第16題

　　在銀行為國際貿(mào)易提供的支付結(jié)算及帶有貿(mào)易融資功能的支付結(jié)算方式中，通常用( )。

　　A.本票、匯款、信用證

　　B.本票、信用證、支票

　　C.匯款、信用證、托收

　　D.匯票、信用證、支票

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]含有本票和支票的選項被排除。在銀行為國際貿(mào)易提供的支付結(jié)算及帶有貿(mào)易融資功能的支付結(jié)算方式中經(jīng)常采用的是匯款、信用證、托收。

　　第17題

　　根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》的規(guī)定，金融租賃公司是經(jīng)營( )業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機構(gòu)。

　　A.經(jīng)營租賃

　　B.轉(zhuǎn)租賃

　　C.租賃

　　D.融資租賃

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]金融租賃公司是指經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn).以經(jīng)營融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機構(gòu)。

　　第18題

　　在三大貨幣政策工具中，( )能夠?qū)ω泿殴┙o量及經(jīng)濟產(chǎn)生巨大的震動性，被西方經(jīng)濟學(xué)家喻為“更像巨斧而不像小刀”。

　　A.法定存款準(zhǔn)備金政策

　　B.公開市場操作

　　C.再貼現(xiàn)政策

　　D.再貸款政策

　　【正確答案】：A

　　[答案解析]法定存款準(zhǔn)備金政策影響基礎(chǔ)貨幣，進而影響商業(yè)銀行等貨幣存款機構(gòu)所能夠用于放款和投資的超額準(zhǔn)備金持有量，并且影響貨幣乘數(shù)及存款貨幣機構(gòu)的派生存款創(chuàng)造能力。存款準(zhǔn)備金政策對貨幣供給量具有極強的影響力，速度快，效果明顯，因而被西方經(jīng)濟學(xué)家喻為“更像巨斧而不像小刀”。

　　第19題

　　( )準(zhǔn)則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識、資格和能力。

　　A.守法合規(guī)

　　B.專業(yè)勝任

　　C.公平競爭

　　D.誠實信用

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]銀行業(yè)從業(yè)基本準(zhǔn)則包括誠實信用、守法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉盡職、保護商業(yè)秘密與客戶隱私和公平競爭六個方面。其中只有專業(yè)勝任準(zhǔn)則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識、資格和能力。這也是銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)的基本前提。

　　第20題

　　下列貨幣政策工具中，( )不屬于通過直接影響基礎(chǔ)貨幣變動實現(xiàn)調(diào)控。

　　A.法定存款準(zhǔn)備金政策

　　B.公開市場業(yè)務(wù)

　　C.再貼現(xiàn)政策

　　D.稅收政策

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]所謂“再貼現(xiàn)政策”，就是中央銀行通過提高或降低再貼現(xiàn)率來影響商業(yè)銀行的信貸規(guī)模和市場利率，以實現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)的一種手段。這種政策只有在商業(yè)銀行向中央銀行再貼現(xiàn)的時候才能發(fā)揮作用，通過影響信貸規(guī)模和市場利率來間接影響基礎(chǔ)貨幣。

　　第21題

　　金融機構(gòu)通過第三方識別客戶身份，而第三方未采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識別措施的，由( )承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任。

　　A.客戶

　　B.第三方

　　C.該金融機構(gòu)

　　D.該金融機構(gòu)和第三方按比例

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]金融機構(gòu)具有履行客戶身份識別的義務(wù)，若通過第三方識別客戶身份，而第三方未采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識別措施，屬于該金融機構(gòu)的失職，應(yīng)由國務(wù)院反洗錢行政主管部門或音授權(quán)的市一級以上派出機構(gòu)責(zé)令限期改正;情節(jié)嚴(yán)重的，處二十萬元以上五十萬元以下罰款，并對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員處一萬元以上五萬元以下罰款。

　　第22題

　　( )是國際收支平衡表中最基本和最重要的項目。

　　A.經(jīng)常項目

　　B.資本項目

　　C.貿(mào)易收支

　　D.平衡項目

　　【正確答案】：A

　　[答案解析]經(jīng)常項目(Current Account)是國際收支平衡表中最基本和最重要的項目，主要表現(xiàn)為商品和勞務(wù)的國際交易。該項目又可細(xì)分為貿(mào)易收支、勞務(wù)收支和單方面轉(zhuǎn)移三個項目。

　　第23題

　　在開展創(chuàng)新活動時，銀行必須遵循“審慎盡責(zé)”的基本原則，其主旨主要在于( )。

　　A.避免客戶投訴

　　B.將客戶利益放在首位，始終從客戶的角度來思考問題

　　C.引導(dǎo)理性投資和消費

　　D.認(rèn)識您的客戶

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]實際上，審慎盡責(zé)和符合客戶利益這兩個原則是完全一致的，審慎盡責(zé)的主旨就是為了更好地保護客戶的利益。

　　第24題

　　票據(jù)貼現(xiàn)屬于( )。

　　A.票據(jù)發(fā)行業(yè)務(wù)

