第21題

　　關(guān)于我國(guó)的貨幣政策工具，下列論述正確的是( )。

　　A 中央銀行在金融市場(chǎng)上買賣證券的目的不是為了盈利

　　B 存款準(zhǔn)備金包括法定存款準(zhǔn)備金和超額存款準(zhǔn)備金

　　C 調(diào)整法定存款準(zhǔn)備金率被稱為調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)的“猛藥”，所以完全不能在一年之內(nèi)多次調(diào)整

　　D 存款準(zhǔn)備金制度的初始作用并非是作為貨幣政策工具

　　E 使用再貼現(xiàn)率工具時(shí)，央行處于被動(dòng)地位

　　【正確答案】：A,B,D,E

　　[答案解析]C項(xiàng)，法定存款準(zhǔn)備金率對(duì)調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)的作用固然大，但有時(shí)出于政策的需要可能在一年之內(nèi)多次調(diào)整。

　　第22題

　　下列說法正確的是( )。

　　A 存單是表明存款人與金融機(jī)構(gòu)間存在存款合同關(guān)系的重要證據(jù)，其性質(zhì)屬于合同憑證

　　B 存單關(guān)系效力認(rèn)定的要件有形式要件和實(shí)質(zhì)要件

　　C 存單是用來證明存款人與存款機(jī)構(gòu)之間的約定的存在

　　D 形式要件是指存款關(guān)系的真實(shí)性，也就是存單持有人向金融機(jī)構(gòu)交付存單所記載事項(xiàng)的真實(shí)性

　　E 實(shí)質(zhì)要件包括存單的樣式、版面以及簽章的真實(shí)性

　　【正確答案】：A,B,C

　　[答案解析]存單是表明存款人與金融機(jī)構(gòu)間存在存款合同關(guān)系的重要證據(jù)，其性質(zhì)屬于合同憑證，用來證明存款人與存款機(jī)構(gòu)之間的約定的存在。存單關(guān)系效力認(rèn)定的要件有形式要件和實(shí)質(zhì)要件。形式要件是指存單等憑證的真實(shí)性，包括存單的樣式、版面以及簽章的真實(shí)性。實(shí)質(zhì)要件是指存款關(guān)系的真實(shí)性，也就是存單持有人向金融機(jī)構(gòu)交付存單所記載事項(xiàng)的真實(shí)性。D、E混淆了形式要件和實(shí)質(zhì)要件。

　　第23題

　　屬于可撤銷的合同有( )。

　　A 乘人之危的合同

　　B 因欺詐訂立的合同

　　C 因重大誤解訂立的合同

　　D 顯失公平的合同

　　E 效力未定的合同

　　【正確答案】：A,B,C,D

　　[答案解析]A、B、C、D項(xiàng)均為可撤銷合同。

　　第24題

　　商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，關(guān)系人主要是指( )。

　　A 商業(yè)銀行管理人員

　　B 商業(yè)銀行監(jiān)事

　　C 商業(yè)銀行董事

　　D 商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)人員

　　E 上述人員的近親屬以及上述人員投資或者擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析]關(guān)系人是指具有特殊身份而可能與商業(yè)銀行之間存在直接利害關(guān)系，并且可能因此影響商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)或管理活動(dòng)的人。關(guān)系人是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸人員及其近親屬;以及前列人員投資或者擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。

　　第25題

　　某商業(yè)銀行資本余額為80億元，當(dāng)?shù)匾患移髽I(yè)向其申請(qǐng)貸款，則貸款額可能為( )億元。

　　A 10

　　B 9

　　C 5

　　D 4.5

　　E 7

　　【正確答案】：C,D,E

　　[答案解析]《商業(yè)銀行法》第三十九條規(guī)定，對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過百分之十，因此，題中企業(yè)的貸款額度=80×10%=8(億元)，A項(xiàng)超過了該額度。

　　第26題

　　商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式包括( )。

　　A 外部欺詐

　　B 業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失靈

　　C 實(shí)物資產(chǎn)損壞

　　D 內(nèi)部欺詐

　　E 石油價(jià)格大幅波動(dòng)

　　【正確答案】：A,B,C,D

　　[答案解析]操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為七種表現(xiàn)形式：內(nèi)部欺詐，外部欺詐，聘用員工做法和工作場(chǎng)所安全性有問題，客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法有問題，實(shí)物資產(chǎn)損壞，業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失靈，執(zhí)行、交割及流程管理不完善。

