
D 能夠獨立承擔民事行為能力
E 是自然人
【正確答案】:A,B,C
【答案解析】:民事法律行為應當具備的條件有行為人具有相應的民事行為能力.意思表示真實,不違反法律法規(guī)強行性規(guī)定或者損害社會公眾利益。
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