　　B.票據(jù)一級市場業(yè)務(wù)

　　C.票據(jù)二級市場業(yè)務(wù)

　　D.票據(jù)延伸業(yè)務(wù)

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]票據(jù)業(yè)務(wù)是指以商業(yè)匯票為媒介進行的票據(jù)發(fā)行、交易及其延伸業(yè)務(wù)。其中票據(jù)發(fā)行業(yè)務(wù)包括票據(jù)簽發(fā)、承兌等票據(jù)一級市場業(yè)務(wù)，票據(jù)交易業(yè)務(wù)包括貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)等票據(jù)二級市場業(yè)務(wù)。票據(jù)延伸業(yè)務(wù)包括票據(jù)咨詢鑒證、保管等票據(jù)市場派生業(yè)務(wù)。

　　第25題

　　支付結(jié)算業(yè)務(wù)是指銀行為單位客戶和個人客戶進行貨幣支付及資金清算提供的服務(wù)。傳統(tǒng)的結(jié)算方式“三票一匯”是指( )。

　　A.票據(jù)貼現(xiàn)、本票、支票、匯款

　　B.信用證、本票、支票、票據(jù)貼現(xiàn)

　　C.匯票、本票、支票、匯款

　　D.票據(jù)貼現(xiàn)、信用證、本票、匯款

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]“三票一匯”即匯票、本票、支票和匯款。匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù);銀行本票是銀行簽發(fā)的，承諾在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù);支票是出票人簽發(fā)的，委托出票人支票賬戶所在的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù);匯款業(yè)務(wù)是指銀行接受客戶的委托，通過銀行間的資金劃拔、清算、通匯網(wǎng)絡(luò)，將款項匯往收款方的一種結(jié)算方式。

　　第26題

　　由銀行簽發(fā)，承諾自己在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)是( )。

　　A.支票

　　B.銀行承總匯票

　　C.商業(yè)承兌匯票

　　D.銀行匯票

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)，分為銀行匯票和商業(yè)匯票。銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的;商業(yè)匯票是由出票人簽發(fā)的，出票人一般是企業(yè)。商業(yè)匯票又分為商業(yè)承兌匯票(由銀行以外的付款人承兌)和銀行承兌匯票(由銀行承兌)兩種。

　　第27題

　　關(guān)于金融工具的下列說法錯誤的是( )。

　　A.按投資人所擁有的權(quán)利劃分，證券投資基金是混合工具

　　B.按金融工具的職能劃分，股票是用于保值、投機等目的工具

　　C.按期限長短劃分，回購協(xié)議屬于短期金融工具

　　D.按融資方式劃分，企業(yè)債券屬于直接融資工具

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]B項，按金融工具的職能劃分，股票是用于投資和籌資的工具。

　　第28題

　　下列選項中，做法正確的是( )。

　　A.向業(yè)務(wù)無關(guān)人或其他組織，包括向其所在機構(gòu)同事透露的個人信息

　　B.出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息

　　C.不妥善保管或銷毀填有客戶信息的單據(jù)、憑證、開戶申請書或交易指令等

　　D.在經(jīng)客戶允許的情況下，將客戶有關(guān)信息提供給保險公司或其他公司用于營銷其他、產(chǎn)品

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]A項違背了保護商業(yè)秘密與客戶隱私的原則;B項違背了崗位職責(zé)原則;C項違背了信息保密原則。

　　第29題

　　銀行貸款時采用的( )將銀行的利率風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁到借款者頭上。

　　A.固定利率

　　B.基礎(chǔ)利率

　　C.優(yōu)惠利率

　　D.浮動利率

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]浮動利率是指利率能隨著市場利率變化而變化的利率，所以銀行采用浮動利率能將利率風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁到借款人頭上。

　　第30題

　　下列銀行業(yè)從業(yè)人員的行為中，不符合“熟知業(yè)務(wù)”要求的是( )。

　　A.熟知向客戶推薦的產(chǎn)品

　　B.熟知業(yè)務(wù)處理流程及風(fēng)險控制框架

　　C.熟知與自身崗位相關(guān)的有關(guān)法規(guī)

　　D.銀行產(chǎn)品部門向客戶經(jīng)理介紹產(chǎn)品時未提及風(fēng)險，客戶經(jīng)理也沒有主動了解產(chǎn)品風(fēng)險

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]銀行業(yè)務(wù)具有較強的專業(yè)性�！笆熘獦I(yè)務(wù)”要求銀行業(yè)從業(yè)人員熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險、法律關(guān)系、業(yè)務(wù)處理流程及風(fēng)險控制框架;熟知與自身崗位相關(guān)的銀行業(yè)務(wù)及與管理有關(guān)的法規(guī);并對宏觀經(jīng)濟和金融狀況有較為全面的認(rèn)識和了解。我國的法律法規(guī)尚未對銀行業(yè)一般從業(yè)人員的專業(yè)知識及從業(yè)資格做出明確規(guī)定。

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