　　第27題

　　關(guān)于會(huì)計(jì)資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本，下列說法正確的有( )。

　　A 經(jīng)濟(jì)資本也稱為風(fēng)險(xiǎn)資本，是防止銀行倒閉的最后防線

　　B 會(huì)計(jì)資本應(yīng)當(dāng)不小于體現(xiàn)實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)水平的經(jīng)濟(jì)資本

　　C 經(jīng)濟(jì)資本已經(jīng)逐漸成為會(huì)計(jì)資本和監(jiān)管資本的重要參考基準(zhǔn)

　　D 監(jiān)管資本是銀行監(jiān)管當(dāng)局為了滿足監(jiān)管要求、促進(jìn)銀行審慎經(jīng)營(yíng)、維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本

　　E 以上皆對(duì)

　　【正確答案】：A,B,C,D

　　[答案解析]監(jiān)管資本是銀行監(jiān)管當(dāng)局為了滿足監(jiān)管要求、促進(jìn)銀行審慎經(jīng)營(yíng)、維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本。經(jīng)濟(jì)資本用于衡量和防御銀行實(shí)際承擔(dān)的損失超出預(yù)計(jì)損失的那部分損失，是防止銀行倒閉的最后防線，也稱為風(fēng)險(xiǎn)資本。經(jīng)濟(jì)資本已經(jīng)逐漸成為會(huì)計(jì)資本和監(jiān)管資本的重要參考基準(zhǔn)。會(huì)計(jì)資本應(yīng)當(dāng)不小于體現(xiàn)實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)水平的經(jīng)濟(jì)資本。

　　第28題

　　關(guān)于國(guó)債特點(diǎn)，以下說法正確的有( )。

　　A 流動(dòng)性高

　　B 風(fēng)險(xiǎn)低

　　C 收益率不高

　　D 免繳利息稅

　　E 是銀行最主要的中長(zhǎng)期投資品種之一

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析]國(guó)債屬于國(guó)家信用，在同一國(guó)家的各種債券中信用等級(jí)最高，具有風(fēng)險(xiǎn)低、流動(dòng)性高、收益率相對(duì)較低的特點(diǎn)。同時(shí)，由于債券投資的管理成本比較低，所投資債券中占主要部分的國(guó)債一般不需要繳納所得稅。

　　第29題

　　借款人的義務(wù)包括( )。

　　A 按借款合同約定用途使用貸款

　　B 接受貸款人對(duì)其使用信貸資金情況和有關(guān)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)活動(dòng)的監(jiān)督

　　C 將債務(wù)全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三人，應(yīng)取得貸款人的同意

　　D 按借款合同約定及時(shí)清償貸款本息

　　E 有危及貸款人債權(quán)安全情況時(shí)，應(yīng)及時(shí)通知貸款人，同時(shí)時(shí)采取保全措施

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析]借款人的義務(wù)包括：如實(shí)提供貸款人要求的資料，如實(shí)提供所有開戶行、賬號(hào)及存貨余額情況，配合貸款人的調(diào)查、審查和檢查;接受貸款人對(duì)其使用信貸資金情況和有關(guān)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)活動(dòng)的監(jiān)督;按借款合同約定用途使用貸款;按借款合同約定及時(shí)清償貸款本息;將債務(wù)全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三人，應(yīng)取得貸款人的同意;有危及貸款人債權(quán)安全情況時(shí)，應(yīng)及時(shí)通知貸款人，同時(shí)采取保全措施。

　　第30題

　　某上市銀行職員李某與另一家上市銀行的職員孫某在一次聚會(huì)中認(rèn)識(shí)，作為銀行業(yè)從業(yè)人員，他們( )。

　　A 可以通過郵件交換各自銀行已在網(wǎng)上公布及將要公布的信息的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)

　　B 只能交換對(duì)某些客戶的評(píng)價(jià)，不能交流有關(guān)客戶的具體數(shù)據(jù)

　　C 可以交流各自銀行在理財(cái)產(chǎn)品方面的創(chuàng)新思路

　　D 可以一起參加學(xué)術(shù)研討會(huì)

　　E 可以共同研究貨幣政策在行業(yè)內(nèi)的具體影響

　　【正確答案】：D,E

　　[答案解析]A、C兩項(xiàng)做法可能會(huì)泄漏商業(yè)秘密;B項(xiàng)做法可能會(huì)觸犯客戶隱私。

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